Charakter - Kapacita - Zabezpečení - Kapitál
Banky pečlivě pečují o dlužníky před půjčováním peněz, zejména v těžkých finančních obdobích, jako jsou tyto.
# 1 důvod, proč banky říkají, že na malé podnikatelské půjčky není "úvěr", jak špatný úvěr, tak nedostatek úvěru.
Přestože jsou obecné principy úvěru stejné, věřitelé se podívají na podnikatelské úvěry odlišně od osobních půjček. Věřitel se především zabývá úvěrem na podnikání.
To je v pořádku pro stávající podnikání, ale co startovací podnikání ? V tomto případě musí věřitel zahrnovat úvěr vlastníka firmy.
Vzhledem k tomu, že podnikatelské úvěry jsou nejrizikovějším druhem půjčky, věřitelé jsou s jejich kritérii mnohem přísnější. Nenechte se překvapit, jestli je vaše osobní úvěrová historie zkoumána, stejně jako úvěr podnikání.
To, co bankéři hledají v procesu schvalování podnikatelských úvěrů, lze shrnout do následujících kritérií, nazvaných "4 C úvěrů".
Charakter dlužníka
Znak se vztahuje k finanční historii dlužníka; to znamená, jaký "finanční občan" je tato osoba nebo podnikání? Charakter je nejčastěji určován tím, že se podíváme na kreditní historii, zvláště jak je uvedeno v kreditní skóre (skóre FICO). Faktory, které ovlivní vaše kreditní skóre, zahrnují: Čím méně problémů, tím vyšší je kreditní skóre. Vysoký osobní kredit (více než 700) může být nejdůležitějším faktorem při získávání podnikatelského úvěru.
- Pozdní platby
- Delinquent účty
- Dostupný kredit
- Celkový dluh
Obchodní a osobní úvěr jsou dvě různé věci. Většina nových podniků nemá žádný podnikatelský úvěr, takže musí využívat osobní úvěr svých vlastníků. V takových situacích, jako jsou podnikatelské půjčky a pronájmy, může majitel poskytnout osobní záruku.
Kapacita splácení
Kapacita se týká schopnosti podniku vytvářet výnosy za účelem splacení úvěru. Vzhledem k tomu, že nový podnik nemá žádné "zisky" zisků, je pro banku nejvíce riskantní. Pokud kupujete podnik , kapacita je snadněji určitelná a podnik, který může vykazovat pozitivní peněžní tok (kde příjmy překračují výdaje) po dlouhou dobu, má dobrou šanci na získání podnikatelského úvěru.
Kapitálový majetek podniku
Kapitál se vztahuje k investičním aktivitám podniku. Kapitálová aktiva mohou zahrnovat stroje a zařízení pro výrobní společnost, jakož i inventář produktů nebo sklady nebo restaurace. Banky považují kapitál, ale s určitým váháním, protože pokud vaše podnikání skládá, jsou ponechány s majetkem, který se odpisuje, a musí najít místo pro prodej těchto aktiv v likvidační hodnotě. Můžete vidět, proč banka je nejlepším přínosem hotovosti.
Záruka pro zajištění úvěru
Kolaterál je hotovost a majetek, který vlastník firmy slíbí k zajištění úvěru. Kromě toho, že mají dobré úvěry, osvědčené schopnosti vydělat peníze a obchodní aktivitu, banky často vyžadují od vlastníka, aby slíbil své osobní majetek jako zajištění úvěru.
Banky vyžadují zajištění, protože chtějí, aby vlastník firmy trpěl, kdyby podnik selhal. Pokud by majitel nemusel dávat žádné osobní majetek, mohl by jen odejít z obchodního selhání a nechat banku, aby z toho, co může. S rizikem kolaterálu je větší pravděpodobné, že by majitel podniku pracoval na tom, aby podnikání pokračoval, jak to banky uvažují.
Přidání 4 kreditů kreditů
Jak můžete vidět, pokud jde o úvěr, staré říká, že "banky půjčují peníze pouze lidem, kteří ji nepotřebují", je v zásadě pravda. Chcete-li získat podnikatelský úvěr, budete muset:
- Mají vynikající rating , a to jak osobní, tak i obchodní
- Budete schopni prokázat, že vaše podnikání bude vytvářet příjmy na zaplacení bankovního úvěru
- Ukažte, že podnikatelská aktiva mají hodnotu v případě, že je třeba je prodat, aby zaplatili banku, a
- Zabezpečte své vlastní majetek v případě, že podnik selže nebo dostanete spoluvlastníka, který má zástavní právo.
V některých případech může být snadnější jen vzít vlastní peníze a začít podnikat.