Obrana proti pojistnému krytí
Doplňkové platby ( obrana ) je jedním ze dvou základních pokrytí, které poskytuje typická politika odpovědnosti. Druhým je krytí pojistného plnění. Obrana a odškodnění jsou poskytovány samostatně.
Pouze krytí pojistného plnění je omezeno.
Odškodnění
Odškodnění se vztahuje na škody a vypořádání, které vaše pojistitel platí ve vašem zastoupení třetím osobám. Zahrnuje platby, které vaše pojišťovna provádí v rámci pokrytí A, B nebo C. Pokrytí A, odpovědnost za škody na majetku a škodu na majetku se vztahuje na škody, které jste ze zákona povinni zaplatit z důvodu tělesného zranění nebo majetkové škody způsobené událostí . Pokrytí B, Osobní a reklamní zranění pokrývá škody, které jste ze zákona povinen zaplatit z důvodu osobního a reklamního zranění způsobeného trestným činem. Pokrytí C, Lékařské pokrytí, pokrývá zdravotní náklady vzniklé poškozeným osobám.
Jakékoli škody, vypořádání a / nebo léčebné výdaje, které vaše pojistitel platí ve vašem zastoupení, jsou součástí pokrytí odškodnění. Tyto platby podléhají omezením uvedeným ve vašich zásadách.
Doplňková platba (Obrana) Pokrytí
Dodatečné platby pokrývají náklady na vyšetřování jakýchkoli nároků a na obhajobu případných soudních sporů v rámci pokrytí A nebo B.
(Pokrytí C se vztahuje na výdaje na zdravotní péči, nikoli na žaloby, takže se nepoužívá žádná obrana.) Předpokládejme například, že provozujete restauraci. Jim, zákazník, uplatňuje nárok na újmu vůči vaší společnosti. Tvrdí, že sendvič, který jedl ve vaší restauraci, ho zkazil. Jim vám posílá dopis vyžadující 15 000 dolarů.
Zasíláte požadavek pojistiteli .
Vaše pojistitelka prošetří nárok, zda je platná. Pokud Jim nakonec podal žalobu proti vaší společnosti, vaše pojistitel poskytne advokáta, který vás bude bránit. Náklady, které vznikne pojistiteli při provádění vyšetřování a obhajobě proti Jimově žalobě, jsou zahrnuty do doplňkových plateb.
Stejně jako většina obecných politik odpovědnosti, formulář ISO pokrývá výdaje na obranu mimo limit politiky. To znamená, že náklady na obranu neznižují vaše limity.
Náklady zahrnuté v doplňkových platbách
Dodatečné platby zahrnují poplatky za advokáta, soudní náklady, pojistné na některé dluhopisy a úroky z rozhodnutí vydaných třetím osobám. Tyto náklady jsou kryty pouze v souvislosti s nároky, které pojišťovna prošetřuje nebo usadí, nebo jí vyhovuje.
V rámci standardní politiky odpovědnosti ISO obsahuje pokrytí dodatečných plateb následující sedm kategorií výdajů. Pokud jsou vaše zásady zapsány na formuláři pojistné smlouvy pojistitele, pokryté výdaje jsou pravděpodobně podobné, ale nemusí být shodné s těmi, které jsou uvedeny níže.
Náklady pojistitele
Tato zásada poskytuje neomezené pokrytí nákladů na obranu vás nebo jiného pojištěného proti soudnímu sporu.
Advokát přidělený Vašemu případu může být zaměstnán pojistitelem nebo nezávislou advokátní kanceláří.
Kaučukové dluhopisy
Vaše pojistitelka zaplatí až 250 dolarů za náklady na zástavní listy požadované z důvodu nehody nebo porušení dopravního práva vyplývající z použití vozidla, které je kryto za újmu na zdraví. V rámci obecné politiky odpovědnosti se "vozidlem" rozumí mobilní zařízení. Zásadami odpovědnosti jsou vyloučeny nehody způsobené používáním aut.
