Čtyři úvěrové programy jsou k dispozici prostřednictvím administrace USA pro malé podniky
Různé půjčky SBA, které jsou zaručeny americkou administrativou pro malé podniky - SBA - nabízejí řadu úvěrových programů na pomoc malým podnikům. Mějte však na paměti, že SBA není obvykle úvěrová instituce. Místo toho garantuje úvěry soukromých bank a jiných úvěrových institucí.
Základní 7 (a) Úvěrové půjčky SBA
Program SBA Basic 7 (a) Loan Guarantee je to, co mi okamžitě napadne, když se někdo zmíní o půjčkách SBA.
Je to program primárního úvěru, který SBA nabízí, aby pomohla kvalifikovaným malým podnikům zajistit půjčky, které by jinak neměly nárok na běžné půjčovací kanály bez záruky vlády. Je také nejvíce flexibilní z úvěrů SBA, které nabízí SBA, protože 7 (a) půjčky SBA mohou být zaručeny pro různé obecné obchodní účely.
Peníze zajištěné prostřednictvím Basic 7 (a) Úvěry SBA mohou být použity pro různé obchodní účely včetně financování pracovního kapitálu, strojů a zařízení, nábytku a příslušenství, pozemků a budov, zlepšení nájemců podle nájemních smluv a za zvláštních podmínek refinancování před dluhem. Základní 7 a) Úvěry SBA mohou běžet až do doby splatnosti až 10 let pro provozní kapitál a zpravidla do 25 let pro financování fixních aktiv.
Úvěry SBA v rámci programu 7 (a) jsou poskytovány stávajícím malým podnikům i začínajícím podnikům prostřednictvím komerčních úvěrových společností.
Převážná většina malých podniků je způsobilá k získání těchto úvěrů za předpokladu, že:
- Zamýšlejte pracovat se ziskem
- Jsou angažováni nebo plánují podnikat ve Spojených státech nebo ve vlastnictví
- Vlastní vlastní kapitál vlastního investovat do podnikání
- Podívejte se nejprve na metody alternativního financování - například na osobní záležitosti
Samozřejmě, že všechny malé podniky nebudou mít nárok na 7 (a) úvěry SBA, ale SBA poskytuje více variant programu, aby se přizpůsobily určitým cíleným potřebám. Například půjčky Patriot Express od SBA jsou speciálně upraveny pro rychlé schvalování 7 (a) úvěrů pro aktivní a vojenské veterány a jejich manželky.
Další informace o půjčkách SBA 7 (a)
Certifikovaná developerská společnost (CDC) - 504 SBA úvěrů
Tyto půjčky SBA poskytují malým podnikům dlouhodobé financování s pevnou sazbou za účelem získání nemovitostí nebo strojů nebo zařízení pro rozšíření nebo modernizaci. Financování SBA 504 zpravidla zahrnuje dlužníka ve výši 10% spolu s půjčkou nejméně 50% celkové částky od poskytovatele soukromého sektoru a úvěr poskytnutý společností Certified Development Company (CDC) (soukromá nezisková společnost který přispívá k hospodářskému rozvoji komunity nebo regionu) do výše 40%, který je financován plně zajištěnou bankou SBA a který drží druhé zástavní právo na získané nemovitosti, stroje nebo zařízení.
504 Úvěry SBA jsou zaměřeny na malé podniky, které potřebují financovat sklady z "cihel a malty" nebo fyzické rostliny.
Aby mohly být tyto půjčky SBA způsobilé, musí být podnik provozován za účelem zisku a nemají hmotný čistý majetek přesahující 7,5 milionů dolarů a nemá průměrný čistý příjem vyšší než 2,5 milionu dolarů po zdanění za předchozí dva roky.
504 úvěry SBA nelze použít k spekulací nebo investicím do pronájmu nemovitostí.
Další informace o úvěrech SBA 504
7 (m) SBA Micro Loans
7 (m) Úvěry SBA jsou určeny k poskytování krátkodobých půjček až do výše 35 000 USD malým podnikům a neziskovým centrám péče o děti pro pracovní kapitál nebo nákup zásob, zásob, nábytku, příslušenství, strojů a / nebo zařízení . Příjmy z těchto půjček SBA nemohou být použity k úhradě stávajících dluhů nebo k nákupu nemovitostí. SBA uděluje nebo zaručuje půjčku zprostředkovateli (neziskové komunitní věřiteli, který také poskytuje vedení a technickou pomoc dlužníkovi), který zase uděluje půjčku malému podniku. Tyto půjčky nejsou zaručeny SBA a jsou k dispozici pouze ve vybraných místech ve většině států.
Zatímco úvěrový program Micro Loan SBA poskytuje půjčky až do výše 35 000 USD, SBA uvádí, že průměrná půjčka je kolem 13 000 USD.
Další informace o půjčkách SBA 7 (m) .
Předkvalifikační program pro úvěry SBA
Tento úvěrový program SBA umožňuje žadatelům o podnikání, aby své žádosti o půjčku až do výše 250 000 USD analyzoval SBA předtím, než majitel firmy požádá věřitele o půjčku. Vzhledem k tomu, že půjčky této velikosti mohou být obtížné zajistit, výhodou tohoto úvěrového programu SBA je to, že je navržen tak, aby pomáhal majitelům firem připravovat své žádosti o úvěr - včetně jejich podnikatelských záměrů - dostatečně podrobně a vážně, aby si je věnovali svým věřitelům.
Předběžná kvalifikace úvěru SBA se zaměřuje na charakter, úvěr, zkušenosti a spolehlivost žadatele spíše než na majetek žadatele. Předběžná kontrola je založena na klíčových finančních ukazatelích, historii úvěrů a podnikání a podmínkách požadavku na úvěr.
Zprostředkovatel určený společností SBA pracuje s vlastníkem firmy, aby přezkoumal a posílil žádost o úvěr. Zprostředkovatelem určeným pro SBA může být místní rozvojové centrum pro malé podniky nebo nezisková organizace. Střediska pro rozvoj malých podniků, které slouží jako zprostředkovatelé, neúčtují poplatek za úvěrové obaly, ale prospěšné organizace to dělají.
Úvěry SBA v tomto programu spravuje Úřad pro terénní operace SBA a okresní úřady SBA. Chcete-li zjistit, zda má ve vaší oblasti předkvalifikační zprostředkovatel, kontaktujte místní kancelář SBA.