Komerční a průmyslové (C & I) úvěry jsou důležitou a rostoucí částí nabídky bankovních služeb v USA pro podniky.
Od března 2018 bylo ve výši 2,122 miliard dolarů poskytnutých úvěrů, což se zvýšilo z 1,065 miliardy dolarů v roce 2000.
Proč se úvěry v oblasti C & I stávají tak oblíbenými? Podle amerického bankéře je "půjčování bank zvláště důležité pro menší podniky, které nemohou financovat investice emisí dluhopisů nebo akcií". Vzhledem k tomu, že jsou krátkodobé, jsou tyto úvěry využívány především pro provozní kapitál nebo nákup kapitálového vybavení pro spuštění nebo expanzi bez zahrnutí nemovitostí.
C & I úvěry klady a zápory
Úvěry C & I jsou oblíbené, protože je snazší převzít dluh tím, že získáte podnikatelský úvěr, než je mít vlastní kapitálové investory. Trvalo to spoustu času a peněz na to, abyste získali investory, a mít investory znamená mít někoho jiného, který se dívá přes rameno.
Financování růstu a expanze pomocí dluhu - úvěru typu C & I - lze provést rychle, pokud máte potřebné doklady o zajištění a žádosti o půjčku. Nevýhodou dluhu je to, že musí být splaceno a dluhová služba (výdaje na úroky) může být vysoká.
Vaše podnikání musí nadále vyplácet půjčku a zbavit hotovosti potřebné pro operace.
Na co se používají úvěry typu C & I?
Existují chvíle v životě malého podniku, když je zapotřebí dodatečné financování, když by bylo možné pomoci při hledání úvěru typu C & I:
Pracovní kapitál. Půjčky z pracovního kapitálu jsou krátkodobé úvěry na pomoc podnikům s potřebami peněžních toků.
Dvěkrát v životě podniku, kdy může potřebovat dodatečnou hotovost, jsou při startu a při expanzi. V těchto okamžicích je odliv hotovosti vyšší než příjmy z hotovosti, dokud nebudou vytvořeny nové zákazníky a platby.
Kapitálové financování. K rozšiřování a růstu malé firmy potřebují nová zařízení a stroje a další kapitálové (majetkové) položky. Úvěr C & I může pomoci otevřít sklad, zřídit výrobní linku, provádět opravy nebo renovace stávajících zařízení, poskytnout maloobchodní prodejnu nebo zakoupit inventuru výrobků.
Akvizice a fúze . Vaše firma by se mohla chtít spojit s dodavatelem, aby vyrobila nový výrobek nebo se spojila se soutěžitelem ve společném podniku. Financování těchto podnikatelských aktivit pomocí úvěrů typu C & I je dobrým způsobem, jak zvýšit vaše podnikání.
Co potřebuji k získání úvěru typu C & I?
Vedlejší. Jak již bylo uvedeno výše, budete potřebovat zálohy, které můžete přispět k získání půjčky. Pokud kupujete vybavení nebo vozidla, mohou být použity jako záruka.
Osobní záruky . Pokud se nacházíte ve spouštěcí situaci, možná nemáte záruku. Je obtížné získat úvěr C & I bez zajištění, ale možná byste mohl najít půjčku, která bude mít osobní záruku. Možná budete muset slíbit nějaké osobní majetek.
Spolužáka . Pokud se vše ostatní nezdaří, můžete najít někoho, kdo bude spolupodepsat vaši půjčku C & I. Tato osoba bude muset mít nějaké osobní nebo obchodní majetek, které mohou sloužit jako záruka.
Dokumenty a aplikace. Budete muset vyplnit balíček dokumentů k úvěru. Za prvé, budete potřebovat obchodní plán ukazující částku, kterou potřebujete, co bude použito a jak plánujete platit zpět. Budete také potřebovat finanční výkazy, které ukazují vaše předchozí podnikatelské výkony a obchodní (a možná i osobní) daňové přiznání po dobu několika let.
Jak půjčky C & I porovnávají s jinými podnikovými úvěry?
Některé další úvěry na podnikání, které byste mohli zvážit:
Komerční nemovitosti (CRE) jsou úvěry na nákup podnikatelských nemovitostí; jsou ekvivalentem hypotečního úvěru na osobní nemovitosti. Tyto půjčky jsou dlouhodobějšími úvěry s použitím nemovitosti jako kolaterálu.
Kreditní řada. Úvěrová linka je způsob, jak dát hotovost na účet vašeho podnikatelského účtu a jeho výhodou je, že platíte pouze úroky z částky, kterou jste si vybrali. Úvěrová linka může být zajištěna nebo není zajištěna na základě okolností; nezajištěný úvěr je financován s vyšší úrokovou sazbou.
Factoring je způsob, jak získat finance pomocí pohledávek jako zajištění. Pohledávky jsou strmě diskontovány, ale peníze můžete rychle získat.
Mohu získat úvěr C & I SBA?
Zatímco Small Business Administration (SBA) nepůjčuje přímo podnikům, můžete získat podporu SBA pomocí úvěru C & I. Možná budete chtít zvážit úvěr s garantovanou sazbou SBA 504, který lze použít na vybavení nebo expanzi. Tento článek společnosti The Balance obsahuje informace o několika z těchto úvěrových programů zaručených společností SBA.