Finanční stabilita
Pojistitelé jsou regulováni státy. Každý stát udržuje pojišťovací útvar, který sleduje finanční zdraví pojišťoven s licencí k podnikání v tomto státě.
Jedním z cílů regulace je zabránit insolvenci pojistitelů . Nicméně pojišťovny občas selhávají. Před zakoupením pojistné smlouvy kupující potřebují provést vlastní hodnocení finanční síly pojistitele .
Naštěstí posouzení finančního zdraví pojistitele nevyžaduje z vašeho hlediska žádné cvrlikání. Hodnotitelské firmy udělaly pro vás práci. Mezi tyto firmy patří společnosti AM Best, Standard a Poor's, Moody's a Fitch. Každá agentura vyvíjí rating pojistitele s použitím různých kritérií. V důsledku toho může být pojistitel hodnocen vysoce jednou agenturou, ale ne tak vysoko jinou. Z tohoto důvodu je při hodnocení pojistitele důležité posuzovat více hodnocení.
Státní licence
Pokud nevlastníte pojistku od nepřijatého pojistitele, měl by být váš pojistitel ve vašem státě licencován k vydání typu zakoupených zásad. V mnoha státech můžete získat přístup k informacím o licencování pojistitele z webových stránek pojišťovny.
Dalším zdrojem těchto informací je webová stránka, kterou vede Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC).
Pojistitel, který nabízí několik typů pokrytí, může potřebovat samostatnou licenci pro každého. Předpokládejme například, že společnost Elite Insurance Company poskytuje pojištění životních pojištění a majitelů domů ve státě X.
Elite má dvě licence, jednu pro životní pojištění a druhou pro pojištění majetku a nehod. Pokud má pojistitel více licencí, může být každá licence držena samostatnou dceřinou společností. Například licence Elite na životní pojištění vlastní Elite Life Insurance Company. Elite je vlastník a nehoda licence je držena společností Elite majetku a obětí.
Servis
Služba se týká rychlosti, přesnosti a zdvořilosti, kterou pojišťovna zobrazuje, když odpovídá na vaše požadavky. Následující příklad ukazuje, proč je důležitá služba.
Předpokládejme, že jste byli najati XYZ Inc., abyste pracovali na projektu. Vaše smlouva vyžaduje, abyste pojištění společnosti XYZ Inc. pojištěno na základě vašich obecných zásad odpovědnosti . XYZ vám nedovolí začít pracovat na projektu, dokud neobdrží kopii dodatečného pojištěného potvrzení. Požádali jste o potvrzení, ale vaše pojišťovna jej nevydává až o tři měsíce později. V tom okamžiku jste již tu práci ztratil.
Někteří pojistitelé poskytují lepší služby než jiní. Pokud jste zadali nezávislého agenta k získání nabídek u vašeho jména od několika pojistitelů, měl by váš agent vědět, který pojistitel poskytuje nejlepší službu. Můžete také požádat ostatní vlastníky firem o doporučení.
Obchodní doprovodné organizace, profesní organizace a obchodní skupiny mohou také nabídnout doporučení pojistitele.
Manipulace s nároky
Jako pojistník očekáváte, že váš pojistitel okamžitě zaplatí platné nároky, které podáte . Někteří pojistitelé mají však lepší pověst než ostatní, pokud jde o vyřizování reklamací. Pokud nezávislý zprostředkovatel získá vaší nabídky, požádejte ho o pojistné postupy pojistitelů. Měli byste také zkontrolovat webové stránky svého pojišťovny o stížnostech a soudních opatřeních podaných proti pojistiteli. Mnoho stížností pojistníků a opatření k prosazování se týká obvinění z nekalých praktik .
Pokrytí
Potřeby, které potřebujete, závisí na typu a velikosti podniku, který provozujete. Někteří pojistitelé poskytují základní "vanilkové" kryty, které většina firem potřebuje jako komerční auto a všeobecné pojištění odpovědnosti.
Ostatní pojistitelé nabízejí kryty určené pro určité typy podniků, jako jsou restaurace nebo dodavatelé. Pokud je vaše firma vysoce specializovaná, budete potřebovat pojistitele, kteří chápou vaše odvětví. Například, pokud společnost vyrábí zdravotnické diagnostické produkty, budete potřebovat pojistitele, který má znalosti o biotechnologii.
Pojistitelé zastoupeni zprostředkovateli se v jednotlivých agenturách liší. Pokud nejste spokojeni s výběrem pojistitelů od jednoho agenta, přepněte na jinou agenturu. Podobně jako pojišťovny se někteří agenti a zprostředkovatelé zaměřují na určité odvětví nebo typy pokrytí. Pokud máte pocit, že váš současný agent nerozumí vaší firmě, vyhledejte agent, který se specializuje na vaše odvětví.
Náklady
Náklady na pojistnou smlouvu se mohou značně lišit od jednoho pojistitele k jinému. Existuje řada faktorů, které ovlivňují pojistné. Patří sem účtované sazby , poskytnuté limity, rozsah pokrytí a slevy poskytnuté pojistitelem. Při posuzování nabídek se ujistěte, že porovnáváte "jablka s jablky". Politika X může být výrazně širší, a proto stojí více než politika Y. Nicméně, pokud další pokrytí poskytované zásadou X není pro vás důležité, možná byste měli lépe koupit levnější politiku.