Definice tělesného poškození
Slovo tělesné zranění se objevuje ve většině obchodních automobilových , obecných odpovědností a komerčních zastřešujících politik. Mnoho z těchto zásad obsahuje stejnou definici tohoto pojmu jako standardní politika obecné odpovědnosti ISO (CGL). CGL uvádí, že tělesné zranění znamená:
ublížení na zdraví, nemoci nebo nemoci utrpěné osobou, včetně úmrtí vyplývající z něho kdykoli
Upozorňujeme, že tělesné zranění zahrnuje nemoci a nemoci, stejně jako fyzické zranění. Zahrnuje také smrt, jestliže úmrtí vyplývá z tělesného zranění, nemoci nebo nemoci. Smrt, která vyplývá z nevysvětlených příčin, nemusí být považována za tělesné zranění.
Duševní poranění
Některé obecné zásady odpovědnosti obsahují širší definici tělesného zranění, než je tomu v ISO CGL. V těchto zásadách mohou tělesné zranění zahrnovat jednu nebo více z následujících: šok, strach, duševní zranění, duševní úzkost nebo ponižování. Pokud jsou zahrnuty psychické poranění, jsou zpravidla pokryty pouze tehdy, jsou-li výsledkem fyzického zranění.
Předpokládejme například, že Bob nakupuje v obchodě pro zlepšení domova. Zaměstnanec obchodu používá vysokozdvižný vozík, aby přesunul některé těžké boxy, když náhodou narazil na Bob.
Bobova noha je při nehodě zraněná a musí být amputována. Bob trpí duševní úzkostí při ztrátě nohy. On žaluje domácí obchod pro fyzické zranění a duševní úzkost. Obchod je pojištěn v rámci obecné zásady odpovědnosti, která zahrnuje duševní úzkost v definici tělesného zranění. Vzhledem k tomu, že Bobova duševní utrpení pochází z jeho fyzického zranění, může dostat náhradu za fyzické zranění a duševní utrpení.
Normální ISO definice tělesného zranění nezmiňuje psychické úrazy jako duševní úzkost a šok. Mohou být považováni za tělesné zranění? Odpověď závisí na dvou faktorech: zákonu státu a existenci fyzického zranění. V některých státech mohou být duševní poranění způsobená fyzickým zraněním považována za tělesná zranění. Ve většině států však duševní poranění, ke kterým dochází při absenci tělesného zranění, se nehodí jako tělesné zranění.
Například Bob (v předchozím scénáři) nakupuje v obchodě, když vidí, že se blíží vysokozdvižný vozík. Zaměstnanec obchodu, který řídí vozidlo, nevidí Boba. Bob s hrůzou pozoruje, jak vysokozdvižný vozík přichází přímo k němu. Vozidlo se chystá zabít Bobova noha, když zaměstnanec vidí Boba. V poslední vteřině se otáčí, chybí mi Bobovi vlasy. Bob trpí úzkostnými útoky v důsledku téměř miss. Žaluje obchod pro duševní úzkost.
Dokonce i v případě, že politika odpovědnosti obchodu zahrnuje duševní utrpení ve své definici tělesného zranění, je pravděpodobné, že tvrzení společnosti Bob nebude pokryto. Bob netrpěl fyzickým zraněním. Duševní poranění, ke kterým dochází při absenci fyzického zranění, se zpravidla nepovažují za tělesné zranění.
Pravidlo týkající se duševních poranění má jen některé výjimky. V několika státech soudy rozhodly, že čistě psychické zranění mohou představovat tělesné zranění. V těchto stavech může být duševní stres, úzkost nebo jiné duševní poranění považovány za tělesné zranění, i když duševní poranění nevzniklo z fyzického zranění.
Umbrella Policies
Mnoho komerčních zastřešujících politik obsahuje širší definici tělesného zranění než ISO CGL. V těchto zásadách může být tělesné zranění zahrnovat určitý druh psychického zranění, jako je duševní úzkost. Většina deštníků omezuje pokrytí duševních poranění způsobených fyzickými zraněními.
Všimněte si, že mnoho deštníků obsahuje samozaměstnanou retenci (SIR). SIR se vztahuje na pojistná plnění zastřešená, avšak nikoliv na podkladové pojištění. Pokud váš deštník pokrývá duševní poranění, ale obecná zásada odpovědnosti není, SIR se bude vztahovat na tvrzení o újmě na zdraví, které se týká duševních zranění.
Tělo zranění versus osobní zranění
Nakonec právníci často odkazují na tělesné zranění jako na "osobní zranění". V advokátním kanceláři je "osobním úředníkem" osobami, které byly fyzicky nebo duševně zraněny při nehodě způsobené nedbalostí někoho jiného.
Použití slova "osobní zranění" advokáty může zaměnit pojistníky i odborníky z pojišťovnictví. V pojišťovnictví má výraz "osobní zranění" zcela jiný význam. Ve všeobecné politice odpovědnosti je osobní úraz definovaným pojmem. Definice zahrnuje různé úmyslné činy, jako je urážka, pomluva a falešné zatčení . Obě osobní zranění a reklamní zranění jsou zahrnuty v odpovědnosti za poranění osob a reklam .