Získání půjčky Small Business je obtížné
Finanční instituce se bohužel nechtějí půjčovat malým podnikům - podle nedávného průzkumu více než 10 000 žadatelů o poskytnutí podnikových úvěrů v USA, 82% z nich nechalo financovat svou banku .
Úvěry malým podnikům, zejména začínajícím podnikům, jsou rizikovějším návrhem pro banky, než půjčování hypoték nebo půjčky větším podnikům.
Navíc, vzhledem k tomu, že náklady na upisování pro hodnocení, ověření a zpracování malého úvěru jsou zhruba stejné jako pro větší, mohou banky zvýšit svůj zisk tím, že se zaměří na větší úvěry pro větší podniky (malé podniky obvykle vyžadují půjčky méně než 500 000 USD). Kromě toho, že jsou financování častěji odmítnuty, menšinové podniky také zpravidla platí vyšší úrokové sazby z úvěrů než velké podniky.
Domníváte se, že můžete mít vynikající rating a solidní podnikatelský plán a stále nemáte možnost získat půjčku na malé podniky, protože nemáte žádné zajištění . Dokonce i založení podnikatelé se mohou nacházet v této pozici, pokud nemají dostatek hmotného majetku , jako jsou domy nebo jiné majetek.
Jinými slovy, úvěr na malý podnik se neposkytuje na stav vašeho podnikání; je to uděleno na základě vašeho osobního finančního stavu.
To je důvod, proč je důležité, aby váš osobní finanční dům byl v pořádku, než budete požádat o úvěr na malý podnik.
Zjistíte také, že mnoho věřitelů prostě neposkytuje počáteční peníze. Zatímco jsou dokonale ochotni poskytnout malou podnikatelskou půjčku, která pomůže podnikům růst, nechtějí, aby převzali riziko půjček na spuštění.
Všechno, co bylo řečeno, máte větší šanci získat malý podnikatelský úvěr, pokud víte, kde hledat a jste připraveni splnit očekávání věřitele. Mějte na paměti, že zastřešující posouzení věřitelů je řízení rizik a schválení bude záviset na jejich posouzení schopnosti splácet úvěr.
Zvyšování kurzu úspěšné žádosti o úvěr
Kromě dostatečného zajištění budou finanční instituce před zvážením žádosti o úvěr potřebovat následující:
- Dokument o podnikatelském plánu, který nastiňuje vaši společnost, produkty, cílový trh , personální obsazení, peněžní toky a další finanční projekce apod. Banky kontrolují podnikatelské plány, aby se ujistily, že podnik, který půjčují, bude pravděpodobně úspěšný. Podnikatelský plán musí jako takový demonstrovat solidní obchodní model podporovaný správným řízením.
- Pokud jste se sídlem, informace, jako jsou úvěry / kreditní historie, bankovní účty a další podpůrné finanční informace. Měli byste také zahrnout pohledávky a výpisy z platebních účtů a odkazy od dodavatelů, které naznačují, že máte dobrou historii provádění plateb včas. Konečně zahrňte rozvahy , daňové přiznání podniků a (pokud je to možné) auditované účetní závěrky za předchozí několik let podnikání.
- Osobní finanční přehled včetně podrobných údajů o majetku , vozidlech, investicích atd. A závazcích, jako jsou hypotéky, půjčky, dluhy z kreditních karet atd.
Všimněte si, že banky často také vyžadují věřitelské pojištění na podnikatelské úvěry, které se vztahuje na splacení úvěru v případě úmrtí nebo zdravotního postižení majitele podniku.
Více informací o tom, jak zvýšit vaše šance na získání úvěru na malé podniky, naleznete v části Jak získat půjčku pro malé podniky .
Družstevní záložny mohou být lepší volbou než banky
Družstevní záložny jsou stále důležitějším zdrojem financování malých podniků. Podle Huffington Post: "Od června 2007, nástup finanční krize, až do prosince 2015, úvěry na malé podniky, které se v úvěrových fondech vyvíjely, se více než zdvojnásobily o něco více než 130% v daném období.
Tyto půjčky u bank se v té době skutečně snížily o 10%. "
Družstevní záložny jsou menší, více místně orientované instituce a jako takové mají větší pravděpodobnost, že půjčují malým podnikům ve svých komunitách. Banky na druhou stranu se díky fúziím a akvizicím dostaly větší a více národní (a mezinárodní). Čím větší je instituce, tím méně pravděpodobné rozhodnutí (např. Politika půjček) se provádějí na místní úrovni.
Příklady: Stevenova žádost o úvěr na malý podnik byla zamítnuta, protože neměl žádné zajištění.
Investičních fondů Společenství
Investiční fondy Společenství jsou neziskové organizace určené k pomoci lidem, kteří nemohou získat půjčky, které potřebují, aby se dostali na nohy z tradiční úvěrové instituce (např. Banky nebo družstevní záložny), často proto, že nemají úvěr historii nebo záruku, kterou požaduje tradiční úvěrová instituce. Některé z těchto komunitních úvěrových fondů také pomohou lidem se špatnou úvěrovou historií (i když pravděpodobně trvají na tom, že procházíte úvěrovým poradenstvím).
Takže pokud nemáte žádnou kreditní historii nebo kolaterál kvůli rozvodu, protože jste novým přistěhovalcem nebo protože jste mladý nebo máte špatný rating kvůli problémům s splácením, váš místní fond komunálního úvěru může být ochoten poskytnout máte malý podnikatelský úvěr.
Váš podnikatelský záměr však musí být místní. Investiční fondy Společenství dostávají svůj pracovní kapitál z vlastních komunit. Zatímco konkrétní fond může mít nějakou vládní podporu, obvykle většina úvěrových prostředků pochází z investic požadovaných od církví, skupin služeb a místních podniků.
Různé úvěrové fondy Společenství mají různé úvěrové parametry, takže je nepopírajte okamžitě jako potenciální zdroj počátečních peněz nebo peněz na rozšíření vašeho malého podniku; pokud hledáte malý podnikatelský úvěr, obzvláště jeden na zahájení podnikání, určitě stojí za to prověřit s vaším místním komunitním úvěrovým fondem, zda máte nárok na kvalifikaci.
Než požádáte o investiční fond Společenství
Každý z těchto komunitních úvěrových fondů chce vidět solidní obchodní plán jako součást vaší žádosti. Pokud ji nemáte, můj plán pro psaní podnikového plánu, který začíná Business Plan Outline , vás provede procesem psaní jednoho.
Viz též: