Podívejte se na financování obchodu a na to, co může nabídnout vaše podnikání
Menší podniky mají často velmi omezený přístup k půjčkám a dalším formám prozatímního financování, které pokrývají náklady na zboží, které hodlají koupit nebo prodat.
Dokonce i s potvrzenou objednávkou produktů mnohé banky nebudou poskytovat úvěry nebo přečerpání pro tyto typy transakcí.
Majitelé podniků, malí i velcí, nechtějí mít vlastní peníze spojené s přepravou zboží, které by například mohlo trvat čtyři až šest týdnů nebo déle, než se dostaví od zámořského výrobce.
Na druhé straně, společnosti, které vyvážejí velké množství zboží, si nemusejí dovolit počkat, až jejich vývozní produkty dorazí na některé vzdálené cíle několik týdnů později, než obdrží platbu. Některé zdroje odhadují, že více než 80 procent celosvětového obchodu závisí na financování obchodu, což pomáhá udržovat pohyb zboží i tehdy, když podniky nemají dostatek peněžních toků k financování samotných transakcí.
Jak funguje proces
Obchodní zprostředkovatelé, jako jsou banky a jiné finanční instituce, dohlížejí a usnadňují různé finanční transakce mezi kupujícím (dovozcem) a prodávajícím (vývozcem).
Tyto finanční instituce přistupují k financování obchodních transakcí mezi kupujícím a prodávajícím. Tyto transakce mohou probíhat na domácím nebo mezinárodním trhu. Dostupnost obchodního financování způsobila obrovský nárůst mezinárodního obchodu.
Obchodní finance zahrnují různé druhy činností, jako je vydávání akreditivů, půjčování, forfaiting, vývozní úvěry a financování a faktoring.
Proces financování obchodu zahrnuje několik různých stran, včetně kupujícího a prodávajícího, obchodníka s finančními službami, agentur vývozních úvěrů a pojistitelů.
1. Obchodní finance snižují platební riziko
Během prvních dnů mezinárodního obchodu nebylo mnoho vývozců jisto, zda nebo kdy dovozce zaplatí za zboží . Exportéři se časem snažili nalézt způsoby, jak snížit neplacení z dovozu. Na druhou stranu se dovozci rovněž obávali, že budou předem platit zboží od vývozce, protože nemají žádnou záruku, zda by prodávající skutečně zboží odeslal.
Obchodní financování se vyvíjela tak, aby se všechna tato rizika vyřešila zrychlením plateb vývozcům a ujišťováním dovozců, že veškeré objednávané zboží bylo odesláno. Banka dovozce pracuje na tom, aby poskytla vývozci akreditiv banke vývozce jako platbu po předložení dokladů o přepravě.
Alternativně může banka vývozce poskytnout vývoznímu subjektu podnikatelský úvěr, přičemž stále zpracovává platby uskutečněné dovozcem jako způsob, jak udržet aktivní dodávku zboží místo toho, aby vývozce čekal na platbu dovozce. Půjčka poskytnutá vývozci bude vrácena finančním obchodním partnerem, pokud platbu dovozce obdrží banka vývozce.
2. Snížení tlaku na dovozce i vývozce
Financování obchodu vedlo k obrovskému růstu ekonomik po celém světě, protože překlenul finanční mezery mezi dovozci a vývozci. Vývozce se již obává, že dovozce nezaplatí platby a že dovozce je přesvědčen, že veškerý objednaný výrobek odeslal vývozce, jak jej ověřil finanční zprostředkovatel.
3. Různé produkty a služby v oblasti obchodu a obchodu
Finanční investoři jako banky a jiné finanční instituce nabízejí různé produkty a služby, které vyhovují potřebám různých typů společností a transakcí:
- Akreditiv: Jedná se o slib přijatý bankou dovozce na vývozce, který říká, že jakmile vývozce předloží všechny přepravní doklady, jak je uvedeno v kupní smlouvě dovozce, banka okamžitě provede platbu vývozci / prodávajícímu.
- Bankovní záruka: Banka jedná jako ručitel v případě, že dovozce nebo vývozce nesplňuje podmínky smlouvy. Banka podniká iniciativu na zaplacení částky peněz příjemci.
Tyto dva produkty mají mnoho různých variant, aby vyhovovaly různým typům transakcí a okolnostem.
4. Factoring v obchodních financích
Jedná se o velmi běžnou metodu používanou vývozci jako způsob, jak urychlit jejich peněžní tok. V tomto typu dohody vývozce prodává všechny své otevřené faktury obchodnímu finančníkovi (faktor) za slevu. Faktor pak čeká, dokud dovozce neučiní platbu. Tím se vývozce odvolává z rizika nesplácených pohledávek a poskytuje pracovní kapitál , aby mohli pokračovat v obchodování. Faktor nebo finanční zprostředkovatel pak dosahuje zisku, když dovozce zaplatí plnou dohodnutou cenu za zboží, protože vývozce prodal pohledávku na účet se slevou na factoringovou společnost.
5. Forfaiting
Jedná se o formu dohody, kterou vývozce prodává všem svým pohledávkám na forfaiter za určitou slevu výměnou za hotovost. Tímto způsobem vývozce převede dluh, který dluží, dovozci na forfaiter. Pohledávky zakoupené prodávajícím musí být zajištěny bankou dovozce. Důvodem je skutečnost, že dovozce převezme zboží na úvěr a prodává je před zaplacením peněz továrníkovi.