Půjčování (také nazývané "financování") v jeho nejvíce obecném smyslu je dočasné dávání peněz nebo majetku jiné osobě s očekáváním, že bude splacena. V obchodním a finančním kontextu půjčky zahrnují mnoho různých typů komerčních úvěrů.
Úvěry a půjčky jsou z obou hledisek stejnou transakcí.
Co je věřitel?
Věřitelé jsou podniky nebo finanční instituce, které půjčují peníze, s očekáváním, že budou vyplaceny.
Poskytovatel půjčí úroky z úvěru jako náklady na úvěr. Čím vyšší je riziko nevratnosti, tím vyšší je úroková sazba.
Půjčování podniku (zejména nové podnikání při zahájení podnikání ) je riskantní, což je důvod, proč věřitelé účtují vyšší úrokové sazby a často nedávají půjčky na malé podniky.
Poskytovatelé úvěru se nezúčastní vašeho podnikání stejným způsobem jako akcionáři ve společnosti nebo majitelé / partneři v jiných obchodních formách. Jinými slovy, věřitel nemá ve vašem podnikání žádné vlastnictví.
Poskytovatelé úvěru mají jiný druh rizika od vlastníků / akcionářů. Poskytovatelé půjdou před vlastníky z hlediska plateb, pokud podnik nemůže platit své účty nebo bankrot . To znamená, že musíte vyplácet věřitele zpátky před vámi a ostatní majitelé dostanou peníze v konkurzu.
Jaké jsou typy komerčních úvěrů?
- Bankovní financování zahájení a provozního kapitálu malých podniků
- Financování aktiv pro zařízení a stroje nebo obchodní vozidla.
- Hypotéky
- Financování kreditními kartami
- Financování dodavatelů (prostřednictvím obchodních úvěrů)
- Osobní (nezajištěné) úvěry
Typ věřitele, který budete potřebovat pro podnikatelský úvěr, závisí na několika faktorech:
- Výše úvěru. Množství peněz, které chcete půjčit, ovlivňuje typ věřitele. U větších úvěrů možná budete potřebovat kombinaci druhů komerčních půjček.
- Assets sliedged. Pokud máte obchodní aktivum, můžete slíbit jako zástavu za úvěr, můžete získat lepší podmínky, než pokud je váš úvěr nezabezpečený.
- Druh majetku. Hypotéka je typicky pro pozemky a stavby, zatímco půjčka za vybavení slouží k financování kapitálových výdajů, jako je zařízení.
- Spuštění nebo rozšíření . Spouštěcí půjčka je obvykle mnohem obtížnější získat než úvěr na rozšíření stávajícího podniku. Pro spuštění, budete se muset podívat na některé z níže uvedených netradičních typů věřitelů.
- Doba trvání úvěru. Jak dlouho potřebujete peníze? Pokud potřebujete krátkodobý úvěr na spuštění podniku, budete hledat jiného věřitele než za dlouhodobou půjčku na pozemky a budovy.
Co jsou různé typy věřitelů?
Nejčastějšími věřiteli jsou banky, družstevní záložny a další finanční instituce.
Nedávno byl termín věřitelé vynaložen tak, aby odkazoval na méně tradiční zdroje finančních prostředků na půjčky malých podniků, včetně:
Peer-to-peer věřitelé - půjčování od jednotlivců, přes on-line organizace jako Lenders Club.
Crowdfunding , prostřednictvím organizací jako Kickstarter a další. Dobrá věc o těchto věřitelů je, že nevyžadují platby úroků!
Půjčky od rodiny a přátel. Existují organizace, které pomáhají vyřešit složité finanční a osobní problémy spojené s těmito transakcemi. Pokud uvažujete o úvěru od někoho, koho znáte, nezapomeňte vytvořit smlouvu o půjčce. Tyto dohody se někdy nazývají půjčky soukromých osob.
Vypůjčte si od sebe. Můžete také půjčit peníze do vašeho podnikání jako alternativu k investování do ní, ale ujistěte se, že máte písemnou smlouvu, která konkrétně vysvětluje vaši úlohu věřitele, s běžnými platbami a důsledky v případě, že podnikání selže.
Hledáte věřitele?
Když hledáte věřitele, zvážíte typ úvěru, který potřebujete, zda máte nějaké prostředky k zástavě proti úvěru a další faktory, které určují vaši schopnost získat podnikatelský úvěr a podmínky úvěru.
Další informace naleznete v článku o kreditech 4 C.
SBA půjčky a věřitelé
Můžete také zvážit Small Business Administration , která spolupracuje s věřiteli poskytovat záruky na půjčky malým podnikům. Jejich 7 (a) úvěrový program pomáhá malým podnikům získat půjčky, které by jinak nemohly mít nárok na "slabiny" ve svých žádostech. SBA má také další speciální úvěrové programy, které vaše firma může splňovat.