Pokrytí po ukončení provozu
Kdo to potřebuje?
Měli byste zvážit nákup produktů s ukončenou životností a pojištění dokončených operací, pokud vaše firma vyprší činnost a udělá produkt nebo vykonává práci pro druhé. Výrobky, které vaše firma vyrábí, mohou zůstat na trhu dlouho poté, co vaše firma přestala fungovat. Podobně dokončená práce může existovat po mnoho let poté, co jste ji dokončili. Poruchy ve vašich produktech nebo dokončené práce mohou někdo zranit poté, co vaše firma zmizí. Pokud poškozený podá žalobu proti vám, nebude se na žalobu vztahovat odpovědnost vašeho bývalého podniku.
Politika výskytu nezahrnují budoucí úrazy
Proč se vaše předchozí zásady nevztahují na zranění, ke kterým dochází po ukončení vašeho podnikání? Obecné pojištění odpovědnosti za škodu je obvykle zapsáno na základě pravidel o událostech. Zahrnuje nároky nebo žaloby týkající se újmy na zdraví nebo majetkové škody, ke kterým dochází během doby platnosti pojistky.
Nezahrnuje nároky týkající se zranění nebo poškození, ke kterým dojde po uplynutí platnosti této smlouvy. Zvažte následující příklad:
Frank vlastní Fancy Furniture, společnost, která vyrábí bytový nábytek. Frank se rozhodne odejít do důchodu a jeho společnost přestane fungovat 31. prosince 2018. K tomuto datu vyprší platnost všeobecné politiky odpovědnosti Fancy Furniture.
Dne 1. června 2019 je Franku obeznámen. Steve, žalobce, koupil v maloobchodním prodeji stůl v lednu roku 2019. Stůl byl vyroben společností Fancy Furniture. Dne 1. března 2019 se stůl zhroutila a zranila Stevea. Steve požaduje 50.000 dolarů v kompenzačních náhradách. Fancyova politika obecné odpovědnosti nezahrnuje nárok Steve, protože jeho újma nastala po vypršení platnosti pojistky.
Dokončené práce nebo operace
Soudní procesy mohou také vyplynout z práce, kterou vaše firma dokončila předtím, než byla ukončena. Například Mike vlastní zázračné zednictví, zděděnou dodavatelskou firmu. Zázračný je najat A-1 Apartmány postavit zdi. Zázračné dokončení zdi v říjnu roku 2018. Mike odešel a zrušil svou zednickou firmu 31. prosince 2018. Zásada odpovědnosti týkající se firmy Mikeho vyprší k tomuto datu.
V březnu roku 2019 se zdi zhroutí a zraní Jane, obyvatele bytu. Jane žaluje Mikea, majitele Zázračného zednářství, za zranění. Jane tvrdí, že stěna se zhroutila v důsledku zázračného "špatného zpracování". Mike nemá nárok na pojistné plnění podle nejnovější politiky odpovědnosti společnosti. Jane utrpěla zranění poté, co vypršela platnost pojistky.
Ukončení produktů nebo pokrytí operací
Pokud uvažujete o uzavření vašeho podnikání, měli byste diskutovat o ukončeném prodeji produktů a operací s vaším pojišťovacím agentem nebo zprostředkovatelem dříve, než vaše společnost přestane fungovat.
Toto pokrytí je podobné pojištění pro dokončení produktů, které je poskytováno v rámci obecné zásady pojištění odpovědnosti. Zahrnuje nároky na újmu na zdraví nebo majetkovou újmu vyplývající z vašeho produktu nebo dokončené práce, pokud k poranění nebo poškození dojde během doby platnosti pojistky.
Poškozené produkty nebo provozní pojištění se nevztahují na obchodní prostory nebo probíhající provozy společnosti. Není určena k pokrytí společnosti, která je stále v podnikání.
Mnoho států schválilo zákony, které se nazývají zákony o odpočinku, které chrání dodavatele stavebních objektů před soudními spory. Tyto zákony typicky obleky oblečení po uplynutí určitého časového období, například deset let po dokončení budovy. Když dodavatel stavby skončí, majitel bude potřebovat přerušení provozu pouze v době, kdy jsou případy povoleny státními zákony.
Pokud jste stavební dodavatel, požádejte svého právníka, aby vysvětlil, jak zákon platí ve vašem státě.
Další důvody k nákupu pokrytí
Pokud prodáváte svou firmu, možná budete potřebovat ukončené produkty a pokrytí dokončených operací a kupující nenese odpovědnost za jakékoliv zranění způsobené výrobky prodanými před datem prodeje. Například prodáváte svou firmu 31. prosince 2018. Jako podmínku prodeje musíte převzít odpovědnost za jakékoli zranění, ke kterým dojde po tomto datu, pokud jsou výsledkem produktů, které jste prodali před prodejem.
Pokud jste restrukturalizovali svou firmu z jednoho druhu právnické osoby na druhou, můžete také potřebovat ukončení produktů a pokrytí dokončených operací. Předpokládejme například, že jste přešli z partnerství (John Smith a Bill Smith) na společnost (Smith Inc.). Politika, která uvádí společnost Smith Inc. jako pojmenovaného pojištěného , nebude pokrývat nároky vůči partnerství. Partnerství bude muset nakupovat produkty s ukončenou životností a pojištění dokončených operací, aby ochránili partnery před nároky, které vznikly v důsledku úrazů, ke kterým došlo po reorganizaci.
Náklady na pojištění
Jakmile podnik přestane fungovat, riziko jeho nároku klesne. Toto riziko i nadále klesá každý rok. Z tohoto důvodu náklady na přerušené výrobky a provozní pokrytí poklesly v průběhu času. Prémie je obvykle procentní podíl z částky účtované za probíhající podnikání. Procento klesá z jednoho politického období na další.
Předpokládejme například, že produktová hotovostní prémie za probíhající podnikání, jako je vaše, činí 30 000 dolarů. V prvním roce ukončení produktů a pokrytí provozních nákladů by vaše pojišťovna mohla účtovat poplatky, například 25 procent z 30 000 dolarů nebo 7 500 USD. Příspěvek na následující rok může být 20 procent.
Není to stejné jako pokrývání ocasu
Nezaměňujte ukončované produkty a operační pokrytí s prodlouženým obdobím vykazování (ERP). Často nazývané "ocasní" pokrytí, ERP je ustanovení, které se nachází v mnoha návrzích. Poskytuje další čas na hlášení nároků. Ukončené výrobky a operační pokrytí se běžně používají na základě výskytu, takže pokrytí ocasem není relevantní.
Článek upravil Marianne Bonner