Kde to je?
Mnoho obchodních politik obsahuje standardní doložku o zrušení vypracovanou ISO . Tato doložka se obvykle nachází v podmínkách zásad. Politiky, které zahrnují více typů pokrytí, mohou obsahovat více podmínek.
Politika balíčků, která zahrnuje obecné ručení a obchodní krytí, bude pravděpodobně obsahovat oddělené podmínky ručení a majetkové podmínky. Pokud pravidla poskytují dva nebo více typů pokrytí, doložka o zrušení se často objevuje v samostatné podobě nazvané Společné podmínky zásad (nebo něco podobného).
Kdo může zrušit zásady
Standardní doložka o zrušení stanoví, že zásilku může zrušit jedna ze dvou stran: první pojmenovaná pojištěná osoba nebo pojistitel . První pojmenovaný pojištěný je osoba nebo entita uvedená nejprve v prohlášeních, jestliže pojistka obsahuje více než jednu pojmenovanou osobu pojištěnou .
První pojmenovaný pojištěný může kdykoli zrušit zásilku poštou nebo písemným oznámením pojistiteli. Oznámení musí být poskytnuto "v předstihu". To znamená, že pokud majitel firmy chce, aby byla zásada zrušena ke stanovenému datu, musí ji před tímto datem oznámit pojistiteli.
Ustanovení o zrušení podle ISO umožňuje pojistiteli zrušit vaši pojistku za nezaplacení pojistného nebo z jakéhokoli jiného důvodu. V každém případě musí pojistitel zaslat písemné oznámení (první pojmenovaný pojištěný) v určeném časovém období. Je-li zásada zrušena, protože jste nezaplatil pojistné, pojistitel vám zašle oznámení nejpozději 10 dní před tím, než storno vstoupí v platnost.
Pokud pojistitel z jakéhokoli jiného důvodu zruší, musí vám zaslat nejméně 30 dní předem upozornění.
Státní zákony
Standardní doložka o zrušení umožňuje pojistiteli zrušit vaši politiku z jakéhokoli důvodu, který si zvolí. Naštěstí toto široké znění často převyšuje státní zákon. Většina států má zákony, které určují, kdy a jak pojistitel může zrušit pojistnou smlouvu (včetně pojistného pojištění) . Tyto zákony často obsahují ustanovení, která se liší od standardní doložky o zrušení. Státní ustanovení jsou typicky uvedena v potvrzení připojeném k této politice.
Prakticky všechny státy povolí pojistiteli, aby kdykoli zrušil pojistku, pokud neplní pojistné, pokud pojistitel splní požadavek na výpověď. Zvláštní pravidla však platí, pokud pojišťovny zruší pojistné smlouvy z jiných důvodů než nezaplacení pojistného. Například po pojišťovnách může být požadováno oznámení o 45, 60 nebo 90 dnech namísto 30denní výpovědní lhůty, kterou poskytuje standardní doložka o zrušení.
Některé státy brání pojišťovnám, aby zrušily pojistné smlouvy, kromě za určitých okolností. Zde jsou některé důvody, které by pojišťovně mohlo zrušit:
- Pojištěný nezaplatil pojistné.
- Pojištěný se dopustil pojistného podvodu .
- Pojištěný byl odsouzen za porušení federálního nebo státního zákona a porušení způsobilo, že podnikání je riskantnější.
- Pojištěný úmyslně porušil jednu nebo více bezpečnostních standardů.
- Pojištěný neprovedl opatření ke ztrátě, která byla podmínkou krytí.
- Zajištění, které dříve získal pojistitel na podnikání nebo majetku pojištěného, již není k dispozici.
Některé státy zakazují pojistitelům, aby zrušili pojistné smlouvy kdykoli, s výjimkou stanovených důvodů. Jiné umožňují pojistitelům zrušit zásady z jakéhokoli důvodu během určitého časového období, například 60 dní od data vzniku politiky. Po uplynutí této doby mohou pojistitelé zrušit pouze z důvodu uvedeného v potvrzení.
Širší ochrana získávají přednost
Státní zákony často poskytují pojistníkům širší ochranu než doložka o zrušení v pojistné smlouvě.
V tomto případě zákon nahradí tuto zásadu. Je-li formulace zásad širší, než vyžaduje zákon státu, použije se formulace zásad. Předpokládejme například, že zásilka obsahuje 90denní výpovědní lhůtu z jiného důvodu, než je zaplacení pojistného. Zákon stanoví pouze 60denní výpovědní lhůtu. V tomto případě budou ustanovení v zásadě nahrazena zákonem.
Mnoho států navrhlo vlastní "pozměňovací návrh" schvalování, které načrtává okolnosti, za kterých může být politika zrušena. Toto potvrzení je obvykle závazné, což znamená, že musí být připojeno k vašim zásadám.
Ustanovení o zrušení se v jednotlivých státech značně liší. Chcete-li zjistit, jaké předpisy se vztahují ve vašem státě, obraťte se na svého pojišťovacího agenta , státní pojišťovnu nebo advokáta.
Návrat Premium
Pokud jsou vaše zásady zrušeny, musí vám pojistitel platit nezaplacené pojistné. Výše platby se může lišit v závislosti na tom, kdo inicioval zrušení, vy nebo vaše pojistitel. Pokud pojistitel zahájil zrušení, měla by být Vaše prémie za návratnost vypočtena poměrným poměrem. Pokud jste požádali o zrušení, může být vaše prémie na vrácení krátkodobou.
Předpokládejme například, že vaše pojistka byla účinná po dobu jednoho měsíce, když ji vaše pojistitel zruší. Vaše prémie za odměnu by měla být 11/12 (92%) z prémie za celý rok. Pokud jste však zrušili zrušení, bude vaše prémie na vrácení krátkodobou, což je méně než pro-rata. Pojistitel si ponechává část pojistného na pokrytí správních nákladů.
Hypoteční klauzule
Nakonec předpokládejme, že vlastníte komerční budovu, kterou jste zakoupili s hypotékou. Zajistili jste svou budovu v rámci politiky komerčního vlastnictví . V doložce o zrušení ISO se nezmiňují hypotéky (věřitelé). Přesto je váš pojistitel povinen informovat svého věřitele, pokud zruší vaše pojištění majetku. Proč? Odpověď se nachází ve standardní doložce hypotéky ve vašich politikách vlastnictví.
Doložka o hypotéce vyžaduje, aby pojišťovna v předstihu informovala svého věřitele, pokud zruší vaši politiku. Pojistitel musí sdělit 10denní výpovědní lhůtu, pokud zruší za nezaplacení pojistného a 30denní výpovědní lhůtu, pokud z jakéhokoli jiného důvodu zruší. Státní právo může diktovat delší oznamovací dobu.