Obecné zásady odpovědnosti
Většina obecných zásad odpovědnosti je velmi podobná (pokud není totožná) se standardním formulářem obecné odpovědnosti ISO (CGL).
CGL se vztahuje na oblast krytí v pojistných smlouvách v rámci pokrytí A a B. V rámci pokrytí A uvádí, že úraz na zdraví nebo majetková škoda jsou kryty pouze v případě, že je způsobena událostí, ke které dochází na území pokrytí. Podobně pokrytí B uvádí, že osobní a reklamní zranění je kryta pouze v případě, že je způsobena trestným činem, který byl spáchán v oblasti pokrytí. Proto není v rámci politiky poskytnuto žádné krytí pohledávek vyplývajících z jakéhokoli výskytu nebo přestupku, který se nekoná na území pokrytí.
Význam území pokrytí
Definice území pokrytí v CGL se skládá ze tří částí:
Spojené státy americké (včetně jejich území a majetku), Portoriko a Kanada CGL je primárně určena k pokrytí pohledávek vyplývajících z událostí, ke kterým dochází ve Spojených státech. S několika výjimkami (uvedenými níže) se nevztahuje na nároky vzniklé v důsledku nehod, ke kterým dochází v zahraničí.
Mezinárodní vody nebo vzdušný prostor, pokud dojde k úrazu nebo poškození, když člověk nebo majetek cestuje mezi USA, Portorikem a Kanadou. Toto doložení je nejlépe demonstrováno příkladem. Předpokládejme, že váš zaměstnanec je na služební cestě. Cestou letadlem z New Yorku do Portoriku zaměstnanec náhodně poškodí majetek jiného cestujícího.
V době vzniku škody letoun létá v mezinárodním vzdušném prostoru. Pokud majitel poškozeného majetku požádá zaměstnance nebo firmu o majetkovou škodu, nárok může být předmětem vašeho ručení.
Na celém světě, kromě USA, Kanady a Puerto Rico Toto celosvětové pokrytí je omezeno na tři typy nároků. Platí pouze pro úrazy nebo škody, které vznikly:
- Výrobek, který jste vyrobili nebo prodávali v USA, Portoriku nebo v Kanadě Vaše firma například vyrábí boty v USA a vyváží je do Evropy. Zákazník v Německu koupí váš produkt a poté podá žalobu na odpovědnost za výrobek proti vaší firmě. Ona tvrdí, že patu vyšel z jedné boty, což způsobilo, že padla a utrpěla vážné zranění hlavy.
- Krátkodobá pracovní cesta, kterou jste vy nebo jiný pojištěn Například jste na návštěvě klienta v jeho kanceláři v Itálii. Hodíte cigaretový zadek do odpadkové nádoby a náhodou spustit požár v kanceláři. Klient zažádá vaši firmu k poškození majetku.
- Osobní a reklamní zranění, která je spáchána prostřednictvím internetu nebo jiných způsobů elektronické komunikace Například, zaúčtujete reklamu na svůj produkt na webových stránkách vaší společnosti. Soutěžící ve Španělsku vás žaluje za hanobení . Navrhovatel tvrdí, že vaše reklama zneužila jeho společnost a požaduje náhradu škody ve výši 50 000 USD.
Všimněte si, že definice oblasti pokrytí v ISO CGL omezuje pokrytí na obleky přinesené v USA, Portoriku nebo Kanadě. To znamená, že obleky přicházející do zahraničí (kromě Kanady) nejsou kryty . Ve výše uvedených případech byly obleky cestujícího v letadle, německém kupujícím obuvi, italským zákazníkem a španělským konkurentem zahrnuty pouze v případě, že byly přivezeny v USA, v Portoriku nebo v Kanadě.
Komerční auto
Standardní komerční obchodní politika ISO definuje oblast krytí v pojistných podmínkách . Uvádí, že nehody a ztráty jsou kryty pouze tehdy, pokud se vyskytují ve Spojených státech amerických (včetně jejich území a majetku), v Portoriku a v Kanadě.
Tato zásada poskytuje omezené krytí odpovědnosti za vozidla, která byla pronajata mimo USA bez řidiče.
K autosalonu musí být zahrnuty soukromé osobní automobily (nikoli nákladní automobily), které byly najaty, pronajaty, pronajaty nebo vypůjčeny po dobu kratší než 30 po sobě jdoucích dnů. Každá žaloba nebo žaloba, která má být pokryta, musí být uvedena v USA, na jejích územích nebo v majetku, v Portoriku nebo v Kanadě.
Komerční nemovitosti
Podle standardní politiky komerčního vlastnictví ISO je ztráta nebo škoda kryta pouze tehdy, pokud se vyskytuje na území pokrytí . Tento termín je definován jako Spojené státy americké (včetně jeho území a majetku), Portoriko a Kanada.
Kompenzace pracovníků
Standardní politika odškodnění pracovníků NCCI nepoužívá termín pokrytí území . Část první politiky (Workers Compensation) zahrnuje zákony států, v nichž jsou umístěny pokryté pracoviště. Tyto zákony určují, kde platí pokrytí. Odškodnění pracovníků je především určeno k pokrytí zranění, ke kterým dochází ve státech, kde jsou zaměstnanci zaměstnáni. Nicméně mnoho států poskytuje určité pokrytí pro pracovníky, kteří byli zraněni mimo domov nebo při krátkodobých zahraničních cestách .
Část druhá část pojistné smlouvy Pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů nezahrnuje ublížení na zdraví, ke kterému dochází mimo území Spojených států amerických, jejich území nebo majetku, a Kanady. Toto vyloučení se nevztahuje na občana nebo osobu, která je dočasně mimo tyto země, například na krátkodobé pracovní cesty. Ve druhé části nejsou zahrnuty žádné obleky, pokud nejsou přivezeny v USA, na jejich území nebo v majetku, nebo v Kanadě.
Politiky bez definice
Některé zásady mlčí o tom, kde se vztahuje pokrytí. Absence definovaného území pokrytí je běžná v komerčních deštníky . Politika, která neurčuje oblast pokrytí, se obecně předpokládá, že platí celosvětově.