Co je COBRA?
"COBRA" znamená konsolidovaný zákon o vyrovnání rozpočtu z roku 1985 a konkrétně hlavy X zákona. Hlava X obsahuje ustanovení o pokračování pojištění pro členy zdravotních plánů společnosti, které ztratily své pojištění kvůli "kvalifikační události".
Zákon stanoví, že pokud chce zaměstnavatel provést daňový odpočet nákladů na zdravotní pojištění, musí zaměstnancům, na které se vztahoval plán, dovolit po určitou dobu pokračovat v pokrytí nákladů zaměstnance za skupinovou sazbu.
Co je COBRA způsobilost?
Zaměstnanec musí splňovat určité požadavky, aby získal nárok na výhody COBRA:
- Musí pracovat pro zaměstnavatele, který má 20 nebo více zaměstnanců. Zaměstnanci na částečný úvazek jsou považováni za procento zaměstnanců na plný úvazek. COBRA není k dispozici zaměstnancům, na které se vztahují zdravotní plány sponzorované federální vládou, církvemi a některými náboženskými organizacemi.
- Zaměstnanec musí opustit dobrovolně nebo byl nedobrovolně ukončen z jiných důvodů, než je hrubé pochybení. Mohl mít také omezenou pracovní dobu, aby již nebyl způsobilý pro zdravotní pokrytí společnosti.
- Manžel může mít nárok na krytí, pokud je zaměstnanec způsobilý pro Medicare, jestliže manžel a manželka jsou rozvedení nebo právně odděleni, nebo po smrti zaměstnance.
- Nezaopatřené dítě může mít nárok na krytí, pokud dítě ztrácí závislý stav podle pravidel zaměstnavatele v oblasti zdravotního plánu.
Odpovědnost zaměstnavatele
- Zaměstnavatelé musí zajistit, aby pokrytí COBRA poskytnuté způsobilým příjemcům bylo shodné s pokrytím zdravotních plánů podobných současných zaměstnanců. Pokud se změní zaměstnanecké požitky, musí se změnit i pokrytí COBRA.
- Zaměstnavatelé jsou povinni informovat zaměstnance o jejich právu pokračovat v krytí po ukončení zaměstnání nebo při vzniku jiné kvalifikační události.
Nějaké příklady
- Sam je propuštěn společností Smith Electronic. Je oprávněn koupit pokrytí COBRA, aby si udržel své dávky zdravotního pojištění, zatímco hledá jinou práci.
- Ellen je manželka Julia. Po smrti získala oprávnění k pokrytí COBRA.
- Susan, Annaova dcera, získala nárok na krytí COBRA, když jí bylo 25 let a již nebylo kvalifikováno jako závislé na zdravotním pojištění společnosti Anna.
Některé nevýhody
Způsobilost pro COBRA udrží vaše zdravotní pokrytí na určitou dobu, ale COBRA vás pravděpodobně bude stát víc, než jste platili za pokrytí, když jste byl zaměstnán. Váš zaměstnavatel s největší pravděpodobností zaplatil část vašeho pojistného jako výhodu zaměstnání a již není povinen tak učinit, pokud zvolíte pokrytí COBRA po ukončení.
Plné náklady na pokrytí vám padnou. Americké ministerstvo práce navrhuje hledat další možnosti pokrytí a porovnávat náklady. Nemusíte skočit na COBRA jednoduše proto, že je k dispozici a máte nárok. Možná budete mít možnost najít méně nákladné pokrytí jinde.
COBRA trvá pouze určitou dobu, takže v každém případě budete muset najít alternativní zdravotní pojištění. COBRA obvykle trvá od data kvalifikační události po dobu 18 nebo 36 měsíců v závislosti na povaze vašeho kvalifikovaného eventu, i když některé individuální plány mohou nabídnout delší období pokrytí.