Předpokládejme například, že jeden z vašich zaměstnanců je zatčen policistou za to, že opustil místo dopravní nehody, která způsobila zranění chodci. Nehoda nastala, když zaměstnanec řídil kus zemědělských strojů. Vaše pojistné bude platit až 250 dolarů na náklady na záruku za kauci zakoupené jménem zaměstnance.
Příloha Bond
Účel připojovací vazby je nejlépe vysvětlen příkladem. Předpokládejme, že zákazník podal proti vaší společnosti žalobu. Zdá se, že žalobce vyhraje proti vám rozsudek. Žadatel však podezřívá, že byste mohli vynechat město (nebo něco jiného), abyste se vyhnuli škodám. Požádá tedy soud, aby připojil (zabavil) nějaký majetek, který patří vám. Nemáte-li náhradu škody, soud může nemovitost prodávat za účelem odškodnění žalobce.
Tuto nemovitost můžete uvolnit zakoupením přívěsného pouzdra . Dluhopis zaručuje, že rozsudek proti vám bude vyplacen. Vaše pojistka zaplatí náklady na dluhopisy, pokud je výše dluhopisu v rámci příslušného limitu pojištění.
Investiční náklady
Vaše pojistitel zaplatí "rozumné" náklady, které vynaložíte na pomoc při vyšetřování nároku nebo žaloby. Například pojistitel může požadovat, aby jste se zúčastnili usazování během běžného pracovního času. Pojistitel zaplatí náklady, které jste utrpěli (doprava, parkování apod.). Bude také zaplatit až 250 dolarů za den za ztrátu příjmů z důvodu doby, kdy odletíte z práce.
Soudní výlohy
Vaše pojistitelka zaplatí různé soudní náklady, které vám mohou být účtovány, pokud žalobce vyhraje soud. Příklady zahrnují poplatek za podání žaloby, náklady na soudní překlady, náklady na kopírování dokumentů a poplatky za předvolání sloužících svědkům.
Pokud žadatel vyhraje případ a budete muset zaplatit všechny nebo část svých advokátních poplatků, jsou tyto poplatky považovány za škody, ne za doplňkové platby. To znamená, že poplatky advokáta žalobce (nikoliv vaše poplatky advokáta) se považují za škody.
Předčasný úrok
Předčasný úrok je určen k tomu, aby odškodnil žalobce za zranění nebo škody, které utrpěl mezi okamžikem úrazu nebo škody a okamžikem, kdy soud udělil rozsudek. Státní zákon stanoví způsob výpočtu tohoto úroku. Pojistitel zaplatí úroky pouze na část rozsudku, který zaplatí (pokud váš pojistitel sdílí rozsudek s jiným pojistitelem.)
Úroky po vynesení rozsudku
Úrok po skončení soudního řízení kompenzuje žalobce za újmu nebo škodu, která vznikla v době, kdy soud vydá rozsudek, dokud není rozsudek skutečně zaplacen. Úrok po vynesení rozsudku se vyplácí z plné výše rozsudku. Vypočítává se podle zákonů státu.
Po ukončení pokrytí
Váš pojistitel je povinen uhradit náklady na obhajobu a další soudní náklady, dokud nebude použitelný limit odpovědnosti vyčerpán při vypořádání nebo rozhodnutí. Předpokládejme například, že vaše politika obsahuje limit 100 000 USD za škody na pronajatých prostorách . V budově, kterou si pronajmete, vybuchne požár, což způsobí vážné škody. Váš pronajímatel vás žaluje za škody na majetku a požaduje náhradu škody ve výši 150 000 dolarů . Váš pronajímatel odmítne nabídku na vypořádání v hodnotě 100 000 USD. Vaše pojišťovna nakonec zaplatí limit 100 000 USD. Vaše pojistka pokrývá náklady spojené s vaší obranou, dokud nebude provedena platba ve výši 100 000 USD. Jakmile je váš limit vyčerpán, vaše obranné pokrytí pro případ poškození požáru zaniká.