Když malá firma požádá o podnikatelský úvěr , banka nebo jiný věřitel při hodnocení žádosti dodržuje určitý protokol. Jedna věc, kterou banka používá, je kreditní analýza 5 C pro vyhodnocení žádosti o úvěr. Bankáři hodnotí malý podnik v kontextu 5 C, aby přidělili své omezené finanční prostředky. Ujistěte se, že vaše žádost o úvěr podrobně řeší každý z těchto bodů a budete mít větší úspěch při získávání finančních prostředků.
01 - Kapacita
Podle názoru banky může být nejdůležitější první kapacita "C". Kapacita se týká schopnosti firmy splácet úvěr. Ve své žádosti o půjčku musíte přesně diskutovat o tom, jak a kdy máte v úmyslu splácet úvěr. Nejenže je nutné uvádět výnosy a výdaje , ale musíte také uvést částku vašich peněžních toků a načasování vašich peněžních toků v souvislosti se splácením. Kapacita se také týká vaší kreditní historie. Máte dobré kreditní skóre ? Banka se podívá na vaši minulou splátkovou historii, jak obchodní, tak osobní. Nezapomeňte uvést ve své žádosti všechny možné zdroje splácení.
02 - Zabezpečení
Záruka je zřetelný vztah k kapacitě. Zabezpečení se týká forem zabezpečení, které můžete poskytnout vaší bance nebo jinému věřiteli. Zabezpečení mohou být budovy nebo vybavení, které vlastní váš malý podnik nebo osobně, včetně vašeho domova. Záruka může také zahrnovat záruku od někoho jiného, že v případě, že nemůžete půjčku splácet, bude druhá strana. Jelikož se peníze v ekonomice zužují, existuje zvýšená šance, že banky budou vedle záruky vyžadovat úvěrové záruky. Možná znáte úvěrové záruky termínem "spoluvlastník".
03 - kapitál
Kapitál v tomto kontextu představuje investici vlastníka v podnikání. Při podání žádosti o bankovní úvěr musí majitel mít významnou investici do podnikání před tím, než věřitel zváží dokonce podnikatelský úvěr. Úvěrový důstojník se bude pečlivě věnovat výši a kvalitě kapitálu, který majitel nabízí.
04 - Podmínky
Podmínky jsou dvojí. Za prvé, podmínky se týkají celkového ekonomického prostředí a vnějšího prostředí banky a obchodní firmy. Během recese nebo období úzkého úvěru je pro malou firmu zjevně obtížnější splácet půjčku a je těžší, aby banka nalezla finanční prostředky na půjčku. Stále důležitější je, aby malá obchodní firma předložila bankovní žádost o úvěrové plátno. Druhá část podmínek se týká zamýšleného účelu úvěru. Koupíte nové zařízení pro expanzi? Doplňujete pracovní kapitál, abyste se připravili na sezónní inventarizaci inventáře? Proč potřebujete peníze? Vysvětlete to podrobně v žádosti o úvěr.
05 - Znak
Charakter je často subjektivní úsudek bankéře o potenciálním zákazníkovi. Poskytovatel úvěru rozhodne, zda je klient důvěryhodný, pokud jde o splacení úvěru a návratnost investice. Toto je místo, kde se na obrazovce věnuje vzdělávání a zkušenosti klienta. Vaše reference a zázemí ve vašem oboru jsou považovány finančním úvěrovým důstojníkem.