Téměř všechny banky vyžadují zajištění financování malých podniků
Zabezpečení se týká aktiv, které jste ochotni poskytnout k zajištění úvěru, jako je půjčka pro malé podniky .
Úvěry, které využívají hmotný majetek jako zajištění, se nazývají zajištěné úvěry (na rozdíl od nezajištěných úvěrů). Výhodou zajištěných úvěrů je, že mají často nižší úrokové sazby než nezajištěné půjčky.
Ale získat lepší úrokovou sazbu (nebo někdy jakoukoli půjčku) může být riskantní; pokud nebudete schopni splácet svůj úvěr podle plánu, zabavíte se a prodáte majetek, který jste použili jako kolaterál, a peněžní prostředky získané prodejem aktiv budou použity k splacení úvěru.
Proto věřitelé milují zajištění; pokud úvěr půjde na jih, pořád půjde na něco, co vám půjčí peníze.
Formy zajištění
Váš dům, vaše auto, majetek nebo zařízení jsou všechny příklady hmotného majetku, který můžete použít jako záruku pro dluhové financování . Konkrétně majetek musí mít vlastnický titul, který může úvěrová instituce využít, pokud není úvěr splacen.
Aktiva, která má proti němu nesplacené půjčky (např. Dům s hypotékou), může být stále použita jako zajištění, pokud banka může převzít stávající úvěr a nárokovat nárok.
Pro podniky mohou být jako zajištění použity aktiva, jako například zařízení. Například podnik, který vyžaduje půjčku na nákup nového přívěsu, může být přívěs schopen použít k zajištění. Moneys dluží podnik ( pohledávky ) mohou také získat nárok. Pokud například podnik obdrží velkou objednávku na služby nebo vybavení, ale potřebuje dočasnou půjčku k nákupu zařízení od velkoobchodníků nebo k pronájmu dalších zaměstnanců k plnění objednávky, příkaz sám může sloužit jako záruka.
Ocenění zajištění
Při pohledu na aktiva provádí zpravidla věřitel proces určování tržní hodnoty za účelem posouzení kolaterálu a vyhodnocení. Přidělená hodnota zajištění je však obvykle blíže k hodnotě "požárního prodeje" spíše než k reálné tržní hodnotě. V situaci, kdy je věřitel povinen prodat zástavní zástavní majetek k vymáhání půjček, mohou podhodnocovat aktiva za účelem rychlého prodeje.
Hodnoty kolaterálu se mohou časem výrazně měnit. Na klesajícím trhu s nemovitostmi může být např. Hodnota majetku domu a nemovitosti podstatně nižší, pokud je třeba obnovit úvěr a zajištění je přehodnoceno.
Rozhodování o tom, zda určitá aktiva je způsobilá k zajištění a kolik stojí, je výhradně na uvážení věřitele. Úvěr obvykle přiřadí úrokovou sazbu v souladu s vnímáním rizika. Pokud jsou kolaterálová aktiva mezní hodnoty a / nebo riziko selhání je vyšší, věřitel bude pravděpodobně požadovat vyšší úrokovou sazbu z úvěru - což je často situace, kdy se vlastníci malých podniků nacházejí.
Osobní majetek jako zajištění pro financování malých podniků
Na rozdíl od velkých podniků, které mohou vlastnit značné majetek, jako jsou majetek, budovy nebo zařízení, malé a střední podniky často nemají žádnou formu kolaterálu a jako takové nejsou způsobilé pro půjčky od finančních institucí, pokud vlastníci je podnik připraven připravit osobní majetek jako zajištění (známý jako Osobní záruka).
Zajištění osobního majetku jako zajištění pro podnik nese vysokou míru rizika - i v případě, že je podnik začleněn, může věřitel v případě neúčasti půjčky zabavit majetek vlastníka (vlastníků).
Financování podnikových akcií
U mnoha malých podnikatelů není k dispozici dostatek obchodních nebo osobních záruk, aby získala zajištěnou půjčku od úvěrové instituce; budou muset prozkoumat další možnosti, jako jsou mikropůjčky a komunitní fondy (pokud je požadovaná částka dostatečně malá) nebo je místo toho financována z vlastního kapitálu . Při financování vlastním kapitálem vaše podnikání přebírá investory, kteří investují kapitál do podnikání výměnou za akciový podíl - stávají se spoluvlastníky podniku a jako takoví mohou říci, jak je podnik provozován.
Investiční akcie obvykle spadají do dvou tříd:
- Angeloví investoři - typicky lidé s vysokou čistou hodnotou, kteří chtějí investovat až 100 000 dolarů do podniků, které mohou poskytnout vyšší míru návratnosti než tradiční investice. Tam jsou také angel investor skupiny, které sdružují své peníze pro investice do podniků.
- Venture Capitalists - partnerské skupiny, které obvykle investují nejméně 1 milion dolarů do zavedených podniků, které rostou a potřebují kapitál pro expanzi.
Viz též:
Jak získat Small Business Loan
Hledání financování malých podniků
10 věcí, které potřebujete vědět o financování malých podniků