Měla by vaše společnost zakoupit pokrytí FVWC? Odpověď závisí na druhu pracovníků, které zaměstnáváte (ať už jsou občané USA nebo cizí státní příslušníci), na jejich turistických destinacích a délce pobytu mimo území USA
Extrateritoriální cestování
Většina zákonů o odškodnění státních zaměstnanců poskytuje krátkodobé pokrytí pro pracovníky, které se zabývají mimoteritoriálními cestami . To znamená, že pracovníci jsou dočasně zastřešeni při cestování mimo stát (včetně mimo USA). Doba krytí externích cest se liší od státu k státu. Jeden stát si může dovolit pokrytí po dobu 30 dní, zatímco jiný poskytuje 90 dní. Zde je příklad zranění, které by se pravděpodobně vztahovalo na extrateritoriální cestování.
Jane pracuje jako konzultant pro poradenskou firmu Jones Consulting, která sídlí ve Spojených státech. Jak požaduje státní zákon, Jones chrání své zaměstnance před pracovním úrazem zakoupením politiky odškodnění pracovníků .
Jane cestuje do Indonésie na třídenní obchodní jednání s klientem. Chodí do konferenční místnosti v kanceláři klienta, když vyjíždí a spadne na nějaký volný koberec. Jane si zlomí kotník a stráví další dva dny v nemocnici v Jakartě.
Když se vrátí domů o několik dní později, předá šéfovi nemocniční účet. Jane byla z domova méně než týden. Jelikož její zranění byla zjevně spojená se zaměstnáním, měla by být kompenzována zákonem o odškodnění pracovníků státu. Když její šéf podá nemocniční účet pracovníkovi společnosti Jones Consulting pro náhradu škody , pojistitel by měl zaplatit pojistné plnění.
Pokud nejsou poškozeny
Zahraniční aktivity mohou vést k úrazům, které nejsou kryty typickou politikou odškodnění pracovníků. Zde jsou některé důvody, proč se zranění, ke kterým dochází mimo USA, nemusí vztahovat:
- Byly překročeny časové omezení. Újma zaměstnance mohla vzniknout po uplynutí časové lhůty stanovené pro extrateritoriální cesty. Předpokládejme například, že došlo ke zranění pracovníka, když byla mimo domovský stát 120 dní. Jestliže stát bydliště zaměstnance poskytuje cestovní ruch jen mimo území státu pouze 90 dní, úraz nebude pokryt.
- Nemoc není pokryta. Pracovník může být infikován onemocněním, které je běžné v cizí zemi, ale v jeho domovském státě se na ně nevztahuje zákon o náhradě pracovníků nebo o nemocech z povolání. Příkladem je malárie.
- Non-Occupational Damage . Pracovník může utrpět zranění, které pojistitel (a zákon) považuje za osobu, která není zaměstnána. Předpokládejme například, že Jane dokončila svou práci s jejím klientem. Ona je plánovaná létat domů z Jakarty následující den. Chodí do restaurace, kde se setká s přítelem na večeři, když padá na chodník. Jane trpí zlomenou rukou a je léčena v místní nemocnici. Zaměstnanecká pojišťovna Jones Consulting odmítá zaplatit účet z nemocnice v Jakartě. Tvrdí, že újma Jane není kompenzovatelná podle zákona o náhradách pracovníků ze strany státu, protože nevznikla z jejího zaměstnání. Zranění nastala, když se Jane zabývala společenskými aktivitami nesouvisejícími s její činností.
- Výdaje na evakuaci. Zaměstnanec může trpět vážným zraněním nebo onemocněním, které vyžaduje, aby byl evakuován do domovského státu pracovníka za účelem léčby. Náklady na nouzové přepravy nemusí být pokryty zákony o odškodnění státních pracovníků. Tyto náklady mohou být významné.
- Ne pronájem USA. Pracovník mohl být najat do jiné země než do Spojených států. Státní zákon o náhradě pracovníků neposkytuje výhody pracovníkům najatým v jiných zemích.
Politika odškodnění zahraničních dobrovolných pracovníků
Měli byste zvážit zakoupení politiky FVWC, pokud zaměstnáváte pracovníky USA, kteří pravidelně cestují mimo zemi. Měli byste také zvážit toto pokrytí, pokud zaměstnáváte pracovníky v zahraničí. V mnoha ohledech politika FVWC připomíná dobrovolné krytí odškodnění, s výjimkou, že se vztahuje konkrétně na pracovníky, kteří cestují nebo pracují v zámoří.
