Z jakého důvodu by vaše pojišťovna neobnovila vaše pojištění? Kolik předběžného varování musí poskytnout váš pojistitel, pokud plánuje přerušit pokrytí? Je váš pojistitel povinen obnovit vaše pojistky ?
Tento článek vám zodpoví tyto otázky.
Důvody pro neúčasti
Existuje řada důvodů, proč se pojistitel může rozhodnout přerušit pojištění. Tady jsou některé z nich:
- Utrpěli jste příliš mnoho nehod nebo ztrát.
- Máte špatný záznam o bezpečnosti nebo jste si neponechali svůj majetek.
- Vaši zaměstnanci mají špatné záznamy o jízdě.
- Nesplnili jste doporučení pojistitele ohledně kontroly ztrát .
- Vaše pojišťovna již nechce poskytovat tento druh krytí.
- Vaše podnikání se změnilo a stalo se více riskantním.
- Nepodařilo se vám poskytnout základní informace požadované pojistitelem.
- V aplikaci jste uvedli nepravdivé informace.
Ustanovení o politice
Prakticky všechna obchodní pojištění, ručení a komerční auto pojištění obsahují některá ustanovení týkající se neobnovení. Mohou zahrnovat:
- Obecné podmínky, které jsou zabudovány do formuláře zásad.
- Ustanovení pro konkrétní stát, která jsou přidána do vaší politiky prostřednictvím potvrzení.
Obecná ustanovení
Mnoho politických formulářů obsahuje obecné ustanovení týkající se neobnovení politiky. Například standardní zásady obecných zásad odpovědnosti ISO obsahují ustanovení v části Podmínky s názvem "Když se neobnovíme. Uvádí, že pokud se váš pojistitel rozhodne, že neobnoví vaši politiku, upozorní vás 30 dní před vypršením platnosti vašeho pojistného.
Některé formuláře zásad se týkají obnovy. V tomto případě bude obnovení řešeno v potvrzení připojeném k vašim zásadám.
Státní zákony
Prakticky všechny státy mají zákony, které diktují, jaké kroky musí pojišťovny podniknout, pokud hodlají přerušit pokrytí po vypršení platnosti vaší politiky. Zákony, které se týkají osobních zásad (jako jsou osobní auto a majitelé domů), mohou být přísnější než ty, které se vztahují na obchodní politiky. Obecně řečeno, pojistitel může svobodně neupravovat vaši obchodní politiku, pokud poskytuje dostatečné upozornění. Státní zákon určuje, kolik upozornění musí poskytnout pojistitel.
Různá pravidla se mohou vztahovat na hromadné neretendence. To znamená, že pokud váš pojistitel stáhne z trhu, protože již nechce psát určitý druh pokrytí, může být požádán, aby vás a pojišťovacího regulátora s dostatečným předstihem informoval. Vaše pojišťovna může být rovněž povinna najít zdroj náhradního pokrytí.
Požadavky na neobnovení se v jednotlivých státech liší. Některé státy například mohou požadovat 30denní výpověď, zatímco jiné státy diktují 45 dní nebo 60 dní.
Státní upřesnění
Pravidla, která musí váš pojistitel dodržovat, pokud ukončí vaši politiku, a to buď v polovině období, nebo po uplynutí doby platnosti, jsou typicky vysvětleny ve státním schválení, které je připojeno k vašim zásadám.
Pokud podnikáte ve více než jednom státě, pak by mělo být pro každý z těchto států přiděleno samostatné potvrzení.
Státní schválení nahrazují obecná ustanovení
Jakmile je připojena státní doložka, nahrazuje se ve vašich zásadách všechna obecná ustanovení. Předpokládejme například, že v části Podmínky týkající se zásad odpovědnosti se uvádí, že pojistitel může obnovit vaše pojistné smlouvy, pokud vám pojistitel oznámí nejméně 30 dní předem. Zákon vašeho státu (a státní souhlas s vaší pojistkou) vyžaduje, aby vám pojistitel upozornil 45 dní, pokud odmítne obnovit vaši politiku. 45denní požadavek v potvrzení nahrazuje požadavek na 30denní výpověď v zásadě.
Požadavky na zrušení
Kromě toho, že nebyly obnoveny, potvrzují státní údaje řešení zrušení. Jakékoli obecné podmínky zrušení obsažené ve vašich zásadách budou nahrazeny státními doložkami.
Státy obecně ukládají přísnější pravidla týkající se zrušení vaší politiky, než její neobnovení. Například mnoho států zakazuje pojišťovnám ukončit politiku v polovině období, pokud je v platnosti po určitou dobu, například 60 dní. Tato pravidla mají obvykle výjimky. Například vaše pojistitel může být oprávněn zrušit vaši odpovědnost, pokud jste lhali na vaši žádost, zkreslujete svou firmu jako výrobce oděvů při skutečné výrobě ohňostrojů.
Rozšířené oznámení o zrušení a neobnovení
Někteří pojistitelé poskytnou jako rozšíření o pokrytí dřívější oznámení o zrušení nebo neobnovení, než je vyžadováno ze zákona státu. Například pojistitel může poskytnout 90denní, 120denní nebo dokonce 180denní výpovědní lhůtu. Toto pokrytí může být poskytováno samostatně nebo v kombinaci s dalšími rozšířeními pokrytí.