Jak mohou majitelé malých firem chránit jejich osobní majetek
Mnoho malých podniků potřebuje financování formou úvěrů na podnikání, aby mohli začít nebo se rozšiřovat. U spouštěcích půjček musí vlastník firmy často poskytnout věřiteli jistý druh zajištění a záruku splacení, pokud podnik selže. Vzhledem k tomu, že nový podnik má často málo záruky a málo až žádné výnosy na zajištění úvěru, majitel firmy je často povinen poskytnout osobní záruku.
Osobní záruku podepisuje vlastník firmy, který slíbil osobní majetek v případě selhání podniku; to znamená, že může být zapotřebí prodávat majetek vlastníka k vyplacení podnikatelského úvěru.
Jak mohou vlastníci malých firem chránit osobní majetek
Majitelé nových firem se často zajímají o ztrátu osobních aktiv, pokud jejich podnikatelství nezaplatí své účty nebo půjčky. Existuje však nové řešení, které by zabránilo ztrátě osobních aktiv v případě bankrotu nebo selhání podniku; toto nové řešení se nazývá "pojištění osobních záruk".
Co je osobní záruční pojištění?
Osobní garanční pojištění (PGI) je nový pojistný produkt vytvořený pro ochranu malých až středně velkých firem a investorů komerčních nemovitostí při osobním majetku při podpisu osobní záruky za komerční půjčku.
Osobní záruky jsou již dlouhou dobu skutečností pro majitele podniků, kteří hledají komerční půjčku, ale to nezmenšuje riziko spojené s jejich podpisem.
Tímto způsobem zodpovídá podepisující osoba (známá také jako ručitel) za splnění podmínek úvěru v případě likvidace podniku. To ohrožuje osobní majetek ručitele (například doma, auto, kolejové účty, důchodové účty atd.). CHZO je určen k ochraně osobních aktiv ručitele v takové situaci.
Pokud po zrušení obchodního majetku požádá věřitel osobní majetek o splacení zůstatku úvěru, bude CHZO pokrývat až 70% čistého závazku pojištěného v závislosti na zakoupeném krytí a podmínkách pojistky.
Tím, že pokryje až 70% čistého závazku ručitele, CHZO poskytuje pojištěnému bezpečnostní síť bez vyloučení motivace k překonání potíží a obnovení zdraví podniku.
Kdo zaplatí CHZP Premium?
CHZO je roční politika s prémií založenou na velikosti úvěru a rizikových charakteristikách podkladového podnikání. Dlužník / ručitel si koupí pojištění na ochranu svých osobních aktiv. Pojištění je k dispozici majitelům / ručitelům podniku, protože se zavázali k osobní záruce spojené s komerčním úvěrem. Pokrytí je zpravidla k dispozici pouze po omezenou dobu po uzavření úvěru.
CHZO je roční politika s prémií založenou na velikosti úvěrové záruky a rizikových charakteristikách podkladového obchodního a úvěrového obchodu. S odpověďmi na několik otázek lze předběžnou citaci poskytnout. Náklady začínají na méně než 1% celkové částky záruky.
Kdo skutečně chrání CHZO?
PGI je určen k ochraně osobních aktiv dlužníka při podpisu osobní záruky.
Nicméně mohou být přiděleny výhody pokrytí a mnozí věřitelé pozitivně vidí nákup politiky CHZO, neboť poskytují dodatečnou hodnotu záruce a posilují stávající záruku na podnikatelský úvěr.
Limity osobního garančního pojištění
Částky pokrytí jsou k dispozici od 30% do 70% uvedené hodnoty osobní záruky podle uvážení ručitele (ručitelů) až do výše 2,5 milionu dolarů. Pokrytí je k dispozici u většiny komerčních a průmyslových úvěrů (např. Úvěrové linky, úvěry na vyžádání, termínované úvěry, komerční nemovitosti, termínové a komerční hypotéky) a ve velmi omezené míře půjčky na výstavbu a rozvoj. Úvěry musí být zajištěny úvěrovými transakcemi. Krytí je také k dispozici pro vládně garantované úvěry, jako jsou půjčky Small Business Administration (SBA).
Pokrytí však není k dispozici u nezajištěných úvěrových transakcí nebo vysoce spekulativních projektů.
Typický profil společnosti zákazníka je malý až středně velký podnik, obecně s výnosy mezi 5 miliony dolarů a 100 miliony dolarů nebo komerční nemovitostí v hodnotě mezi 750 000 a 10 miliony dolarů. Podnik má trvalý výkonnostní výkon s minimálně pětiletou provozní praxí a tříletou úvěrovou historií nebo řediteli s odpovídajícími výsledky v oboru.
Jak funguje služba CHZP při zaplacení úvěru ze strany podniku
V případě selhání úvěru musí pojištěný (y) informovat pojišťovnu, která pojistku vydala. Správce nároků bude přidělen, aby pomohl pojištěným ručitelům pochopit okolnosti, co znamená výchozí a jak postupovat při uplatnění nároku.
Více o Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli je výkonným ředitelem a výkonným ředitelem a spoluzakladatelem společnosti Asterisk Financial.
Přečtěte si více o tom, co potřebujete k získání podnikatelského úvěru .