Další zdroj financování malých podniků
Soukromí věřitelé mohou také poskytovat financování
Venture kapitalisté a anjelští investoři mohou poskytovat financování vlastním kapitálem, nicméně mnoho vlastníků podniků nechce vzdát se spravedlnosti nebo se zabývat investory, kteří chtějí mít pravdu o tom, jak se podnik řídí, a soukromá půjčka představuje životaschopnou alternativu pro ty, kteří nemohou zajistit financování z banky.
Poptávka po půjčování soukromých firem vedla k výbuchu na trhu on-line podnikatelských úvěrů - v závislosti na vašich požadavcích je na výběr z několika "fintech" online půjčovacích firem. Někteří se například specializují na krátkodobé úvěry, jiní na specializovaných trzích, jako jsou franšízy atd.
Typy soukromých půjček
Úvěry Small Business Administration (SBA)
Úvěry SBA jsou bankovní nebo soukromé úvěry, které vláda garantuje prostřednictvím SBA. Vysoké částky, nízké úrokové sazby a dlouhé termíny jsou ideální pro firmy.
Úvěrové linie
Úvěrové linie jsou formou soukromého úvěru podobného podnikové kreditní kartě.
Úvěrové linie jsou vysoce flexibilní - můžete si půjčit svůj úvěrový limit a kdykoli zaplatit zůstatek. Úrokové sazby jsou relativně vysoké, pokud nejste kvalifikováni jako hlavní dlužník.
Peer to Peer (P2P) půjčky
Peer to peer úvěry dělají investoři podnikům, které potřebují financování. Online služby P2P odpovídají věřitelům a dlužníkům a účtují poplatek za službu.
Úrokové sazby jsou nízké a schválení je rychlé a snadné.
Zálohy obchodníka (pro založené podniky)
Zálohy obchodníka poskytují okamžitý přístup k kapitálu výměnou za procentní podíl budoucích prodejů kreditních a debetních karet. Schválení je rychlé, ale poplatky jsou zpravidla mnohem vyšší než úrokové sazby uhrazené z úvěrů.
Investorové úvěry
Úvěry investorů jsou poněkud podobné zálohám obchodníků, neboť někteří soukromí věřitelé budou poskytovat finanční prostředky výměnou za procentní podíl budoucích zisků (například vývoj nového produktu nebo služby, které má velký potenciál, ale potřebuje financování, aby se dostalo na trh).
Termínované půjčky
Stejně jako finanční instituce poskytují soukromí věřitelé i termínované úvěry založeným firmám, které dokáží prokázat schopnost platit z příjmů. Sazby a poplatky jsou vyšší než úvěry od bank.
Výhody soukromých půjček
Banky nabízejí obecné termínované úvěry založené na úvěrové historii, zatímco soukromí poskytovatelé úvěrů mají tendenci mít větší znalosti o konkrétních odvětvích a tržních segmentech a podle toho mohou přizpůsobit své nabídky financování.
Aplikační proces je také mnohem rychlejší u soukromých věřitelů - podnik schválený pro soukromou půjčku může získat finanční prostředky ve dny spíše než týdny nebo měsíce jako u bankovního úvěru.
Nevýhody soukromých půjček
Hlavní nevýhodou soukromých půjček jsou vyšší úrokové sazby. Banky mohou půjčovat peníze za nižší sazby, protože mají přístup k prostředkům od federálních institucí a vkladatelů.
Soukromí věřitelé získají peníze od bank nebo investorů a v důsledku toho musí účtovat vyšší sazby, aby se přizpůsobily vyšším nákladům na financování.
Nejlepší soukromé úvěrové instituce
- SmartBiz nabízí půjčky s krátkodobými půjčkami Small Business Administration (SBA) - jedním z nejlepších způsobů financování malého podniku.
- Upstart je web P2P, který nabízí osobní i podnikové úvěry až do výše 50 000 USD. Upstart je populární u začínajících firem, které nemají rozsáhlou kreditní historii.
- BlueVine je oblíbený věřitel online podnikatelského úvěru, který poskytuje finanční prostředky na nezaplacené faktury (financování faktur) a krátkodobé úvěry malým podnikům.
- Finanční kruh je online poskytovatel peněz, který může poskytnout finanční prostředky až 500 000 dolarů pro založené podniky za pouhých 10 dní.
- Společnost CAN Capital nabízí stávajícím podnikům jak hotovostní zálohy, tak termínované půjčky (až 250 000 USD za 6-18 měsíců). Prostředky mohou být k dispozici během několika pracovních dnů.
- Lending Club je poskytovatel půjček, který poskytuje podnikové úvěry ve výši až 300 000 dolarů v období 1-5 let pro podniky, které působí po dobu nejméně 12 měsíců a mají roční prodej alespoň 50 000 dolarů.
- ForwardLine nabízí krátké (až 18 měsíců) a střednědobé (do 5 let) termínované půjčky pro částky až do výše 500 000 dolarů pro založené podniky s ročním obratem 100 000 USD nebo více.
- Společnost Internex Capital poskytuje krátkodobým revolvingovým úvěrům malým a středním podnikům. Schválení je založeno na pohledávkách na účet a finanční prostředky mohou být k dispozici až za 3 pracovní dny.
- Fundbox je online věřitel, který nabízí financování na základě hodnoty nezaplacených faktur. Chcete-li schválit financování, vyžadují přístup k vašemu účetnímu softwaru nebo bankovnímu účtu. Prostředky mohou být k dispozici během jednoho pracovního dne v částkách až do výše 100 000 USD.
Viz též:
Jak získat Small Business Loan
Připravte si obchodní plán připravený pro investory
Hledání financování malých podniků
7 věcí, které hledají angličtí investoři v podnikání
Jak najít anjela investora