Co je zahrnuto
Většina politik komerčního vlastnictví pokrývá škody na krytých nemovitostech způsobené jakýmkoli rizikem, které není výslovně vyloučeno.
Zatímco majetková politika obsahuje široké vyloučení vody, vyloučení se vztahuje hlavně na povodně a související nebezpečí, jako je povrchová voda, vlny, bahno a přetečení vody. Nezmínil se o netěsných potrubích.
1. Škody na vodě z náhlých událostí
Poškození majetku způsobené únikem vody ze zlomené trubky nebo zařízení (jako je ohřívač vody) se obecně vztahuje na politiku vlastnictví, pokud dojde k náhlému poškození. Předpokládejme například, že přívodní potrubí do vodní fontány ve vaší kanceláři se náhle rozpadne. Neklouzavá voda poškozuje podlahu u vodní fontány. Za předpokladu, že vaše politika nemovitostí zahrnuje pokrytí budov, měla by pokrývat náklady na výměnu poškozené podlahy.
Politika vlastnictví zahrnuje také náhlé úniky vody z protipožárních systémů. Váš zaměstnanec například umisťuje do kanceláře žebřík, aby změnil žárovku, když náhodou zasáhne hlavu postřikovače.
Z poškozené hlavy vyteká voda a poškozuje kancelářský nábytek. Poškození nábytku by mělo spadat do zásad vašeho majetku.
Všimněte si, že zásady vlastností obecně nezahrnují škody způsobené vodou, která se opírají o kanalizační, odtokové nebo kalové čerpadlo. K zajištění takového poškození můžete zakoupit pokrytí zálohami kanalizace pomocí samostatné schvalování .
2. Náklady na odtrhávání a opravu poškozené budovy
Mnoho vodovodních potrubí je umístěno uvnitř zdí, stropů, podlah nebo jiných míst, které jsou obtížně přístupné. Pokud netěsníte vnitřní potrubí, možná budete muset odtrhnout část budovy za účelem opravy potrubí. Naštěstí většina vlastnických pravidel pokrývá náklady na odtrhávání a výměnu jakékoliv části budovy, kterou odstraníte, za účelem opravy poškození vodovodního systému nebo zařízení (jako je kotel), z něhož voda nebo jiná látka unikla.
Ve scénáři s vodní fontánou popsanou výše předpokládejme, že přívodní potrubí je umístěno uvnitř stěny. Chcete-li získat přístup k poškozené trubce, musíte odstranit část stěny. Vaše zásady by měly pokrýt náklady na odtrhnutí a nahrazení části stěny.
3. Poškození požárních ochranných systémů
Politika vlastností obecně vylučuje náklady na opravu jakékoliv závady zařízení nebo systému, kterými proudí voda nebo jiný materiál. Jsou však kryty náklady na opravu nebo výměnu poškozených částí protipožárního systému, pokud by poškození způsobilo uvolnění vody, prášku, pěny, plynu nebo jiné látky používané k potlačení požárů. Politika také pokrývá náklady na opravu nebo výměnu částí systému, které jsou poškozeny zmrazením.
Předpokládejme například, že vlastníte sklad, který je chráněn sprinklerovým systémem. Postřikovací hlavice se koroduje a vypouští vodu ve vašem skladu. Voda způsobuje poškození majetku uloženého ve vašem skladu. Vaše zásady týkající se vlastnictví by se měly vztahovat jak na škody na vašem osobním majetku, tak na náklady na opravu nebo výměnu poškozené postřikovací hlavy.
Co je vyloučeno
Existují některé typy úniků vody, které jsou zpravidla vyloučeny politikami komerčního vlastnictví. Jedná se o pomalé netěsnosti a určité netěsnosti způsobené zmrazením.
1. Pomalé netěsnosti
Typická politika vlastností vylučuje škodu způsobenou vodou, která netěsní nebo trvá 14 dní nebo déle. Toto vyloučení platí nejen pro úniky potrubí, ale také pro vodu ve formě vlhkosti, vlhkosti nebo páry. Je určen k odstranění pokrytí poškození vodou, které je důsledkem špatné údržby, a nikoliv náhlé náhodné události.
Předpokládejme například, že ucpaná odtoková linka v klimatizační jednotce způsobí, že se voda sbírá na podlaze budovy. Únik je pomalý, takže si nikdo nevšimne vodu několik měsíců. V době zjištění problému došlo k poškození podlahy pod klimatizací. Vzhledem k tomu, že únik trvá déle než 14 dní, váš pojistitel odmítá pokrýt škody na podlaze.
2. Úniky způsobené zmrazením
Společné nebezpečí za studena, kterým čelí podnikatel, je zmrazené vodovodní potrubí. Když potrubí zamrzne, voda se může zpomalit nebo může dojít k tomu, že nedojde. Tlak uvnitř trubky z expandovaného ledu může nakonec způsobit roztržení trubky.
Mnoho vlastnických pravidel obsahuje vyloučení "zmrazení", které je podobné pravidlům obsaženým v politice vlastností ISO . Vyloučení zabraňuje poškození vodou, jinými kapalinami, práškem nebo roztaveným materiálem, které unikají nebo proudí z instalatérských, topných, klimatizačních nebo jiných zařízení způsobených mrazem. Toto vyloučení obsahuje tři výjimky. Nevztahuje se:
- Protipožární systémy. Například vlastníte obchodní budovu, která obsahuje mokrý systém postřikovačů (což znamená, že potrubí je naplněno vodou). Velké studené kouzlo zasáhne vaši oblast a několik potrubí v mrazu stropu. Jeden z potrubí praskne, což způsobí poškození vašeho kancelářského nábytku, počítačů a jiného osobního majetku.
- Pokud se snažíte udržet teplo v budově. Vlastníte například sklad, který je v zimních měsících vyhříván. Výpadek elektrického proudu způsobí vypnutí pece a potrubí potrubí zmrzne. Potrubí praskne a způsobí poškození zařízení a zásob.
- Pokud v budově neuchováváte teplo, ale vyčerpáte zařízení a vypnete vodu nebo jinou kapalinu. Například vlastníte nevytápěnou budovu, kterou používáte pro ukládání. Před příchodem zimy jste vypustili ohřívač vody a přívodní potrubí. Bohužel v vodovodní lince zůstala voda kvůli nezjištěnému ucpání. Potrubí zmrzlo a pak prasklo. Nečistá voda způsobila poškození majetku, který jste uložili ve skladu.
Poškození formy
Netěsnost potrubí může vést k formování. Mnoho majetkových zásad vylučuje škodu způsobenou plísní (typicky nazývanou houba), ale přináší zpět omezené pokrytí.