Nejlepší banka pro malé firmy závisí na objemu a potřebách podniku
Cyklópské oči velkých bank v Kanadě se nakonec přemístily o bankovnictví malých podniků a poté, co se rozhodly, že majitelé malých podniků jsou hodný trh, banky si skutečně konkurují při vytváření firemních bankovních účtů, které by majitelé malých podniků našli atraktivní - a to znamená vytvoření malých firemních účtů s nižšími bankovními poplatky.
Zde jsou nejlepší účty obchodních bank pro kanadské malé firmy na základě jejich měsíčních nákladů, abyste mohli porovnat a rozhodnout, která banka je nejlepší pro malé firmy.
Obchodní bankovní účty pro malé podniky
Pokud nemáte mnoho transakcí každý měsíc a nemusíte psát nebo vkládat četné hodně, budete možná moci používat pouze volný obchodní obchodní účet kolem, RBC Small Business eAccount, který nemá žádný měsíční poplatek, neomezený elektronický účet transakce každý měsíc a nevyžaduje se žádné minimální zůstatky.
Standardní poplatky se však vztahují na všechny neelektronické transakce, jako je poplatek ve výši 2,00 Kč za každý debet nebo šekový papír, poplatek ve výši 3,50 Kč za každý papírový úvěr nebo vklad a poplatek ve výši 5,00 Kč za každou 1000 dolarů hotovostí uložených v pobočce. Takže pokud vaši klienti nejsou všichni platit přímo prostřednictvím kreditu, debetního nebo bankovního převodu, možná byste měli lépe spláchnout účet obchodního bankovnictví, který má měsíční poplatek.
Například RBC také nabízí Business Essentials $ 6 Small Business Account. Poplatek ve výši 6,00 USD se nevztahuje, pokud jsou vaše transakční poplatky vyšší než 6,00 USD a transakční poplatky se snižují o počet transakcí; například pokud provedete 1 až 10 papírových transakcí, transakční poplatek činí 1,25 dolarů, ale pokud uděláte 11-30, sníží se poplatek na 1,20 dolaru.
Můžete také snížit poplatky za transakce bankovním převodem elektronicky; 1-10 elektronických transakcí je pouze 0,75 USD.
Obchodní bankovní účet s nejnižším měsíčním poplatkem je v současnosti TD Basic Business Plan. Jeho měsíční poplatek 5,00 USD zahrnuje pět bezplatných transakcí a pět bezplatných položek vkladu každý měsíc. Poté je každá transakce 1,25 USD a každá položka vkladu je 0,22 USD a první pět z každého druhu transakce je zdarma. Vklady v hotovosti jsou 2,50 dolarů za 1000 dolarů.
Šest dolarů se zdá být oblíbeným poplatkem pro malé obchodní účty. Je to měsíční poplatek za správný účet společnosti Scotiabank pro správnou velikost (za transakční poplatky ve výši 1,20 Kč až 0,85 Kč v závislosti na množství transakcí, které uskutečňujete každý měsíc), bankovní účet Business Start společnosti BMO, který vám umožňuje měsíčně sedm volných transakcí a základní obchodní provozní účet CIBC což vám neumožňuje každý měsíc volné transakce a za každou transakci s plnými službami uhradíte 1,25 dolaru za každou transakci s plnými službami a 1,00 Kč za každou transakci se samoobslužnými službami.
Scotiabank také nabízí americký účet základního obchodního účtu, který má minimální poplatek za správu účtu ve výši 9,95 USD měsíčně. Navíc jste za všechny transakce účtovány za platbu za každé použití.
Každá kontrola například stojí 1,20 USD, zatímco každá položka uložená na váš účet stojí 1,00 USD. Zajímavou věcí tohoto účtu je, že získáte jednu bezplatnou transakci tím, že udržíte minimální měsíční kreditní zůstatek ve výši 1 100 USD a nebudete platit žádný měsíční poplatek za udržování účtu, pokud váš minimální měsíční zůstatek je 6 000 USD nebo více.
A pokud nejste malá firma?
Budete platit víc. Někdy mnohem víc. Každá banka nabízí tabulku nabídek obchodních účtů a jejich poplatky za to, co získáte, jsou srovnatelné. Neexistují žádné bankovní dohody.
Většina kanadských bank nabízí obchodní účet za měsíční poplatek ve výši 20 USD, který by vám mohl pomoci, pokud provozujete malou maloobchodní firmu.
