Nejlepší ceny AM pojišťovny.
Hodnocení systémů
Každá ze čtyř společností vyvinula ratingový systém, který využívá jedno nebo více písmen abecedy pro popis finančního stavu pojistitele . Hodnocení se obecně pohybuje od "vynikající" nebo "vynikající" až po "špatnou" nebo "zoufalou". Zatímco společnosti používají pro výpočet svých ratingů podobné údaje, žádné dva systémy nejsou podobné.
Ratingové organizace hodnotí jak kvalitativní tak kvantitativní faktory při ratingu pojistitele. Kvantitativní faktory zahrnují výkaz zisku a ztráty pojistitele, jeho rozvahu a její poměr ztrát a nákladů. Kvalitativní faktory mohou zahrnovat filozofii společnosti, kvalitu jejího řízení a její chuť k riziku.
Ratingové firmy produkují pro každou pojistitele více hodnocení. Jeden rating se může vztahovat na finanční sílu pojistitele, zatímco jiný odráží jeho schopnost platit dlouhodobý dluh. Hodnocení finanční síly čtyř společností je uvedeno v následující tabulce.
Hodnoty pod B (nebo C +) byly vynechány.
Skutečnost, že se ratingy objevují ve stejném řádku , neznamená, že jsou rovnocenné. Například hodnocení AA společnosti S & P se může poněkud lišit od ratingu Moody's Aa. Vzhledem k tomu, že se ratingové systémy liší, je dobré hodnotit ratingy z několika zdrojů při hodnocení pojistitele.
Hodnocení finanční síly pojistitelů
| FITCH | AM BEST | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| Výjimečně silná schopnost platit finanční závazky | Vynikající schopnost plnit stávající závazky | Extrémně silné finanční zajištění. Nejvyšší hodnocení S & P | Výjimečná finanční jistota. Základní silná pozice. |
| AA | Neplatí | AA | Aa |
| Velmi silná schopnost platit finanční závazky | Společnosti označené A + jsou jeden "zářez" nižší než ty, které hodnocené A ++ | Velmi silné finanční bezpečnostní charakteristiky | Vynikající finanční zabezpečení. |
| A | A, A- | A | A |
| Silná schopnost platit finanční závazek | Velmi silná schopnost plnit finanční závazky | Silné finanční bezpečnostní charakteristiky | Dobrá finanční jistota. |
| BBB | B ++, B + | BBB | Bekot |
| Přiměřená schopnost platit finanční závazky | Dobrá schopnost plnit finanční závazky | Dobré finanční bezpečnostní charakteristiky | Přiměřená finanční jistota |
| BB | B, B- | BB | Ba |
| Zvýšená zranitelnost vůči riziku selhání, ale má flexibilitu při plnění finančních závazků | Spravedlivá schopnost plnit finanční závazky | Charakteristiky marginální finanční bezpečnosti | Důvěrné finanční zajištění |
| B | C ++, C + | B | B |
Materiální riziko selhání s omezenou bezpečnostní rezervou | Marginální schopnost plnit své stávající pojišťovací povinnosti. | Slabé finanční bezpečnostní charakteristiky | Špatná finanční jistota |
Omezení hodnocení
Hodnocení finanční síly jsou "výhledové." To znamená, že předpovídají budoucí schopnost pojistitelů plnit své finanční závazky. Hlavním závazkem pojistitele je provést pojistné plnění pojistníkům (nebo jménem). Pojistitelé mohou mít také smluvní závazky vůči zajistitelům a jiným stranám.
Úvěrový rating není zárukou budoucí výkonnosti pojistitele. Ratingové firmy přiřazují pojišťovnám ratingy na základě určitých předpokladů. Tyto předpoklady se mohou ukázat jako nesprávné.
Klasifikace používané ratingovými společnostmi jsou poměrně široké, takže každá klasifikace pravděpodobně zahrnuje velký počet pojistitelů. Například stovky pojišťoven mohou mít nárok na rating AA společnosti S & P. Zatímco tito pojistitelé mají podobnosti, nejsou to stejné úvěrové riziko.
Ratingové hodnocení pojišťovny odráží finanční náročnost pojistitelů. Nejedná se o míru kvality služeb při zajišťování pohledávek pojistitelů. Fakt, že pojistitel může platit nároky, neznamená, že to učiní efektivně nebo efektivně.