Jak koupit
Dodatečné krytí výdajů může být přidáno do standardní obchodní politiky prostřednictvím samostatného formuláře nebo potvrzení .
Může být zakoupen samostatně nebo ve spojení s příjmy z podnikání (nazývané také přerušení podnikání). Některé zásady týkající se balíčků , včetně zásad vlastníků firem ISO , automaticky zahrnují některé dodatečné náklady.
Kdo to potřebuje?
Zatímco mnoho podniků může využívat výhody mimorozpočtového pojištění, toto pokrytí je zvláště cenné, pokud má vaše podniká některou z níže uvedených charakteristik.
- Poskytuje nepřetržité služby, které závisí na zákazníkovi sedm dní v týdnu. Příkladem jsou datová centra, bezpečnostní služby a služby kyvadlové dopravy na letišti.
- Nemůže se vypnout, protože služby, které poskytuje, jsou pro komunitu nezbytné. Příkladem jsou nemocnice, lékařské kliniky, pečovatelské domy, přístřešky bez domova a banky.
- Může pokračovat v provozu z dočasného místa, aby se zabránilo nebo minimalizovalo vypnutí.
Následující příklad demonstruje důležitost pokrytí dodatečných nákladů.
Brenda provozuje počítačovou opravu z malé budovy, kterou vlastní.
Tropická bouře protékala městem a poškodila jednu stěnu budovy. Také odtáhla střechu budovy Brendy. Škody na budově jsou zahrnuty v politice obchodních nemovitostí společnosti Brenda. Opravy však budou trvat 6 měsíců.
Brenda si nemůže dovolit ukončit své podnikání, dokud nebude opravena budova.
Aby mohla svou firmu udržet v chodu, podnájem prostor v nedaleké kancelářské budově, aby ji využila jako dočasný obchod. Musí zaplatit pohyblivé společnosti, aby převedla svůj podnikatelský majetek na své provizorní místo. Vynakládá také náklady na zavedení dočasných telefonních a počítačových připojení a upozorňuje zákazníky na její dočasné kopání. Brenda naštěstí dbala na radu svého pojišťovacího agenta a nakoupila další krytí výdajů. Toto pokrytí je určeno k pokrytí druhů výdajů Brendy.
Co to pokrývá
Dodatečné pojištění pokrývá náklady, které přesahují běžné provozní náklady. Tyto výdaje jsou kryty pouze v případě, že vznikly v důsledku fyzické škody na krytých nemovitostech rizikem pojištěným podle vašeho pojistného .
Termín dodatečné náklady je typicky definován tak, že znamená výdaje, které vzniknou během období obnovy, které byste nevytvořili, kdyby nedošlo k fyzickému poškození. Jinými slovy to znamená, že peníze, které jste vynaložili, jsou přímo spojeny s fyzickou ztrátou. Tyto výdaje jsou obecně kryty, pokud vzniknou z níže uvedených důvodů.
Chcete-li zabránit nebo minimalizovat vypnutí vaší firmy, můžete pokračovat v práci
Pokrytí se vztahuje na to, zda budete pokračovat v operacích na vaší stávající lokalitě, přesunout se na dočasné místo nebo přesunout na nové (náhradní) místo. Pokrytí zahrnuje náklady na stěhování a náklady na založení a provozování vašeho podniku na dočasném nebo novém místě.
Chcete-li snížit dopad vypnutí, pokud nemůžete pokračovat v provozu
Pokud se vaše podnikání musí uzavřít, náklady na pojištění dodatečných nákladů pokryjí náklady, které vynaložíte na snížení účinků vypnutí. Předpokládejme například, že provozujete obchod s potravinami a jste nuceni vypnout, protože požár poškodil elektrický systém v budově. Koupíte generátor, abyste mohli svůj obchod znovu otevřít týden před opravou elektrického systému. Zastavili jste vypnutí o sedm dní. Proto by měly být pokryty náklady na generátor.
Opravit nebo nahradit poškozený majetek, ale pouze pokud tyto náklady snižují celkovou ztrátu, která by byla splatná.
Většina nákladů spojených s opravou nebo výměnou poškozeného majetku je kryta pojištěním přímých škod. Nicméně, další náklady, které vynaložíte na opravu nebo náhradu poškozeného majetku, jsou hrazeny z vašeho dodatečného pokrytí výdajů, pokud snižují vaši celkovou nadměrnou ztrátu nákladů.
Předpokládejme například, že provozujete prodejnu v budově, kterou vlastníte. Jste pojištěni v rámci politiky komerčního vlastnictví, která zahrnuje dodatečné krytí nákladů.
Větrná bouře ničí jednu zeď vaší budovy. Opravy budou trvat tři měsíce. Můžete pokračovat v provozování vašeho podnikání přesunem do budovy přes ulici a placení tam za tři měsíce. Alternativně můžete zaplatit dodavateli 30% navíc, aby opravy byly dokončeny do jednoho měsíce. Zvláštní peníze budou využívány ke spěchu stavebních materiálů na vaši polohu a k placení nadčasů.
Zvolíte druhou možnost. Náklady na urychlení opravy budov jsou nižší než náklady na přestěhování do jiné budovy a zaplacení tříměsíčního nájemného. Dodatečné peníze, které utratíte za účelem urychlení oprav, by měly být kryty vaším dodatečným výdajem.
Období obnovení
Dodatečné náklady se vztahují na výdaje, které vznikly během období obnovy. Tento termín znamená čas potřebný k opravě nebo výměně poškozeného majetku.
Období obnovy začíná datem fyzické ztráty. To končí, když byla poškozená nemovitost opravena, přestavěna nebo nahrazena (za předpokladu, že jste nezpůsobili žádné nepřiměřené zpoždění). Pokud se přesunete na nové místo, obnoví se doba obnovení, když spustíte operace v daném místě. Období obnovy nezahrnuje další čas, který strávíte testováním nebo vyčištěním znečišťujících látek, pokud je testování nebo vyčištění vyžadováno zákonem.
V některých případech může místní nařízení vyžadovat použití určitých stavebních materiálů nebo konstrukčních metod, pokud opravujete nebo vyměníte poškozený majetek. Použití takových materiálů nebo metod může zpomalit proces opravy. Dodatečný čas potřebný k provedení oprav v důsledku místní vyhlášky není zahrnut do doby obnovy, pokud nenakoupíte potvrzení nazvanou Řádek nebo zákonné pokrytí - prodloužené období obnovy. Toto potvrzení je podobné standardní vyhlášce nebo potvrzení o právu s tím rozdílem, že se vztahuje na výnosy z podnikání a / nebo navíc náklady (v závislosti na tom, které kryty jste si zakoupili).