Získání hotovosti pro vaše malé firmy pomocí zástavního a factoringového řízení
Financování pohledávek nebo faktoring lze také použít jako alternativu k bankovnímu financování.
Komerční finanční společnosti často nabízejí financování firem s malými podniky. Někdy mohou komerční banky nebo jiné finanční instituce nabízet také financování pohledávek. Úrokové sazby jsou obvykle vyšší u tohoto druhu financování než při tradičním bankovním úvěru.
Existují dvě metody financování pohledávek.
Zajištění pohledávek
Zadávání nebo přidělení pohledávek znamená, že v zásadě používáte své pohledávky jako zajištění k získání hotovosti. Poskytovatel má pohledávky jako jistotu, ale vy, jakožto majitel firmy, jste stále odpovědní za inkaso dluhů od vašich úvěrových zákazníků.
Věřitel se zabývá stárnutím rozvrhu pohledávek obchodní firmy při určování toho, který z nich přijme jako zajištění. Poskytovatel obvykle přijímá pouze pohledávky, které nejsou po splatnosti.
Úroky po splatnosti neposkytují dobrou záruku. Také, pokud má zákazník úvěrové podmínky rozšířené na ně, že věřitel si myslí, že je příliš dlouhý, věřitel nesmí přijmout ani tyto pohledávky. Po přezkoumání pohledávek společnosti na po splatnosti účtů a podmínek, které se klientovi nelíbí, pak věřitel určí, jakou částku pohledávek společnosti přijme.
Poté věřitel zpravidla upraví tuto částku na výnosy a příspěvky. V tomto okamžiku se rozhodne, jaké procento hodnoty přijatelných pohledávek půjčí a půjčku poskytne malému podniku. Procento půjčky je obvykle kolem 75-85%.
Zde je příklad toho, jak věřitel vyhodnocuje pohledávky z účtů malé podnikatelské firmy, aby zjistil, kolik půjčky půjdou.
Pokud malý podnik nesplácí úvěr, věřitel pak převezme pohledávky společnosti a vybírá z nich samotné dluhy.
Fakturační pohledávky
Faktoring pohledávek na vaše účty znamená, že je ve skutečnosti prodáváte, na rozdíl od toho, že jste je založili jako zástavu, na factoringovou společnost. Fakturační společnost vám poskytne zálohu na účty, které budete muset počkat na zaplacení. Záloha je obvykle 70-90% z celkové hodnoty pohledávek. Po zaplacení malého poplatku společnosti, obvykle 2-3%, zbývající zůstatek je zaplacen po zaplacení úplného zůstatku danému faktoru.
Faktoring je poměrně drahým zdrojem financování, ale náklady jsou sníženy, protože faktoringová společnost přebírá veškeré riziko selhání ze strany zákazníka.
Faktoring je důležitý v maloobchodním průmyslu v USA Ve skutečnosti tvoří oděvní průmysl asi 80% veškerého amerického factoringu, ačkoli mnoho malých podniků v obrovské škále průmyslových odvětví využívá tuto formu financování, když potřebují krátkodobé úvěry na provozní kapitál .
Někdy pomocí financování pohledávek je vše, co stojí mezi vaším malým podnikem a bankrotem, zvláště během recese nebo jiných typů těžkých časů pro vaše podnikání. Neváhejte ji použít, pokud potřebujete. Není však přijatelné financovat dlouhodobé potřeby financování podnikání.