Stabilizujte svůj peněžní tok, ale platí pouze za to, co používáte
Podnikatelé často čelí potížím s řízením peněžních toků v důsledku sezónních úvěrových nároků a časových rozdílů mezi potřebami kapitálu a realizací příjmů. To platí zejména pro začínající firmy v jejich počátečních fázích vývoje, pokud nejsou dostatečně diverzifikované, aby generovaly konstantní kladný peněžní tok. Jakmile je inventář zakoupen, je nutné vykročit celý cyklus, dokud nebudou vybírány pohledávky.
Bez dostatečného pracovního kapitálu by se mohl vyvinout vážný problém s peněžním tokem. Tyto typy problémů s peněžním tokem přiměly mnoho podnikatelů k uzavření podniků, které vydělávaly peníze na papíře, ale dostaly peníze.
Úvěrové linie se přizpůsobují sezónním úvěrovým požadavkům vašeho podnikání spolu se vzestupem a poklesem peněžních toků. Umožňují také nákup zásob v očekávání budoucích prodejů. Diskutujte o založení úvěru u vaší banky na začátku vašeho vztahu. Pokud právě začínáte svou firmu, banka pravděpodobně okamžitě neudělí úvěrovou linku.
Úvěrová linie je standardní službou poskytovanou mnoha bankami, které slouží malým podnikům. Získání schváleného úvěru závisí na schopnosti podniku splácet a / nebo na vlastním majetku vlastníka, například na druhou hypotéku na bydlení, přidělení akcií a dluhopisů nebo přidělení peněžní hodnoty pojistného životního pojištění.
Banky rozšíří zajištěnou úvěrovou linku na většinu začínajících podniků. Linka může být nezajištěná, pokud podnik může prokázat konzistentní výdělky, vynikající kapitálovou pozici a více zdrojů splácení. Tradičně se banky zavazují stanovit maximální částku finančních prostředků, z nichž je povoleno čerpat podle potřeby.
Máte právo splácet a znovu vypůjčit v dohodnutém termínu, který obvykle nepřesáhne rok. Platíte úroky pouze z nezaplacené jistiny.
Kromě toho banka potřebuje vědět, jak budete splácet linku, když nebude váš první zdroj splácení překročen. Bankáři hledají dostatečnou elasticitu ve vašich operacích, aby vyhověli dočasným změnám v nepříznivých situacích. Co se stane, když zjistíte, že váš inventář se neprodává podle plánu? Jaké sekundární zdroje splácení jsou k dispozici?
Banky mohou také požadovat, abyste zaplatili úvěrovou linku, když jste nedodrželi svůj platební rozvrh, ačkoli celková částka, kterou jste si půjčili, není splatná ještě několik měsíců. Banky neradi schvalují úvěrové linky pro použití při řízení peněžních toků. Namísto toho jsou úvěrové linie určeny pro cyklické potřeby půjček v určených výplatních intervalech. Neschopnost splácet peníze podle plánu naznačuje potenciální problém ve vaší schopnosti spravovat peníze.
Inteligentní tipy pro vytvoření úvěrové linky
- S největší pravděpodobností banka nebude vydávat úvěr na nový podnik bez vlastní záruky splacení vlastníka.
- Pokud je vaše podnikání poměrně nová a banka není spokojena s primárními a sekundárními zdroji splácení, může požádat o osobní zajištění, aby zajistila půjčku.
- Pokud je podnik partnerem nebo společností s více než jedním jistinou, banka bude s největší pravděpodobností kolateralizovat úvěr od všech zúčastněných představitelů, aby získal úvěrový limit.
- Musíte předložit přiměřené finanční dokumenty, které dodržují standardní účetní postupy, abyste získali úvěrovou linku.
- Pokud nejste dobře zavedený podnik, musíte poskytnout pro forma, tj. Výhledové doklady o peněžních tocích, které prokazují schopnost platit peníze. Rovněž budou požadovány pro forma rozvahy a výkazy příjmů .