Co je to další pojištěný?
Dalším pojištěným je strana, na kterou se vztahuje vaše odpovědnost, neboť s vámi má obchodní vztah a tento vztah z něj činí zranitelnou možnost soudních sporů.
Akce, které podniknete nebo nepřijímáte během provozu vaší firmy, mohou způsobit nároky vůči němu.
Například Jim vlastní společnost Optimum Organics, společnost, která vyrábí organická hnojiva. Beth vlastní zahradní zásobovací společnost nazvanou Bountiful Blooms. Bethova firma je významným distributorem hnojiv Optimum Organics. Beth ví, že hnojivo, které prodává, může poškodit zákazníka nebo poškodit majetek zákazníka. K ochraně své společnosti před nároky na odpovědnost za výrobek Beth vyžaduje, aby Jim pojišťoval její společnost za ručení. Společnost Bountiful Blooms je dodatečně pojištěna podle obecné zásady odpovědnosti společnosti Optimum Organics.
Může být potřeba schválení
Některé zásady odpovědnosti zahrnují jazyk, který automaticky pokrývá některé strany, jako jsou například pronajímatelé, jako další pojištěné. Pokud vaše zásady nezahrnují tento jazyk, mohou být k vašim zásadám přidáni další pojistitelé prostřednictvím potvrzení . Typ schválení vašeho pojistitele bude záviset na vztahu mezi vámi a dalšími pojištěnými.
Je-li dalším pojištěným vaším pronajímatelem, vaše pojistitel pravděpodobně použije potvrzení týkající se pronajímatelů . Pokud je další pojištěný dodavatelem, který váš produkt prodává, použije pojistitel potvrzení dodavatele .
Jazyk schválení určuje pokrytí
Rozsah pokrytí poskytnutého dalšímu pojištěnému podle vaší politiky závisí na jazyce obsaženém v potvrzení.
Mnoho pojistitelů používá standardní dodatečné pojištěné doložky poskytované ISO . Jiní si vytvářejí vlastní poznámky. V obou případech bude schvalování omezovat pokrytí nároků vyplývajících z vašich obchodních operací s nebo pro další pojištěné. To znamená, že schválení omezuje pokrytí na pohledávky, které vyvstávají z nemovitosti, kterou jste si pronajali, z prodeje produktu nebo z práce, kterou vykonáváte.
Příklad
Předpokládejme, že jste majitelem služby Terrific Tax Services. Právě jste podepsali smlouvu o pronájmu prostoru v komerční budově. Smlouva vyžaduje, abyste přidali svého nového pronajímatele, společnosti Buildings Inc., k vašim obecným zásadám odpovědnosti za pojištění. Budovy se chtějí ujistit, že se na ně budou vztahovat zásady, pokud náhodou někdo ublížíte nebo poškodíte něčí majetek při použití pronajatého prostoru a výsledkem je stavba budovy.
Vaše pojišťovna vydá vaši smlouvu se souhlasem společnosti Buildings Inc. Vzhledem k tomu, že budovy jsou vaším pronajímatelem, schválení omezuje pokrytí nároků vůči společnosti Buildings Inc., které vznikají z vlastnictví, údržby nebo užívání užívání části budovy, která jste si pronajali. Společnost Buildings Inc. je pojištěna pouze jako její pronajímatel.
Je to o rok později a Bill, váš zákazník, navštěvuje vaši kancelář. Bill vyjíždí a spadne na volnou část koberce od stěny ke stěně a přetáhne nohu. Bill se poté dozví, že problém s kobercem existuje několik měsíců. Oznámili jste Buildings problému, ale váš pronajímatel se k tomu nedostal. Neudělali jste žádné kroky, jako je pokrytí volného koberce nábytkem, abyste zabránili tomu, aby se na něm někdo zastavil. Bill podává žalobu, která požaduje náhradu škody za zranění. Ve věcech se jedná o vás a společnost Buildings Inc. jako obžalovaní.
Vzhledem k tomu, že k nehodě došlo při využití pronajatého kancelářského prostoru, měla by se vaše pojistná plnění vztahovat na nárok. Jako pojištěný podle vašeho pojistného by společnost Buildings Inc. měla být kryta za svůj podíl na škodách, které jí byly uloženy. Vaše pojistitel by také měl zaplatit náklady na obranu budov; tyto náklady by neměly omezit omezení vašich politik.
Buildings Inc. má nárok na pokrytí, pokud splňuje povinnosti uložené pojištěným podle vaší politiky. Například společnost Buildings Inc. musí spolupracovat s vaším pojistitelem při vyšetřování nároku společnosti Bill.
Sdílení vašich omezení
Je důležité si uvědomit, že společnost Buildings Inc. a další další pojištěné zahrnuté ve vašich zásadách budou sdílet limity, které vám byly poskytnuty podle vašich zásad . Předpokládejme, že Billův spor má za následek škody ve výši 25 000 dolarů a že soud požaduje od vás a budov, aby každý zaplatil 12 500 dolarů. Odškodnění ve výši 25 000 USD bude podléhat omezením "každý výskyt" . Rovněž snížíte svůj "celkový souhrnný" limit. Tento limit představuje výši pojistného, která zůstává nahradit škodu z důvodu jiné újmy nebo škody, ke které dochází během doby platnosti vašeho pojistného.
Omezení schválení
V posledních letech byla přidána nová omezení na další pojištěné doložky. Mnohé doložky nyní omezují pokrytí nároků týkajících se zranění nebo škody způsobené zcela nebo zčásti jednáním nebo opomenutím pojmenovaného pojištěného. Neexistuje žádné krytí pro úkony připsané výhradně dalším pojištěným.
Předpokládejme například, že společnost Buildings Inc. najímá společnost Peerless Piping, která je dodavatelem instalatérů, instalovat nové kanalizační potrubí mimo kancelářský komplex společnosti Buildings Inc. Budovy vyžadují společnost Peerless Piping, aby pojišťovala společnost Buildings Inc. jako dodatečně pojištěnou společnost Peerless. Peerless "pojistitel doplňuje další pojištěnou doložku k odpovědnosti společnosti Peerless. Oznámení obsahuje omezení uvedené výše. Z důvodu omezení jsou budovy pokryty pouze v případě, že tvrzení vyplývá z něčeho, co společnost Peerless Waterworks udělala, nebo z něčeho, co společně provádělo společnost Peerless Installations and Buildings. Pokud budeme žalovat budovu za něco, co se týkalo pouze budov, nárok nebude pokryt. Toto omezení je často označováno jako jediné vyloučení z nedbalosti . Nezahrnuje krytí z nedbalosti připsané výhradně dalším pojištěným.
Konečně, další pojištění, které se vztahuje na společnost Buildings Inc. v rámci politiky odpovědnosti společnosti Peerless Plumbing, obsahuje další omezení. Omezuje pokrytí činů nebo opomenutí, které byly spáchány v průběhu probíhajících provozů inženýrských instalací ve společnosti Buildings Inc. Pokud společnost Buildings Inc. je žalována kvůli nehodě, ke které došlo poté, co Peerless dokončil potrubní práce, Budovy nebudou hrazeny v rámci dodatečného pojištěného schválení.