Klíčové faktory, které ovlivňují schopnost vlastníka podniku zajistit finanční prostředky
Mnoho podniků má tendenci podstupovat určité finanční omezení v průběhu svého vývoje většinu času. Když klesnou takové časy, mnozí podnikatelé zvažují, jak se blíží věřitelům a alternativním zdrojům financování . Existuje několik věřitelů, od bank, mikrofinančních institucí a dalších poskytovatelů úvěrů, jako jsou například fondy s veřejností, které jsou k dispozici pro celé podnikatelské odvětví.
Nicméně, ne všechny podniky mají přístup k podnikatelským úvěrům . To je způsobeno několika faktory, které mnoho věřitelů vzalo v úvahu. Naneštěstí mnoho podniků splňuje všechny požadavky, které finanční instituce potřebují k tomu, aby jim poskytly podnikatelské úvěry nebo úvěrové linky. Stejná poznámka, někteří vlastníci firem neví, jaké faktory se používají k určení bonity podniku. Zde je pohled na to, co věřitelé hledají před rozšířením jakékoliv formy úvěru na malého podnikatele .
Historie splácení úvěru
To je velmi důležitý faktor, který každý věřitel využívá jako prioritu před tím, než poskytne úvěr nějakému podnikání . Chcete-li posoudit svou bonitu, věřitelé hledají úvěrovou zprávu od úvěrových kanceláří. Úvěrová zpráva obsahuje informace, jako jsou vaše kreditní účty, úvěrové dotazy, které vaše firma dělá, a naposledy vaši historii splácení.
Ve zprávě o úvěru jsou některé z nejdůležitějších ukazatelů, které věřitelé hledají, kolikrát jste v platební neschopnosti zaplatili, stejně jako historii bankrotu.
Když máte velmi špatný záznam historie splácení úvěru, žádný věřitel vám neposkytne žádnou formu úvěru.
To znamená, že je dobré, aby se jakákoliv firma pokoušela zaplatit všechny své účty včas. S velmi dobrou historií splácení úvěrů bude důvěra věřitele podpořena vírou, že skutečně vyplatíte peníze včas bez selhání.
Od této chvíle se ujistěte, že všechny své účty splácíte včas, abyste zvýšili šance na získání podnikatelských úvěrů nebo úvěrových linek od různých poskytovatelů úvěrů.
Vaše skóre podnikatelského úvěru
To je také další velký faktor, který věřitelé používají k určení bonity vašeho podnikání. Čím lepší je obchodní skóre pro vaše podnikání, tím vyšší je šance na poskytnutí půjčky od kterékoli finanční instituce. Pokud se divíte, jak věřitelé peněz poznají vaše podnikání nebo občas vaše osobní skóre FICO? Zde je návod.
Zpráva o podnikatelském úvěru je dokument, který obsahuje různé informace, které kreditní kanceláře používají při výpočtu vašeho podnikání nebo osobního skóre. Faktory, které jsou zohledněny při výpočtu úvěrového skóre, zahrnují poměr využití úvěru, jak často si otevíráte nové kreditní účty, úvěrové dotazy a jak rychle vyčistíte peníze, které vám připsaly vaši předchozí věřitelé.
Pokud vaše podnikatelské kreditní skóre s Dun & Bradstreet je mezi 75 a více, pak jste zařazeni do kategorie s vysokým skóre, které vám dává lepší šanci, aby vaše půjčky dostaly schválení s lehkostí. To znamená, že jako vlastník firmy musíte pracovat extra tvrdě a zvýšit své skóre, pokud skutečně potřebujete, aby vaše půjčky byly poskytnuty věřiteli ve velmi krátké době.
Váš obchodní účetnictví
Mnoho finančních institucí, jako jsou banky a jiné finanční instituce, často požaduje od různých finančních institucí, jako je účetní závěrka loňského roku, rozvaha a průběžná účetní závěrka za poslední měsíce. Jiné finanční výkazy, které musíte mít, zahrnují výkaz zisku a ztráty a přehled o peněžních tocích.
Tato prohlášení poskytnou přehled o finanční situaci vaší společnosti nebo podniku. Je-li vaše podnikání velmi stabilní, pak mnoho věřitelů bude schopen vám poskytnout úvěr, protože bude mít jistotu, že skutečně vaše podnikání má potřebnou schopnost splácet dluhy. Pokud však vaše firma má tolik dluhů, nikdo by nechtěl riskovat své peníze na vás.
Proto je dobré, aby vlastníci firem zajistili, že podnikání, které provozují, je velmi finančně stabilní.
Existuje několik způsobů, jak snížit odliv peněžních prostředků v podnikání, včetně omezení počtu zaměstnanců, zpoždění plateb věřitelům, pronájem nemovitostí, nákup použitých zařízení apod. Všechny tyto náklady sníží náklady a případně zbytečné náklady na podnikání.
Dostupné zajištění
Když žádáte o půjčky od různých institucí, většinu času potřebujete k zajištění zástavního práva. To je výhoda, kterou mohou věřitelé prodat, aby získali své peníze, a to jen v případě, že jste v prodlení se splácením úvěru. Většina aktiv zahrnuje nemovitosti, pozemky a strojní zařízení.
To znamená, že každá společnost, která má cenné majetek, může mít své půjčky schválené v krátké době. Nicméně, nezapomeňte, že někdy může podnik jít na nezajištěné úvěry, ačkoli to vyžaduje velmi stabilní obchod s vysokým úvěrovým skóre a dobrou splátkou historie.
Pokud budou mít jiné faktory konstantní, každá obchodní činnost s hodnotnou zárukou bude mít obrovskou peněžní částku ve formě úvěru ve srovnání s podnikem, jehož hodnota cenných papírů je velmi nízká. Pokud máte kolaterál, jehož hodnota se odpisuje, je dobré požádat o malou půjčku, která odpovídá hodnotě zajištění.
Váš poměr dluhu k příjmu
Při zkoumání úvěrové bonity pro vaše podnikání mnoho věřitelů vezme v úvahu poměr dluhu k příjmu vašeho podniku. Každý majitel firmy může vypočítat tento poměr tím, že celkový počet svých měsíčních závazků a jejich rozdělení podle celkového měsíčního příjmu vytvořeného podnikem. Tento poměr by nikdy neměl překročit 36. Matematicky, čím je poměr nižší, tím lepší.
To znamená, že každá obchodní společnost, jejíž poměr dluhu k příjmu je velmi vysoký, představuje vyšší riziko pro propad platby. To je červená výstraha věřitelům, že půjčovat peníze na takové podnikání. Proto je pro vlastníky podnikání velmi důležité zaplatit své dluhy, aby se tento poměr snížil na minimální možný bod.
Chcete-li věřitelé, aby vám úvěry nebo jiné formy úvěru z času na čas, je třeba, aby vaše investice do budování úvěruschopné podnikání. Udělat všechny splácení úvěru včas a zlepšit vaše podnikání 'kreditní skóre, stejně jako mít úvěr historii splácení s dobrou pověst. Také je vhodné vyčistit vaše dluhy a pracovat na vašem peněžním přílivu, abyste měli silné finanční výkazy.