Přidání, odstranění nebo úprava pokrytí
Návrhy lze rozdělit do kategorií podle jejich účelu. Většina z nich spadá do jedné z následujících skupin:
- Vyloučení Mnohé poznámky mají za cíl vyloučit pokrytí některých typů nároků. Příkladem je vyloučení odpovědnosti za jadernou energii uvedenou výše.
- Přidané pokrytí Pokyny se používají k přidání typu pokrytí, které není poskytováno základními zásadami. Příkladem je souhlas s přidáním automatického pokrytí rodinou do obchodních zásad aut.
- Změna pokrytí Některá doporučení rozšiřují stávající pokrytí. Příkladem je doložka přidaná k zásadám komerčního vlastnictví, která zvyšuje limit počtu osobních aktiv na 250 000 USD z 100 000 USD. Jiné poznámky snižují rozsah pokrytí. Například pojistitel přikládá potvrzení k obecné politice odpovědnosti, která nahradí standardní vyloučení smluvní odpovědnosti za jeden z více restriktivní.
- Změny v redakci Některá doporučení jsou přidána, aby objasnila záměr politiky bez změny pokrytí. Pojistitel používá potvrzení nahradit jedno slovo nebo frázi jinou.
- Změny v administrativě Schvalování může být přidáno pro administrativní účely, jako je změna poštovní adresy pojistitele nebo úprava názvu pojistníka.
Standardní nebo nestandardní
Osvědčení mohou být standardní nebo nestandardní. Standardní doložky vydává organizace pojišťoven, jako je ISO .
Tato potvrzení jsou široce používána v pojišťovnictví. Pojišťovny se jim líbí, protože jsou snadno dostupné. Také mnohé standardní doložky již byly zkoušeny soudy. Pojistitelé se mohou soustředit na předchozí rozhodnutí soudu, aby zjistili, jak může být konkrétní doporučení interpretována v budoucnu.
Neštandardní doložky vypracovávají pojistitelé. Pojistitelé vytvářejí vlastní doložky, aby se odklonili od svých konkurentů. Pojistitel může také navrhnout potvrzení pro určitý účel, pro který není k dispozici žádná standardní verze. Mnoho potvrzení vytvořených pojišťovnami je ve skutečnosti variací standardních doložení. Pojistitel může použít vzorek ISO jako šablonu a poté rozšířit nebo zúžit pokrytí podle svého výběru.
Některé nestandardní doložky jsou vypracovány pro konkrétní pojištěné. Jmenovaná rukopisná doložka jsou určena pro použití v jedné politice. Rukopisné poznámky jsou určeny k řešení jedinečných situací. Pojistitelé tak často navrhují "od začátku" (bez spoléhání na standardní doložku).
Většina politik odškodnění zaměstnanců obsahuje jednu nebo více potvrzení zveřejněných NCCI. Ty jsou kvalifikovány jako standardní doložky. Politika odškodnění pracovníků může také zahrnovat státní schválení.
Ty byly navrženy úřadem pro odškodnění pracovníků v určitém státě a uplatňovány pouze v této jurisdikci. Politika odškodnění pracovníků může zahrnovat i nestandardní a rukopisné potvrzení.
Povinná nebo dobrovolná
Některá potvrzení jsou dobrovolně přidána k pojistné smlouvě, a to na základě možnosti pojištěného nebo pojistitele. Například pojistník požaduje pokrytí automatických plateb za zdravotní péči podle obchodních zásad aut . Pojistitel vyhoví této žádosti přidáním příslušné doložky k pojistné smlouvě pojištěného. Další pojistná slova jsou přidána k pojistné smlouvě podle volby pojistitele. Například pojistitel chce zabránit pokrytí jakýchkoli reklamací týkajících se azbestu. Pojistitel proto přiděluje vyloučení azbestu do obecné odpovědnosti pojistníka .
Jiné poznámky jsou povinné.
Je-li potvrzení povinné, pojistitel ji musí zahrnout do zásad . Některá potvrzení jsou vyžadována ze zákona státu. Například mnoho států navrhlo potvrzení, které upravuje podmínku zrušení obsaženou ve standardní všeobecné politice odpovědnosti. Toto potvrzení může omezit schopnost pojistitele zrušit politiku. Může také požadovat, aby pojistitel oznámil pojištěnému 45 nebo 60 dní před neočekávaným zrušením než 30 dní, jak je uvedeno ve standardních zásadách.
Některá potvrzení jsou povinná na základě předpisů ISO spíše než zákonů státu. Pravidla upisování ISO mohou vyžadovat zvláštní souhlas se všemi zásadami, které poskytují určitý typ pokrytí. Například ISO diktuje doplnění vyloučení odpovědnosti za jadernou energii ke všem obecným politikám odpovědnosti. Jsou zapotřebí další poznámky týkající se zásad týkajících se určitých typů operací. Například pokud je architektonická nebo inženýrská firma pojištěna v rámci obecné politiky odpovědnosti, musí politika zahrnovat vyloučení odpovědnosti z povolání.