Povinné nebo nepovinné
Odčitatelná částka nebo SIR mohou být zahrnuty do pojistné smlouvy nebo přidány pomocí potvrzení . Může být povinné (požadováno pojistitelem) nebo nepovinné. Pojistitel nemusí být ochoten poskytnout jisté krytí bez odpočitatelného nebo SIR.
Příkladem je obchodní zastřešující politika . Deštníky nabízené mnoha pojišťovnami zahrnují SIR. Pokud chcete zakoupit zásadu, musíte přijmout SIR.
Odčitatelná nebo SIR může být také požadována, pokud vaše společnost má špatné ztráty nebo je zapojena do nebezpečného zaměstnání . Například obecné zásady odpovědnosti, které se prodávají střešním dodavatelům, často zahrnují povinné právo na odpočet daně z majetku.
V některých případech může být jako možnost snížení srážky k dispozici odpočitatelná částka nebo SIR. Deduktily se k tomuto účelu používají v náhradním pojištění pracovníků . SIR se často používají v pojištění odpovědnosti za škodu. Mnoho velkých podniků ušetří peníze na jejich pojistné pojistného tím, že vybere politiku s SIR ve výši 100 000 USD nebo více.
Zatímco odpočitatelný a SIR slouží k podobným účelům, mají některé klíčové rozdíly. Níže jsou popsány níže.
Odčitatelný
Jedním z charakteristických rysů odpočitatelnosti je, že snižuje množství pojištění, které je k dispozici.
Předpokládejme například, že vaše obecné zásady odpovědnosti zahrnují částku 5 000 dolarů, která je odpočitatelná na ztrátách majetku . Váš limit výskytu je 500 000 dolarů. Náhodou způsobíte masivní požár, který způsobí nárok na škody na majetku ve výši 505 000 dolarů. Vaše pojišťovna zaplatí 495 000 dolarů (limit 500 000 dolarů minus 5 000 dolarů).
Jste zodpovědní za odpočitatelnou částku ve výši 5 000 USD plus škody v hodnotě 5 000 USD, které překračují limit. Vzhledem k tomu, že odečtená částka je odečtena od limitu, není k dispozici celá hranice k pokrytí ztráty.
Pokud je v pojistné smlouvě zahrnuto, odčitatelná daň se obvykle vztahuje pouze na škody. Pojistitel vyřizuje vaši obhajobu a zaplatí veškeré náklady na pojistné plnění. Tyto výdaje nepodléhají odpočitatelnosti. Ve výše popsaném příkladu předpokládejme, že vaše pojišťovna odpovědnosti zaplatí právní náklady ve výši 50 000 dolarů za vypořádání nároku na škodu na majetku. Právní výdaje nebudou zahrnuty do odpočitatelné položky. Vaše pojistitelka jim vyplácí jako dodatečné platby kromě škod ve výši 495 000 USD.
Samoobslužné zadržení
Na rozdíl od odečitatelného pojistného nezajišťuje pojištění pojištěním váš limit pojištění. Jakmile je váš SIR spokojen, je k dispozici celý limit pro nároky. SIR se často nacházejí v zásadách chyby a opomenutí (odpovědnost za práci).
V předchozím příkladu předpokládejme, že vaše obecné zásady odpovědnosti zahrnují 5 000 dolarů SIR namísto odpočitatelného nároku na škodu na majetku. Limit vašeho pojistného a výše pohledávky jsou stejné jako výše. V takovém případě zaplatíte prvních 5 000 dolarů za škody (vaše SIR) a vaše pojistitel zaplatí zbývajících 500 000 dolarů (limit politiky).
SIR neznižuje váš limit.
SIR může požádat pouze o náhradu škody nebo o náhradu škody a nároků na náhradu škody. Pokud jsou zahrnuty výdaje na pojistná plnění, vaše pojistka by měla specifikovat, zda vy nebo váš pojistitel odpovídá za řešení nároků. Obvykle vaše pojistitel spravuje pohledávku a pak vás vyúčtuje za vaši část výdajů na pojistná plnění (vaše zadržovací částka). Některé zásady mohou uvádět, že jste odpovědní za vyřizování reklamací až do vyčerpání vašeho SIR.
Terminologie není přesná
Pojem odpočitatelné a pojistné zadržení se vždy nepoužívá jednotně. Politika může obsahovat "odpočitatelnou", která se chová jako SIR. Opačný je také pravdivý. Proto je důležité pečlivě přečíst vaše zásady. Pokud nechápete, jak odpočítatelný nebo SIR ovlivní vaše pokrytí, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře .