Význam poškození majetku
Většina odpovědných a zastřešujících politik obsahuje stejnou definici majetkových škod zjištěných v standardních zásadách odpovědnosti ISO . Ten definuje poškození majetku jako:
- Fyzické zranění hmotného majetku, včetně veškeré ztráty užívání tohoto majetku;
- Ztráta užívání hmotného majetku, který není fyzicky zraněn
Definice uvádí, že elektronická data nejsou hmotným majetkem. Elektronická data jsou také definovaným pojmem. Jeho význam je vysvětlen v samostatné, zdlouhavé definici. V podstatě elektronická data představují informace, fakta nebo programy uložené, vytvořené nebo používané na počítačovém softwaru a médiích, jako jsou CD-ROM a disky.
Hmotný majetek
Definice škody na majetku zahrnuje dva typy ztrát. Zaprvé zahrnuje fyzické poškození hmotného majetku. Hmotný majetek je vlastnost, kterou lze dotknout nebo cítit. Poškození majetku nezahrnuje škody na nehmotném majetku, jako jsou ochranné známky a patenty.
Zadruhé, majetková škoda zahrnuje ztrátu užívání hmotného majetku. Ztráta z užívání je kryta bez ohledu na to, zda je hmotný majetek fyzicky zraněn.
Co je ztráta z užívání?
Ztráta z užívání znamená neschopnost užívat majetek buď proto, že majetek byl poškozen, nebo kvůli nějaké jiné náhodné události.
Zde jsou dva příklady ztráty užívání, které by byly pravděpodobně zahrnuty v obecné politice odpovědnosti.
Ztráta používání poškozeného majetku
Předpokládejme, že provozujete malbu. Byl jste najat majitelem budovy, abyste maloval malou kancelář. Majitel pronajal kancelář nájemci, který má v plánu nastoupit 1. června.
Připravujete stěny pro malování, když omylem zahájíte oheň, který vážně poškodí kancelář. Opravy trvají tři měsíce a nájemník se do 1. září nemůže pohybovat.
Majitel budovy Vás žádá o náklady na opravu škody a ztrátu užívání. Vzhledem k tomu, že kancelářské prostory jsou nepoužitelné až do dokončení oprav, majitel ztratí příjmy z pronájmu, které by získaly, kdyby k požáru nedošlo. Hodnota ztraceného příjmu z pronájmu představuje ztrátu užívání. V tomto případě byla ztráta užívání způsobena fyzickým zraněním hmotného majetku.
Ztráta používání nepoškozeného majetku
Nyní předpokládejme, že vaše malířská společnost byla najata malovat kancelář v malém bytovém domě. Práce trvá tři dny. Když odcházíte na konci posledního dne, zanedbáváte zavření kancelářských dveří. Dva skunky vstoupí do kanceláře a bojují. Stříkají interiér kanceláře. Majitel budovy vás žádá o náklady na úklid kanceláře a náhradu některých poškozených zařízení. On vás také žaluje za ztrátu užívání.
Zatímco skunky nepoškodily žádný z bytů, jejich zápach způsobil, že jednotky byly neudržitelné. Nájemci byli nuceni přesídlit do blízkého motelu po dobu třiceti dnů.
Kvůli vaší nedbalosti majitel budovy propadl měsíční nájemné za každý byt. Požaduje náhradu za ztrátu užívání. Majetkové škody na bytových jednotkách zahrnovaly ztrátu užívání hmotného majetku, který nebyl fyzicky zraněn.
Zdá se, že ztráta užívání nastala současně s majetkovou škodou nebo událostí, která ji způsobila. V prvním scénáři by pravděpodobně došlo ke ztrátě používání, kdy došlo k požáru. Ve druhém scénáři může dojít ke ztrátě používání, když jste se nepodařilo zavřít dveře nebo když skunky znečišťovaly kancelář.
Elektronické údaje
Jak bylo uvedeno výše, elektronická data nejsou hmotným majetkem. Kromě toho obecné zásady odpovědnosti ISO obsahují vyloučení, které vylučuje poškození elektronických dat . Následující příklad ukazuje, jak lze toto vyloučení použít.
Vaše malířská společnost byla najata majitelem budovy, aby malovala kancelář. Při přípravě budovy na malování jste náhodou odřízli elektrický kabel. Výpadek napájení poškodí elektronická data uložená v počítači zákazníka. Pokud si zákazník uplatní nárok na poškození dat , nárok nebude pokryt. Elektronická data nejsou hmotným majetkem. Poškození samotného kabelu by se mělo považovat za škodu na majetku.
Obchodní reklama
V zásadě ISO Business Auto poškození majetku znamená poškození nebo ztrátu užívání hmotného majetku. Tato definice nerozlišuje mezi poškozeným a nezraněným hmotným majetkem. Většina nároků na odpovědnost za škodu způsobenou automobilem zahrnuje hmotný majetek, který byl fyzicky zraněn.
Obchodní reklama se vztahuje jak na škody na majetku, tak na fyzické škody , a je důležité pochopit rozdíl. Poškozením majetku se rozumí škoda na majetku, který patří třetí osobě (jinému než pojištěnému). To se vztahuje na obchodní odpovědnost . Fyzické poškození znamená poškození vozidla, na které se vztahuje tato zásada. Fyzické škody jsou zahrnuty v rámci komplexního a kolizního krytí.