Pojištění pro vaše produkty
Zraněná třetí strana může být kupujícím nebo uživatelem produktu nebo dokonce i okolní osobou.
Typy reklamací
Reklamace na odpovědnost za výrobek obvykle vycházejí z následujících skutečností:
- Výrobní nebo výrobní chyba
Navrhovatel tvrdí, že určitá fáze výrobního procesu způsobila v konečném výrobku vadu, což způsobilo, že výrobek je nepřiměřeně nebezpečný. Například Steve nakupuje stolní pilu v obchodě s hardwarem. Steve je zraněn, když chránič ostří odlétá z pily. Žaluje výrobce, tvrdí, že stráž byl nesprávně nainstalován při výrobě pily. Výrobní vada způsobila, že pila byla nepřiměřeně nebezpečná. - Defekt návrhu
Navrhovatel tvrdí, že návrh výrobku je neodmyslitelně nebezpečný. Například Steve z předchozího případu žaluje výrobce na základě toho, že pila byla nesprávně navržena. Tvrdí, že když výrobce navrhl pilu, společnost se nezabezpečila, že strážce zůstane pevně na svém místě.
- Vadné varování nebo pokyny
Navrhovatel tvrdí, že prodejce neposkytl přiměřené pokyny k řádnému používání výrobku nebo že prodejce neinformoval kupující o rizicích produktu. Například Bill koupí tenký nátěr v domácím obchodě a poté se zhorší při používání výrobku v místnosti bez oken. On později žaluje výrobce kvůli tomu, že ho neinformoval, že tenčí nátěr by neměl být používán v uzavřeném prostředí.
Přísná odpovědnost
Výrobce nebo prodejce může být žalován na základě objektivní odpovědnosti , což je odpovědnost za nepřítomnosti. Přísná odpovědnost není založena na závadě. Zraněný žalobce může vykázat žalobu na výrobek proti výrobci nebo prodávajícímu tím, že prokáže všechny následující skutečnosti:
- Výrobek obsahoval závadu, která byla nebezpečná.
- Výrobek poškodil žalobce.
- Újma nastala, když žadatel používá výrobek, jak byl určen k použití. Například žadatel používal stolní pilu k řezání dřeva, ne vlasů.
- Po prodeji prodejce nebyly provedeny žádné podstatné změny. Například kupující nenahradil ochranný kryt čepele domácí.
Soudy začaly uplatňovat pojem objektivní odpovědnosti za výrobky v šedesátých a sedmdesátých letech, přičemž rozhodly, že náklady na zranění z vadných výrobků by měly hradit společnosti odpovědné za vady, nikoliv zraněné uživatele. Rovněž zdůvodnili, že výrobci uvádějí výrobky na trh, a proto by měli nést rizika, že výrobky jsou vadné.
Prodejci produktů
Zatímco většina výrobců odpovědných za výrobek je podána proti výrobcům, některé jsou podány proti prodejcům produktů. Prodejci produktů zahrnují maloobchodníky, velkoobchodníky, distributory a prodejce.
Prodávající může být odpovědný za zranění kupujícího produktu, pokud prodejce pomohl spotřebiteli uvádět produkt na trh.
Zda se prodávající bude stát striktně odpovědný za vady produktu, se liší od státu k státu. Mnoho států omezuje odpovědnost prodávajícího za zranění související s výrobkem, pokud prodejce nezměnil produkt, který se podílel na jeho návrhu nebo věděl, že je vadný. Pokud je prodávající, který je pouze průchodným distributorem, žalován pro odpovědnost za výrobek, může prodejce požadovat od výrobce náhradu nákladů na oblek.
Poškození
Stěžovatelé v součinnosti s odpovědností za výrobek mohou obdržet náhradu škody, včetně platby za léčebné výdaje, ztrátu příjmu a bolesti a utrpení. Žalobci mohou být rovněž přiznáni trestní náhrady a poplatky advokátů. V některých případech může být skupina tvrzení o odpovědnosti za výrobek spojena do soudního sporu .
Takovýto žaloba může být proveditelná, pokud všichni žalobci utrpěli podobné zranění ze stejného výrobku.
Pojistné krytí
Odpovědnost za výrobek je kryta všeobecnými zásadami odpovědnosti . Je pokryta ve spojení s odpovědností za práci, kterou jste dokončili. Kombinované pokrytí se označuje jako odpovědnost za dokončené operace . Toto pokrytí je zahrnuto v pokrytí A, poškození těla a odpovědnosti za škody na majetku.
Podniky, které vyrábějí potenciálně nebezpečné produkty, jako jsou léčivé přípravky nebo insekticidy, mohou mít potíže se získáním krytí odpovědnosti za škodu způsobenou výrobcem od standardního pojistitele. Takové podniky mohou potřebovat toto krytí odděleně od specializované pojistitele. Obchodník s přebytkovými linkami může pomoci najít pojistitele, kteří nabízejí toto pokrytí.
Prodejci produktů mohou být poskytováni pokrytí dodavatelů v rámci politiky odpovědnosti výrobce prostřednictvím potvrzení . Toto potvrzení se vztahuje na prodávajícího jako na další pojištěného . Chrání prodávajícího před obleky, které vzniknou vadným výrobkem vyrobeným výrobcem.
Sazby odpovědnosti za výrobek
Sazba účtovaná za krytí odpovědnosti za výrobek závisí na povaze výrobku. Nebezpečné produkty jsou pro pojištění dražší než výrobky s nízkým nebezpečím. Váš pojistitel rozdělí vaši firmu a přiřadí příslušný kód třídy. Vaše prémie za pojištění odpovědnosti za výrobek se vypočítá vynásobením sazby v závislosti na ročním obratu a vydělením výsledku o tisíc.
Poplatek, který zaplatíte na začátku období pojistného, je obvykle založen na vašem odhadovaném prodeji. Vaše pojišťovna upraví vaši pojistku, když provádí roční audit. Pokud je váš skutečný prodej nižší než předpokládaný prodej, můžete obdržet prémii za zpětný odběr. Pokud skutečný prodej překročí váš odhadovaný prodej, může vám být účtována dodatečná prémie. Všimněte si, že nedostatečné oznamování vašich prodejů na začátku vašich zásad není dobrou strategií pro snížení vašeho pojistného . Tato taktika může vést k podstatnému dodatečnému poplatek za prémiu při kontrole vašich zásad.
Článek upravil Marianne Bonner.