Účet Fixed-Fee společnosti Royal Bank RBC Business Essentials je typický pro nabízené účty. Za poplatek za měsíční obchodní bankovní účet ve výši 20 USD získáte:
- Až 20 debetů / kontrol každý měsíc
- Až 15 kreditů / vkladů každý měsíc
- Až 20 položek uložených každý měsíc
- Až 2,500 dolarů v hotovosti, které jsou uloženy každý měsíc.
(Nabízejí také tři další fixní poplatky za měsíční sazby ve výši 35,00, 50,00 dolarů a 75,00 dolarů, z nichž každá má rostoucí počet transakcí za měsíc.)
Nejlepší z těchto účtů je denní obchodní den TD. Za 19 dolarů vám dává 50 vkladů a až 5 000 dolarů v hotovostních vkladech více než u jiných velkých bank.
Odtud všechny banky nabízejí účty se zvyšujícími se měsíčními poplatky na základě počtu měsíčních transakcí.
CIBC nabízí neomezený obchodní provozní účet, který, jak napovídá název, vám poskytuje neomezené transakce s balíčkem hotovosti, mincí a šeků za měsíční poplatek 50,00 USD. Podíváme-li se na to, jak málo měsíčních transakcí je zahrnuto ve většině cenově výhodnějších účtů obchodních bank a jak rychle se stahují dodatečné poplatky za transakce, může to být nejlevnější volba, pokud má vaše firma mnoho měsíčních transakcí.
Malé bankovní balíčky
Další věc, která komplikuje otázku, která je nejlepší bankou pro malé podniky, spočívá v tom, že některé banky nabízejí balíčky malých firemních bank, které sdružují bankovní služby.
Komunikační balíčky Scotiabank "combo" pro malé podniky jsou zvláště zajímavé; nabízejí několik účtů firemních bank, které kombinují osobní a obchodní bankovní účet s dalšími bankovními službami, jako je například účetní plán ScotiaOne. Kromě osobního dotazování a obchodního bankovního účtu obsahuje plán obchodní kartu Visa, ScotiaCard a elektronické bankovnictví pro podnikání. Poplatky začínají na 49,95 dolarů za měsíc.
Nejlepší způsob, jak získat "svobodný" obchodní bankovní účet
... je udržovat měsíční zůstatek. Avšak požadovaný měsíční zůstatek, který se zříká poplatku za vedení účtu, je často poměrně vysoký.
Od doby zápisu je účet s nejnižší požadovanou minimální měsíční zůstatek výše uvedeným obchodním účtem TD za každý den. Nebudete muset platit poplatek ve výši 19 USD na svůj bankovní účet "Každý den", pokud budete udržovat minimální měsíční zůstatek ve výši 20 000 USD.
Podívejte se, jaké obchodní bankovní účty nabízí vaše Credit Union jako první
Tam je také mnoho Credit Unions působí v různých regionech v Kanadě. a budete se chtít obrátit na místním Úvěrovém svazu, abyste zjistili, jaké typy firemních bankovních účtů nabízí. Historicky, úvěrové svazy mají velký zájem o bankovnictví malých podniků a vaše místní Credit Union pravděpodobně nabízí obchodní bankovnictví a služby, které jsou velmi konkurenceschopné.
Úvěrová unie, kterou používám, nabízí 6,00 dolarů obchodního účtu, což je obchodní balíček 10,25 dolarů, který je dodáván s 15 plnohodnotnými transakcemi a čtyřmi dalšími obchodními účty s poplatkem v rozmezí 19,95 až 99,95 dolarů. Kromě řady balíčků se mi opravdu líbí fakt, že jejich transakční poplatky jsou v mnoha případech nižší než banky. Zkontrolujte a uvidíte; to může být pravda i pro Credit Union ve vaší oblasti.
Small Business Banking není vše o poplatcích
Nejdůležitějším rysem bankovnictví pro malé firmy je vztah, který máte se správcem banky nebo družstevní záložny, a nikoliv náklady na bankovní účet vašeho malého podniku, neboť dříve nebo později téměř všechny malé podniky potřebují podnikatelský úvěr a / nebo úvěrovou linku . Nicméně je nemyslitelné, aby každý měsíc vynaložili peníze na bankovní služby malých firem, které nepoužíváte, nebo naopak, platit poměrně vysoké poplatky za bankovní účty malých firem a nedostávat potřebné bankovní služby pro malé podniky.
Kontrola vašeho firemního bankovního účtu a jeho srovnání s informacemi na účtech obchodních bank uvedených výše vám pomohou najít bankovní účet malého podniku, který je vhodnější pro vaši malou firmu a ušetří vám peníze.
Viz též:
Potřebujete obchodní bankovní účet?
Co je účet obchodníka a jak ho získáte?