Stejně jako standardní politika odškodnění pracovníků NCCI, politika FVWC zahrnuje jak odškodnění pracovníků, tak pojistné krytí zaměstnavatelů . Může se týkat všech (nebo všech) následujících tří kategorií pracovníků:
Nájemné USA
Jedná se o americké zaměstnance najaté v jejich domovském státě. Mohou cestovat do zahraničí na krátkodobé služební cesty nebo pracovat v jiné zemi po delší dobu. Politiky mohou odkazovat na nájemné USA jako "expatky", "státní příslušníky USA" nebo nějaký jiný termín. Pokud je nájem v USA zraněn při práci mimo území USA, obvykle získává náhradu dávek zaměstnancům předepsaným zákonem v zaměstnaneckém stavu. Například zaměstnanec najatý v Pensylvánii obdrží výhody poskytované zákonem Pennsylvánie.
Státní příslušníci třetích zemí (TCN)
Tato skupina se skládá z pracovníků jiných než nájemníků v USA, kteří jsou přiděleni k práci v jiné zemi, než je jejich země pronájmu. Příkladem je francouzský státní příslušník najatý ve Francii, aby pracoval ve Španělsku. Státním příslušníkům třetích zemí se obvykle poskytují výhody, které jim poskytuje země, ve které byli najati. Zaměstnanec najatý ve Francii za úkol ve Španělsku obdrží dávky poskytované francouzským právem.
Místní státní příslušníci
Místní státní příslušníci jsou pracovníci najatí v jejich domovské zemi a přiděleni tam, pokud je tato země jiná než USA. Příkladem je mexický státní příslušník najatý pracovat v Mexiku. Stejně jako v USA, mnoho zemí má zákon o náhradě povinných pracovníků. Místní občané by proto měli být pojištěni na základě smlouvy zakoupené ve své domovské zemi. Z tohoto důvodu většina politik FVWC nerozšiřuje pokrytí odměňování pracovníků místním státním příslušníkům. Mnoho z nich však zahrnuje tyto pracovníky v rámci odpovědnosti zaměstnavatelů
Pokrytí poskytovaná politikami FVWC
Politiky FVWC zahrnují některé jedinečné krytí, které nejsou poskytovány zákony o kompenzacích státních pracovníků.
Endemická nemoc
Endemická nemoc je onemocnění, které je v určité zemi nebo v určitém místě běžné, ale obvykle se nenachází v domovském stavu dělníka. Příkladem je leptospiróza, bakteriální onemocnění běžné v Indonésii. Pokud by Jane během své pracovní cesty vykázala leptospirózu a vynaložila léčebné výdaje na léčbu, byly by tyto výdaje kryty pojištěním FVWC svého zaměstnavatele.
Repatriace
Pracovník, který se nemocí nebo zraněným v zámoří, může potřebovat okamžitě vrátit do své domovské země k léčbě. Repatriace pokrývá dodatečné náklady (za běžné náklady na dopravu) vrácení pracovníka domů. Některé zásady poskytují toto pokrytí pouze pro nájemné v USA. Jiní ji rozšiřují také na státní příslušníky třetích zemí. Pokrytí repatriací je často omezeno, například 25 000 USD.
24hodinová pokrytí
Pro pracovníky na dočasném cestě (služební cesty) by pokrytí FVWC mělo platit 24 hodin denně. Pokud se pokrytí vztahuje na 24 hodin, bude každé zranění, které pracovník utrpí během pracovní cesty, považováno za pracovní. Pokud by Janeův zaměstnavatel zakoupil pojištění FVWC s 24hodinovým pokrytím, byla by pokryta újma, kterou utrpěla mimo restauraci. Celohodinové pokrytí se může vztahovat pouze na zaměstnance USA nebo na nájemné i státní příslušníky USA.
Odpovědnost zaměstnavatelů
Část druhá, Odpovědnost zaměstnavatelů, standardní politiky NCCI vylučuje zranění utrpěná mimo USA nebo Kanadu. Výjimka se vztahuje na úrazy, které utrpí občané nebo obyvatelé USA nebo Kanady, kteří jsou dočasně mimo tato místa. Slovo dočasně není definováno. Soudní spory jsou zahrnuty pouze v případě, že jsou dovezeny do USA. Některé žaloby vyplývající ze zranění, které trvají mimo USA, se nemusí vztahovat na druhou část americké politiky odškodnění pracovníků.
Naštěstí pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů je zahrnuto do zásad FVWC. Chrání zaměstnavatele před soudními žalobami podaných zastřešenými zaměstnanci (včetně místních příslušníků), kteří jsou při práci v zahraničí zraněni. Obvykle se jedná o žaloby podané uvnitř nebo vně USA