Klady a zápory osobní záruky
Retail je riziková investice pro banky a věřitele. Dokonce i Small Business Association (SBA) nyní vyžaduje, aby všechny půjčky poskytované prostřednictvím SBA musely být osobně zaručeny každým, kdo má 20% nebo více vlastnictví v obchodě.
Když podepíšete jako osobní záruku na bankovku v prodejně, je to nezajištěný dluh. Jinými slovy, neuvádíte svůj dům jako záruku. Pokud však dluh nezaplatíte, jste osobně povinen ho zaplatit - což znamená, že věřitelé mohou přijít po vás osobně, což vám může stát váš dům nebo auto, pokud je musíte prodat, aby uspokojil dluh.
Jistě, jakmile podnik získá dostatečně velký objem, přijme účetní závěrku namísto záruky, ale to je velmi velký obchod, nikoliv typický maloobchodní vlastník. Než podepíšete tečkovanou čáru, měli byste se poradit s poradcem nebo partnerem. Když jste majitelem, je snadné mít zkreslenou víru ve váš obchod. Koneckonců, 500 dolarů úvěru s prodejcem není velký problém, můžete si myslet. Jeden účet, který se pokazil, může ohrozit všechny. Mnoho dodavatelů používá "faktor" pro vybírání svých dluhů. Jedná se o externí účetní funkci, která má zvláštní vedlejší efekt - stejný faktor funguje u několika různých prodejců.
Takže pokud se divíte, jak na světě ostatní prodejci zjistili? Teď víš.
Přijměte rozhodnutí podepsat osobní záruku stejně jako všechna vaše obchodní rozhodnutí. Hotovost je králem v maloobchodě . Když narazíte na tento pokles prodeje (a budete mít), máte záchrannou síť. Mnoho majitelů malých firem se rozhoduje používat spíše osobní spoření než záruku, která má své zásluhy.
Nezapomínejte, že solventnost vašeho snu je založena na tom, že máte k dispozici hotovost, abyste ho mohli zaplatit. Seděl jsem u stolu mnoha obchodníků, kteří jsou ohromeni P & L, který říká, že vydělávají peníze, ale nemohou platit své účty; nemohou peníze obchodovat.
Rizika
Existuje spousta způsobů financování vašeho maloobchodního obchodu , ale všechny z nich budou zahrnovat určitá rizika z vaší strany. Například, pokud používáte svůj 401k k zahájení, tím se vaše odchod do důchodu ohrozí. Nebo pokud půjčíte od člena rodiny, to ohrozí váš vztah (a možná i vaše pozvání na Díkůvzdání.)
Je zřejmé, že hlavním rizikem je vaše osobní úvěr nebo čistá hodnota, pokud budete muset na dluh vyrovnat.
Další riziko může být vašeho manžela. Většina bank bude vyžadovat, aby se podepsal také manžel, pokud je výše úvěru vyšší než určitý limit.
Ve srovnání s jinými formami financování, které mohou zahrnovat platby úroků, osobní záruka se zdá být méně nákladná. Ale to není vždycky případ. Být objektivní při rozhodování. A sledujte, kde jste svou "značku" umístili jako osobní záruku. Mnozí obchodníci nemají ponětí, kolikrát podepsali záruku, a proto nemají ponětí o riziku svého snu.