Příklad
Vlastníte společnost Paramount Produce, velkoobchodního dodavatele ovoce a zeleniny. Právě jste zakoupili velký nákladní vůz, který hodláte použít pro přepravu produktů.
Vozidlo je staré 25 let, ale má zcela nový motor. Má také nové brzdy, nové pneumatiky a nové zvedací zařízení.
Vložili jste do kamionu značné množství peněz a chcete chránit svou investici. Obraťte se na svého pojišťovacího agenta a požádejte ji, aby přidal vozík do vašeho obchodního autoparku . Řeknete svému zástupci, že chcete pojistit vozidlo pro odpovědnost za auto , komplexní a kolizní pokrytí.
Váš agent vás na druhý den telefonuje špatnými zprávami. Váš automobilový dopravce se zdráhá pojištění vozidla za fyzické poškození . Pojistitel tvrdí, že hodnota vozíku je příliš obtížná vzhledem k věku vozidla a vylepšením, které jste provedli. Váš pojistitel vám však nabízí ústupky. Zajišťuje vozidlo pro fyzické poškození na základě stanoveného množství .
Uvedené schválení výše
Pokryté pokrytí je obvykle poskytováno, pokud je obtížné stanovit hodnotu pojištěného vozidla.
Nákladní vozidla (zejména starší modely) jsou často pokryty tímto způsobem. Starožitné automobily jsou také pokryty na základě stanovených částek v rámci obchodních automobilových zásad.
Vozidlo je pokryto na základě stanovené částky prostřednictvím potvrzení připojeného k vašim zásadám. Vy (pojistník) určíte hodnotu vozidla.
Tato hodnota je pak uvedena v doložce jako limit pojištění. U pokrytí stanovenou částkou se jedná o odpočitatelnou částku, která je uvedena v doložce pod limitem.
Oznámení o schválené částce mění ustanovení o limitu pojistného plnění v obchodních automatech. Při absenci schválení není pokrytí fyzickým poškozením omezeno. Pokud je kryté auto poškozeno kryté nebezpečí, vaše pojistitel zaplatí náklady na opravu nebo výměnu poškozeného majetku nebo skutečnou peněžní hodnotu nemovitosti, podle toho, která částka je nižší.
Není zaručený limit
Jak bylo uvedeno výše, hodnota, kterou přidělíte Vašemu vozidlu, se stává limitem pojistného v Potvrzení o stanovené výši. Částka, kterou obdržíte za ztrátu, však může být nižší než uvedená částka.
V rámci potvrzené částky vám většina vašeho pojistitele zaplatí za ztrátu v případě, že jedna nehoda je nejméně následující:
- Skutečná peněžní hodnota poškozeného majetku;
- Náklady na opravu nebo výměnu poškozeného majetku; nebo
- Limit pojistného (uvedená částka) v potvrzení
Předpokládejme například, že jste vypočítali hodnotu svého nákladního automobilu za 50 000 dolarů. Pořídili jste vozidlo za komplexní pokrytí s odečitatelnou částkou ve výši 1.000 USD.
Tornádo se rozléhá po městě a ničí váš vůz. Vaše pojišťovna deklaruje vozidlu úplnou ztrátu . Váš pojistitel může rozhodnout, že vaše výpočty hodnoty vozíku jsou přesné. Platí vám 49 000 dolarů (limit 50 000 dolarů minus 1,000 dolarů).
Alternativně by se váš pojistitel mohl rozhodnout, že hodnota, kterou jste přidělila Vašemu vozíku, je příliš vysoká. Váš pojistitel zjistí, že skutečná peněžní hodnota vašeho vozu je 35 000 dolarů. Vzhledem k tomu, že skutečná peněžní hodnota (35 000 dolarů) je nižší, než je limit pojištění (50 000 dolarů), vaše pojistitelka vám vyplácí pouze 34 000 dolarů (35 000 dolarů méně než 1 000 dolarů odpočitatelných).
Odlišuje od dohodnuté hodnoty
Jako metoda oceňování majetku se výše uvedená částka podstatně liší od dohodnuté hodnoty . Pokud je majetek oceňován na dohodnuté hodnotě, vy a váš pojistitel souhlasíte s hodnotou nemovitosti při zahájení krytí.
Pokud je majetek poškozen nebo zničen, ztráta se upravuje na základě dohodnuté hodnoty. Pokud je nemovitost oceněná na základě stanovené částky poškozena, ztráta se upravuje na základě uvedené částky, pouze pokud je tato částka nižší než skutečná peněžní hodnota nemovitosti nebo její cena nebo opravy.
Používá se pro ratingové účely
Limit pojistného, uvedený v potvrzení o udělované výši, se používá hlavně pro ratingové účely . Obvykle jsou pojistné účtované za škody na nákladním vozidle založeny na nákladech na vozidlo, když byly nové. Podle potvrzené částky je prémie spíše založena na uvedené výši (limit pojištění). Uvedená částka může být výrazně nižší než cena nová. Takto schválení vám může ušetřit peníze na pojistné plnění.
Výhody pojistitele
Pojistitelé uvádějí pojistníkovi dvě výhody uvedené pokrytí částky. Jedním z nich jsou možné úspory na pojistném na fyzickou škodu. Druhou výhodou je, že schválení umožňuje pojištění vozidel, které jste přizpůsobili na základě jejich skutečné hodnoty. Samozřejmě je to výhoda, pouze pokud jste přesně vypočítali hodnotu svého vozidla.
Zajištěné částky poskytují pojistiteli velký přínos. Pokud dojde k úplné ztrátě vozidla, není pojistitel povinen platit pojistný limit (váš odhad skutečné hodnoty vozidla). Spíše pojistitel může zaplatit odhad skutečné hodnoty vozidla.