01 - Zájem pouze o hypotéky - populární volba během období vysokého zhodnocení
- Dlužník splňuje jistinu s balónem
- Úvěr je znovu amortizován a dlužník bude mít novou, výrazně vyšší měsíční platbu
- Objekt se prodává.
Výhoda spočívá v tom, že hypoteční úvěr umožňuje pouze dlužníkovi, aby odložil splátky jistiny za toto 5 - 10leté období, přičemž udržuje nízké měsíční platby a potenciálně uvolňuje peněžní prostředky pro ostatní investice nebo splňuje měsíční výdaje. Během tohoto období jsou platby pouze úroky daňově uznatelné (kontaktujte prosím svého daňového odborníka, prosím).
Výše dobrovolné hypotéky / Dobrého ocenění Příklad
Úvěrová hypotéka se stala populární volbou pro investory v oblastech, ve kterých rostoucí hodnoty nemovitostí nebo vysoké období zhodnocování dělaly zvláště obtížné nalezení investic do kladných peněžních toků.
Zde je příklad, hledáte domov. Hodnoty a ceny nemovitostí rostou v oblasti, na kterou se díváte. Současně se vaše ostatní investice příliš neuskuteční. Za lepší strategii byste mohli považovat hypotéku pouze za zájem. Nezapomeňte však, že věřitelé považují úroky pouze za hypotéky za rizikovější a budou je cenit vyšší.
Příklad: 30letý úvěr ve výši 100 000 USD za úrokovou sazbu 7,0%:
• Platba pouze za úroky: 583 USD / měsíc, 7 000 USD / rok
• Konvenční platba: 665,30 USD / měsíc, 7,984 USD / rok
• Úspory za první deset let: $ 82 / měsíc, $ 984 / rok
02 - Grafy o životě úvěru a důvody výpůjčky úroků
Úroky a hlavní platby
Obrázek 1 výše ukazuje měsíční plán splátek úvěru. Investor zaplatí úroky pouze během počátečního období úvěru, pak úvěr znovu zaplatí splacení jistiny 100 000 dolarů v ostatních letech.
Obrázek 2 ukazuje, že hlavní zůstatek zůstanou v průběhu období pouze úročené plochou a teprve začíná poklesnout, jakmile investor začne platit jistinu. Úvěrová půjčka může být vhodná pouze pro investora, který:
- Snaží se vyhnout se negativnímu cashflow v prvních letech investice,
- Plány na převrácení vlastnosti,
- Má jiné využití pro hotovost, která by byla vyplacena jako jistina, nebo
- Očekává vysokou úroveň zhodnocení nemovitosti.
Potenciální rizika
Primární riziko pro investora zůstává s negativním vlastním kapitálem, pokud se tržní hodnota nemovitosti snižuje, neboť během úročeného období není zaplacena jistina.
Další možná rizika zahrnují:
- Váš příjem se nezvyšoval podle očekávání
- Může se jednat o předčasné splacení
- Vzhledem k tomu, že mnoho hypotečních úroků je nastavitelná sazby (ARM), mohou být počáteční platby nízké, ale pokud budou úrokové sazby stoupat,
- Nemáte peníze, pokud je požadováno splacení jistiny
- Celkový trh s nemovitostmi klesá a prodej není okamžitý.
- Je těžké předvídat, jaké úrokové sazby budou, pokud bude jistina znovu amortizována.
Autor: Chris Smith je realitní investor, zakladatel online reference pro investory a realitní profesionály a publikoval články v Corporate Finance Magazine, Euromoney a Business Journal Network.
03 - Aktualizace od hypotéky Crash
AKTUALIZACE:
Chtěl jsem aktualizovat tento článek po zhroucení. Nyní je to 2016 a trh s bydlením se stále zotavuje z havárie, která začala v roce 2006. K havárii bylo spousta prstem směřujících k vinu, a jedním z cílů byla laxní úvěrová politika. Hypoteční společnosti byly obviněny z půjček osobám, které by neměly mít hypotéku, nebo od těch, kteří dostali hypotéky, které si nemohou dovolit.
Nemám zájem o hypotéky, které jsou faktorem, jelikož se jedná o docela zvláštní místo, které investoři hodně využívají. Některé z nich se však dostaly do původního stavu, protože byly příliš silné. Stejně jako u mnoha kreativních typů úvěrů se úvěr za úroky téměř po ukončení krachu téměř nezúčastnil, ale v dnešní době je opět v hlavním proudu. Slouží jistým legitimním investičním strategiím.