Jak získat přístup k více pracovnímu kapitálu
Vzhledem k nedávné hospodářské krizi v mnoha zemích se mnoho společností muselo vyrovnat s finančními bojemi. Kvůli tomu se nezajištěné úvěry staly těžkou věcí, protože mnoho finančních institucí je ochotno je vyloučit. Proto se mnoho společností rozhodlo využít své vlastní aktiva jako záruku věřitelům v tom, co se nazývá financování úvěrů na základě aktiv.
Poskytování půjček na základě aktiv je tedy proces, kdy jsou aktiva společnosti využívána jako zajištění k získání půjčky od věřitelů.
Většinu případů toto rozhodnutí dosáhne společnost, když potřebuje mít více pracovního kapitálu pro účely expanze . Ve všech úvěrech založených na aktivech (ABL) je zájem věřitele zajištěn aktivy dlužníka, což také určuje, jak velký úvěr má společnost přístup.
Je dobré poznamenat, že malé i velké společnosti se mohou kvalifikovat na půjčku ABL. Patří sem velkoobchodníci, maloobchodníci, distributoři a dokonce i poskytovatelé služeb. Mnoho věřitelů založených na aktivitě však chce, aby společnost se stabilním zůstatkem se silnými aktivy.
Kdo používá úvěry založené na aktivech?
Tyto půjčky jsou obvykle vhodné vždy, když společnost potřebuje pracovní kapitál , aby udržel běžné obchodní aktivity. Společnost se proto rozhodla použít vlastní majetek, aby získala finanční pomoc od věřitelů. V tomto případě jsou majetkem společnosti použity jako zajištění.
Jaká částka může společnost použít jako zajištění?
Mnoho věřitelů, jako je přijetí pohledávek jako hlavní zajištění.
Společnost však stále může používat své vybavení, stroje, nemovitosti a inventář jako záruku.
Co určuje, kolik úvěru založeného na aktivech získá společnost?
Ne všem společnostem může být poskytnuta stejná částka půjčky. Někdy částka, kterou společnost požaduje, nemusí být poskytnuta věřitelem kvůli určitým pravidlům, které řídí proces poskytování úvěrů.
Obecně lze společnost požádat o půjčku mezi 75% -80% hodnoty pohledávek na účet společnosti. Na druhé straně, pokud je zásoba použita jako kolaterál, může společnost získat půjčku ve výši 50% hodnoty zásob.
Jaká je cena úvěru na základě aktiv?
Náklady na tyto půjčky závisí na hodnotě použitého zajištění, výši poskytnutého úvěru a obecném riziku. Mnohokrát je cena za půjčku stanovena na základě současné roční procentní sazby (APR), která se pohybuje mezi 7% a 17%.
Jak je proces důvěryhodnosti úvěrové práce?
Předtím, než věřitel souhlasí s poskytnutím půjčky nějaké společnosti, musí provést výzkum o finančním postavení společnosti , druhu kolaterálu, který se používá, stejně jako procházet účetní knihy společnosti.
Jaké jsou výhody úvěrů založených na aktivách společnosti?
ABL jsou velmi výhodné pro společnost následujícími způsoby:
- Rychle lze získat - Na rozdíl od jiných běžných úvěrů, které vyžadují spoustu dokumentace, lze ABL snadno získat bez potíží, dokud společnost splňuje kritéria poskytování úvěrů.
- Finanční stabilita - Tyto půjčky mohou zmírnit společnost, která prochází těžkou hospodářskou situací a rychle ji obnoví do stabilního finančního stavu. Důvodem je skutečnost, že jsou dány v krátké době, aby se zvýšil peněžní tok společnosti.
- Snadnější získání ve srovnání s jinými typy úvěrů - Realisticky je snadnější získat nárok na úvěr ABL ve srovnání s jinými úvěrovými možnostmi. To se přičítá skutečnosti, že se jedná o velmi málo procesů. Je třeba vzít v úvahu finanční postavení společnosti a hodnotu použitého zajištění.
- Flexibilnější z hlediska omezení - Úvěry na základě aktiv jsou velmi flexibilní, pokud jde o to, jak to společnost vynakládá. Nepochází s připojenými řetězci, stejně jako jiné formy půjček.
- Nedostatek dluhu - financování úvěrů na základě aktiv je nejlepším způsobem, jak společnost, která chce zůstat bez dluhů, a aby otevřely možnosti půjček společnosti.