Klasifikace a hodnocení
V rámci politiky odškodnění pracovníků je vaší společnosti přidělena jedna nebo více klasifikací na základě druhu podnikání, které provozujete.
Například pokud provozujete obchod, který prodává hardware maloobchodním zákazníkům, může být vaše podnikání klasifikováno jako maloobchodní železářský obchod. Prémie, kterou zaplatíte za krytí náhrady pracovníků, závisí na použitých klasifikacích, sazbě účtované pro každou klasifikaci a na výši odměny, kterou platíte svým zaměstnancům (mzda). Vaše pojistné může být také ovlivněno modifikátorem zážitku , který odráží vaše předchozí zkušenosti.
V prakticky všech státech jsou zaměstnanci kompenzačními úřady spravovány kompenzační sazby, klasifikace , formy politiky a další otázky spojené s odškodněním pracovníků. Nicméně, mnoho států deleguje funkce, jako je tvorba sazeb, statistická analýza a vývoj formy organizaci nazvané National Council on Compensation Insurance ( NCCI ). Tyto státy jsou označovány jako "státy NCCI". NCCI je nezisková organizace vlastněná pojišťovnami.
Státy NCCI využívají jednotný systém klasifikace, příručky a pravidla, které byly vyvinuty NCCI.
Některé státy nepoužívají služby NCCI. Státy jako Kalifornie, Wisconsin a Delaware pracují nezávisle. Tyto státy vyvíjejí vlastní pravidla a sazby. Čtyři státy (Ohio, Washington, Wyoming a Severní Dakota) jsou jedinečné v tom, že neumožňují soukromé pojištění.
V těchto státech, které se nazývají monopolní státy , musí být pojistné smlouvy vydáváno ze státního pojištění.
Formulář standardní politiky
NCCI vyvinula standardní politiku kompenzace pracovníků, která se používá ve všech státech NCCI. Tato politika se používá také v mnoha nezávislých státech. Poskytuje dva základní kryty. Část první se týká odškodnění pracovníků, zatímco druhá část pokrývá odpovědnost zaměstnavatelů. Tento článek se zaměřuje na část první. Odůvodnění odpovědnosti zaměstnavatelů je vysvětleno v samostatném článku.
Odměňování zaměstnanců
Odškodnění pracovníků poskytuje výhody zaměstnancům, kteří byli v průběhu zaměstnání zraněni. Pokrytí je poskytováno bez ohledu na chybu. To znamená, že zraněný zaměstnanec nemusí vás žalovat z nedbalosti, aby získal výhody. Navíc poškozený pracovník obecně má nárok na dávky, i když jeho nedbalost přispěla ke zranění. Předpokládejme například, že zaměstnanec utrpí zranění na stavbě. Zranění by se pravděpodobně mohlo vyhnout, kdyby zaměstnanec měl na sobě tvrdý klobouk, jak mu bylo nařízeno. Přesto by pracovník měl mít nárok na dávky.
Zákony o náhradě státních pracovníků obvykle poskytují následující typy výhod :
- Lékařské pokrytí : zahrnuje návštěvy lékaře, nemocniční péči, léky na předpis, fyzikální terapii a další lékařské ošetření.
- Zdravotní postižení : Poskytuje částečnou náhradu ztracených příjmů, pokud pracovníci nemohou pracovat z důvodu úrazu na pracovišti. Neschopnost může být dočasná nebo trvalá a částečná nebo úplná.
- Odborná rehabilitace : Umožňuje pracovníkům, kteří se nemohou vrátit do předchozího zaměstnání, aby se naučili nové dovednosti založené na jejich současných schopnostech.
- Úmrtí za úmrtí : Vyhrazené pro manžela a nezletilé děti pracovníka zabitého v práci.
Zatímco typy dávek, které pracovníci dostávají z důvodu pracovních úrazů, jsou poměrně konzistentní z jednoho státu do druhého, množství dávek, které jsou jim poskytnuty, se může od státu ke státu značně lišit. Platí tak platný zákon o náhradách pracovníků (státu, v němž se nacházejí vaše pracoviště).
To znamená, že ustanovení zákona o odškodnění vašeho státu se skutečně stávají součástí vašeho pojistného smlouvy .
Odškodnění pracovníků zahrnuje úraz nebo tělesné zranění způsobené nemocí (nemoci z povolání). Státní zákon stanoví, které nemoci z povolání jsou zahrnuty. Příkladem nemoci z povolání je azbestóza. Politika se týká zranění způsobených nehodami, ke kterým dochází v průběhu období politiky. K tomu, aby byla nemoc zahrnutá, musí být způsobeny nebo zhoršeny podmínkami zaměstnání.
Vyloučení
Zákony o odškodnění pracovníků mohou přiznat zvýhodněnému pracovníkovi další výhody, pokud je pracovník zraněn kvůli něčemu, co děláte nebo nečiníte. Předpokládejme například, že vlastníte masný obchod. Bill, jeden z vašich zaměstnanců, se vás minulý měsíc třikrát zeptal, abyste na stroj na krájení masa nahradil zlomený stráž. Pokaždé, když se Bill zmínil o strážce, řekla mu, aby si myslel na vlastní podnikání a dostal se do práce. Asi týden po jeho poslední žádosti Bill používá stroj, když maso, které kráje, klouže, a náhodou si stáhne pravý ukazováček.
Vzhledem k tomu, že jste nedokázal opravit stroj na krájení plátků, získává Bill dvojnásobek dávek, které by jinak obdržel. Politika odškodnění vašich zaměstnanců nezahrnuje nadměrné dávky, které jste povinni zaplatit jako pokutu.
Standardní politika odškodnění zaměstnanců obsahuje různé vyloučení . Uvádí, že vaše pojistitel nebude platit žádné nadbytečné výhody, které jsou požadovány, protože:
- Z vážného a úmyslného nesprávného jednání, kterého jste se dopustili. Příklad: Řeknete Billovi, že musí použít kráječ, který postrádá stráž, nebo ho vystřelí.
- Vědomě zaměstnáváte zaměstnance v rozporu se zákonem. Příklad: Zaměstnáváte 14letého pracovníka v rozporu se zákonem vyžadujícím zaměstnance obchodů s masem nejméně 16.
- Nesplňujete zákon nebo nařízení o ochraně zdraví nebo bezpečnosti. Příklad: Neumožňujete zajistit, aby pracovníci používali ochranku při obsluze stroje na krájení, porušující standard OSHA pro ochranu stroje.
- Vybíráte, donucujete nebo jinak diskriminujete kteréhokoli zaměstnance, který porušuje zákon o náhradě pracovníků. Příklad: Bojujete proti Billemu, protože po odtržení prstu na kráječi podal nárok na náhradu škody.
Obnova od ostatních
Pokud váš pojistitel vyplácí dávky pracovníkovi, který byl zraněn z důvodu nedbalosti někoho jiného, má vaše pojistitel právo na získání subrogace od odpovědné osoby. To znamená, že vaše pojistitel může vrátit částku své ztrátové platby od strany, která způsobila zranění. Předpokládejme například, že zaměstnanec krájí maso pomocí chrániče rukou na krájecím stroji, když stráže nefunguje. Porucha způsobuje, že pracovník utrpí zranění.
Vaše pojišťovna pro odškodnění pracovníků vyplácí pracovníkovi nárok na dávky podle zákona. Má však právo podat žalobkyni výrobci odpovědného za výrobek v úsilí o vrácení platby, kterou dělal pracovníkovi. Jste povinen podle této zásady chránit právo pojistitele na vymáhání svých plateb od osoby nebo subjektu odpovědného za újmu pracovníka.