Mnoho pojistitelů, kteří poskytují krytí trestných činů, využívá standardních forem kriminální politiky ISO .
Jiní vyvinuli své vlastní formy zločinu. Trestní formy pojistitelů jsou často rozšířenými verzemi formulářů ISO.
Okamžité opožděné objevení
Mnoho krádeží zaměstnanců je objeveno krátce poté, co k nim došlo. Váš zaměstnanec se jednou do noci rozloučí do vaší kanceláře tím, že rozbije vnější okno. Zaměstnanec pak ukradne počítač. Když příští ráno do kanceláře dorazíte, okamžitě si všimnete rozbitého skla a chybějícího počítače.
Jiné trestné činy nejsou objeveny dlouho, dokud k nim nedojde. Například zaměstnanec za dobu osm měsíců zprošťuje finanční prostředky od vaší společnosti. Ztrátu ztrácíte až do roku po ukončení práce. Pracovník mohl skrýt své činy, protože byla obeznámena s vnitřní kontrolou vaší společnosti (nebo její nedostatečností).
Ztráta trvalé versus objev
Politika kriminality se může vztahovat buď na objev, nebo na ztrátu .
Politika trvající ztráty připomíná zásadu odpovědnosti za události. Zahrnuje ztrátu vyplývající z výskytu , ke kterému dochází během období politiky. Krádeže, ke kterým dojde předtím, než zásilka začíná nebo po uplynutí její platnosti, nejsou pokryty.
Politika zjišťování je podobná zásadám odpovědnosti založeným na nárocích . Zahrnuje ztrátu vyplývající z výskytu, ke kterému dochází kdykoli, pokud je ztráta zjištěna během doby platnosti pojistky.
Zaměstnavatelé by měli přemýšlet dvakrát před tím, než se přesunou z objevu na formu ztráty. Pokud se během doby zjišťování objevila ztráta, ale byla zjištěna během trvající ztráty, ztráta nebude pokryta.
Krádež zaměstnanců
Krytí zaměstnanců se týká ztráty nebo poškození peněz, cenných papírů nebo jiného majetku, které jsou důsledkem krádeže zaměstnankyně. Pokrytí platí i v případě, že nemůžete určit konkrétního zaměstnance, který se dopustil krádeže. Kromě toho je ztráta kryta, zda zaměstnanec spáchal krádež samotný nebo se dohodl s jinými lidmi.
Pro účely pokrytí nepoctivostí zaměstnanců zahrnuje "krádež" padělání. Jiný majetek znamená majetek kromě peněz nebo cenných papírů. Jiný majetek však nezahrnuje elektronická data nebo počítačové programy.
Zde jsou některé příklady ztrát, které by byly pravděpodobně kryty pojištěním nečestného zaměstnance:
- Správce zásob ve velké restauraci ukrást drahé potraviny. Skrývá krádeže tím, že zablokuje záznamy o inventáři.
- Obchodní zaměstnanec se spikne s nepoctivým prodejcem. Dodavatel vloží své faktury a rozdělí nadbytečné platby zaměstnanci.
- Zaměstnanec ve výplatě provádí kontrolu neoprávněné manipulace . Upravuje výplaty ve prospěch dvou spolupracovníků a každý týden zvyšuje částky vyplácené malými částkami. Spolupracovníci rozdělili mimořádnou hotovost s pracovníky mzdy.
Ztráty, které nejsou kryty
Mnoho politik nepoctivosti zaměstnanců obsahuje níže uvedená vyloučení . Mohou se použít i další vyloučení.
- Úkony krádeže zmocněnců jste spáchali vy nebo vaši partneři, ředitelé nebo zástupci (jiní než zaměstnanci). Majitelé a ředitelé firem (jako ředitelé) nejsou zaměstnanci. Krádeže, jichž se dopouštějí, se tedy nevztahují.
- Právní výlohy Poplatky nebo výdaje související s jakýmkoli soudním sporem, jako je soudní proces
- Nedostatek zásob Nedostatek zásob, jestliže důkaz ztráty je založen výlučně na inventarizaci nebo výpočtu zisku a ztráty. Pokud však můžete poskytnout samostatné důkazy o ztrátě, může být kryta ztráta. Příkladem je video zaměstnance, který kradne inventář.
- Ztráty z obchodování Ztráty vyplývající z obchodování (kvůli špatným investičním rozhodnutím apod.)
- Nepřímé ztráty Ztráty příjmů, které byste mohli vydělat investováním peněz, cenných papírů nebo jiného majetku, pokud ke ztrátě nedošlo.
- Příjem skladu Ztráty vyplývající z podvodu zahrnujícího potvrzení o skladování. Schránkový doklad je doklad, který ověřuje, že vlastník nemovitosti má k němu nárok.
Další důležité funkce
Politiky kriminality zahrnují jedinečná ustanovení, která se nenacházejí v jiných typech politik. Některé z nich jsou uvedeny níže.
Zrušení pokrytí pro nejchudšího zaměstnance
Toto ustanovení automaticky zruší pokrytí každého zaměstnance, který se dopustil nečestného jednání, jakmile se o něm dozvíte. To znamená, že jakmile zjistíte, že zaměstnanec něco ukradl, nejste pokryta žádnou následnou krádeží, kterou tento zaměstnanec dopustil.
Období objevování
Politiky zjišťování zahrnují automaticky 60denní prodloužené období k zjištění ztráty . Znamená to, že pojistná smlouva kryje ztráty, ke kterým dojde před vypršením platnosti vašeho pojistného, pokud jsou objeveny během prvních 60 dnů po vypršení platnosti. Pokud ztráta vznikne v plánu zaměstnaneckých požitků, který je uveden v pojistné smlouvě, objevuje se jeden rok.
Politika trvající ztráty obsahuje období zjišťování, které platí, pokud jsou vaše zásady zrušeny. Zásady kryjí ztrátu, kterou jste utrpěli před zrušením politiky, ale pouze pokud zjistíte ztrátu do jednoho roku od data zrušení. Období zjišťování se ukončí, pokud nahradíte zrušené zásady novou politikou kriminality.
Definice zaměstnance
Definice pojmu zaměstnanec je poněkud zdlouhavá. Zahrnuje fyzickou osobu, která je ve vašich službách nebo která byla ve vašich službách za posledních 30 dní. Fyzická osoba je člověk (ne korporace).
Význam výskytu
Limit podle zásady trestné činnosti se vztahuje na každý výskyt. Pokud jde o pokrytí zaměstnanců, znamená tento termín jediný úkon zaměstnance nebo všechny úkony (včetně řady činů), kterých se dopustil ten stejný zaměstnanec. Proto by dva případy zpronevěry spáchané jedním zaměstnancem pravděpodobně představovaly jediný výskyt, nikoliv dva samostatné události.
Fidelity Bond
Alternativou k pokrytí zaměstnanců v rámci kriminální politiky je věrnostní dluhopis . Věrné dluhopisy poskytují stejný typ krytí jako výše popsané pojištění proti krádeži zaměstnanců. Nicméně věrnostní dluhopis zahrnuje tři strany: povinný (vy, chráněná strana), hlavní povinný (zaměstnanec je pojištěný) a ručitel (společnost poskytující ochranu). Zaměstnanecké krytí poskytované v rámci pojistné smlouvy zahrnuje pouze dvě strany, ty a pojistitel .