Přehledy zákaznických úvěrů mohou ušetřit peníze
Problém s neprováděním úvěrových kontrol
Podle společnosti Dunn & Bradstreet stojí úvěrový podvod podnikům miliardy dolarů ročně.
Malé podniky mohou být obzvláště zranitelné - prodej drahého zařízení nebo týdny nebo měsíce služeb poskytovaných zákazníkovi, který pak nemůže platit, může být pro majitele malé firmy finančně zničující. Dodavatelé a malé podniky často nevědí, že jejich klienti mají finanční potíže, dokud nezjistí, že klient zkrachoval.
Mnoho majitelů malých firem působí na víře, jako by to bylo, dělá kreditní šek tím, že požádá zákazníka o odkazy. Je to skvělý systém v ideálním světě, kde každý je upřímný. Pokud bychom tam žili, nemuseli bychom spouštět úvěrové kontroly.
Problém s používáním odkazů jako kreditní kontroly je, že zákazníci s poškozenými úvěrovými záznamy jsou seznámeni s procesem a samozřejmě si pečlivě vybrali své reference tak, že dostanete pouze leštěnou verzi své kreditní historie, když se ptáte.
Pokud máte obavy o poskytnutí úvěru zákazníkovi nebo společnosti, investujte do kreditní zprávy. Úvěrová zpráva vám poskytne informace, které potřebujete k rozhodnutí o tom, zda chcete úvěr prodloužit.
Úvěrová zpráva bude obsahovat historické platební údaje zákazníka, záznamy o konkursu, případné soudní spory, zástavní právo a soudní rozhodnutí proti společnosti a rizikový rating, který předpovídá, jaká je pravděpodobné zaplacení faktury - veškeré informace, které potřebujete k inteligentnímu rozhodnutí o tom, zda neposkytnout úvěr.
Získejte oprávnění od zákazníka před spuštěním osobní kreditní kontroly
Zákonem musíte před tím, než provedete osobní kreditní kontrolu, získat od zákazníka písemné povolení. Zákazník, který odmítá udělit povolení, je s největší pravděpodobností špatným úvěrovým rizikem.
Podnikání vs. osobní úvěr
Podnikový úvěr se liší od osobního úvěru, takže pokud je vaším zákazníkem jiný podnik, budete potřebovat zprávu o podnikatelském úvěru, nikoli osobní, pokud zákazník není jediným vlastníkem . Na rozdíl od osobního úvěru jsou informace o podnikatelském úvěru veřejně přístupné a mohou být získány za úplatu od úvěrového úřadu.
Jaké informace jsou poskytovány v kreditní zprávě?
- Identifikační údaje - v osobním přehledu se jedná o jméno, adresu, číslo sociálního pojištění, datum narození, zaměstnavatele apod. Zpráva o podnikatelském úvěru používá k identifikaci číslo zaměstnavatele IRS.
- Úvěrové účty - bankovní karty, auto úvěry, hypotéky. Zahrnuje úvěrové limity, nevyrovnané zůstatky, historii plateb atd.
- Kreditní hodnocení a kreditní skóre s až 5 kreditními faktory ( rozsah kreditních bodů VantageScore® 3.0 )
- Veřejné záznamy o splatných dluzích, včetně bankrotů, foreclosures, obleků, zástavních práv, atd. Od inkasních agentur a státních / provinčních / obecních soudů
- Úvěrové dotazy (za poslední 2 roky ) od věřitelů, žádostí o kreditní karty a osobních půjček
Jak získat kreditní zprávu v USA a Kanadě
Jak získáte kreditní zprávu o konkrétním zákazníkovi? V USA a Kanadě používáte úvěrovou kancelář, nezávislou agenturu, která poskytuje informace o kreditní historii jednotlivce nebo společnosti. Existuje mnoho úvěrových kanceláří, z nichž největší jsou Dun & Bradstreet, Equifax, Experian a TransUnion.
Poplatky se značně liší v závislosti na požadovaných informacích - zpráva o podnikatelském úvěru může obsahovat doplňky, jako jsou skóre úvěrových rizik a skóre podnikových rizik. Související produkty, jako jsou nástroje pro předcházení podvodům, jsou obvykle nabízeny i hlavními kancelářemi.
Ve většině případů se musíte stát členem konkrétní úvěrové kanceláře, než budete mít přístup k jejich službám, protože kreditní zprávy o jiných osobách nebo obchodech nejsou pro každého k dispozici.
Jakmile se stanete členem nebo účastníkem předsednictva, budete mít přístup k kreditními zprávám on-line, i když je můžete také poslat vám prostřednictvím e-mailu nebo faxu, pokud chcete.
Jsou kreditní zprávy vždy přesné?
Úvěrové zprávy bohužel nejsou zaručeny jako naprosto správné - existují stovky milionů hlášených záznamů a chyby jsou běžné - někteří odborníci odhadují chyby v 10 až 33% úvěrových souborů.
Odmítnutí kreditu zákazníkovi
Pokud je kontrola kreditu vrácena negativní, měli byste zákazníkovi poslat zdvořilý vzkaz a informovat je o tom, že v tuto chvíli nemůžete poskytnout kredit. To by mělo být provedeno co nejdokonaleji, aby se předešlo trestnému činu. Poznámka by měla uvádět, proč byla žádost o úvěr odmítnuta, poděkovala zákazníkovi a nabídla řešení, jako jsou platby v hotovosti.
Zkontrolujte, zda jsou kreditní kontroly zvykem
Přijmout pouze množství rizika, které jste spokojeni, je dobrým způsobem, jak prožít život. Použití úvěrových zpráv pro provádění úvěrových kontrol zákazníkům může být dobrou investicí jak z hlediska financí, tak z vašeho klidu.
Další informace o správném řízení peněžních toků naleznete na adrese: