Pracovní kapitál, čistý pracovní kapitál a úvěry pracovního kapitálu
Pracovní kapitál je peněžní částka vypůjčená bankou nebo jiným věřitelem a používána novým obchodem za peníze, aby operace probíhala a platila obchodní doklady. Čistý pracovní kapitál je rozdíl mezi všemi běžnými aktivy sníženými o všechny krátkodobé závazky.
Oběžná aktiva jsou aktiva, která můžete rychle převést na hotovost, například pohledávky. Krátkodobé závazky jsou ty účty, které musíte zaplatit nyní nebo velmi brzy.
Vidíte, že to, o čem skutečně mluvíme s pracovním kapitálem, je hotovost.
Význam pracovního kapitálu
Firmy fungují každodenně s provozním kapitálem. Mohli byste říci, že pracovní kapitál je životní krví podniku. Žádná krev a podnikání přestanou jít. To je trochu dramatické, ale chci zdůraznit jeho význam. . Pro mnoho nových podniků má dostatek pracovního kapitálu rozdíl mezi úspěchem a selháním podniku.
Získání dostatečného pracovního kapitálu, aby vaše podnikání fungovalo každodenně, je nejdůležitější během počáteční fáze. V tomto okamžiku můžete mít negativní čistý pracovní kapitál, protože peníze vyjíždějí rychleji, než se blíží. A můžete se rozhodnout, že potřebujete půjčku na pokrytí výdajů, zatímco budete pracovat na pozitivním pracovním kapitálu - to je , mít hotovost v bance.
Jak hodnotí pracovní kapitál?
Pracovní kapitál v podnikové rozvaze zahrnuje všechny běžné položky : hotovost, pohledávky , předplacené pojištění a zásoby .
Tyto položky rozvahy lze v případě potřeby rychle převést na hotovost, a to za úhradu běžných výdajů podniku
Jak je uvedeno výše, pracovní kapitál je finanční měřítko používaná k analýze síly podniku. Poměr je: oběžná aktiva mínus krátkodobé závazky = čistý pracovní kapitál. Dobrý poměr by byl 2: 1; dvakrát více než v běžných aktivech jako v krátkodobých závazcích.
Vyšší číslo běžného aktiva umožňuje rychlý prodej aktiv, obvykle se ztrátou, splácet běžné závazky.
Jak se pracovní kapitál používá v podnikání?
Pracovní kapitál je koncept likvidity (hotovosti). Podnikání může vykazovat "zisk", ale pokud nemůže udržet pozitivní hotovostní pozici (to znamená, že má peníze v banku platit účty každý měsíc), podnik nemůže pokračovat v provozu.
Jak mohu získat úvěr pracovního kapitálu pro mé malé firmy?
Existují dva případy, kdy podnik potřebuje fondy provozního kapitálu:
Při zahájení podnikání musí být účty zaplaceny, ale je k dispozici málo peněz, protože právě začínáte přinášet peníze z prodeje. V této době můžete mít možnost získat dočasný úvěrový úvěrový úvěrový nástroj , který vám umožní čerpat úvěrovou linku tak, jak je potřeba pro pokrytí nedostatku peněžních toků .
V čase změn, růstu a expanze, kdy se vaše podnikání pohybuje kupředu a potřebujete hotovost dočasně na financování této expanze. V těchto případech možná budete chtít z úvěru nebo úvěru použít úvěr od věřitele, s nímž již podnikáte.
Například PayPal nabízí úvěr na provozní kapitál pro zákazníky s "silným prodejem PayPal".
Dostupné programy pro půjčky pracovního kapitálu
Program SBA Export Workflow Capital Loan (EWCL) je určen malým podnikům v USA, které jsou schopné generovat prodej na vývoz, což jim pomůže zvýšit tento prodej.
SBA říká, že jejich cílem pro tento program je "zajistit, aby kvalifikovaní vývozci z malých podniků neztratili životaschopný vývozní prodej kvůli nedostatku pracovního kapitálu".
Zde jsou některé podrobnosti o programu EWCL:
- SBA poskytuje 90% záruku na tyto vývozní úvěry.
- Úvěry jsou určeny výrobcům, velkoobchodníkům, vývozním obchodním společnostem a vývozcům služeb, které existují po dobu jednoho roku (ačkoli je možné zrušit jednoroční požadavek, pokud podnik může vykazovat odborné znalosti).
- Zárukou těchto půjček je soupis a pohledávka z prodeje. SBA také vyžaduje osobní záruku majitelů [20% nebo více vlastnictví).
- Maximální výše úvěru / půjčky EWCP činí 2 miliony dolarů.
Základní úvěrový program SBA 7 (a) zahrnuje úvěry na provozní kapitál.
Můžete také nalézt zdroje a nápady pro úvěry na provozní kapitál s využitím stránek crowdsourcing , on-line věřitelů nebo rodiny a přátel.