Přerušení provozu může způsobit fyzické poškození budov nebo osobního majetku ve vašem objektu. Může také přinutit vaši firmu k ukončení provozu, což způsobí, že ztratí příjem nebo způsobí další výdaje. Můžete chránit svou firmu před oběma typy ztrát prostřednictvím nákupu pojištění přerušení.
Fyzické poškození majetku
Jedním z rizik plynoucích z výpadku sítě je fyzické poškození majetku ve vlastnictví podniku. Následující příklad ukazuje, jak by k tomu mohlo dojít.
Tracy vlastní čtyři maloobchodní pekárny nazvané Toothsome Treats. Obchody prodávají ozdobné koláče a sušenky, které jsou připraveny ve výrobním závodě, který společnost vlastní.
Jednoho dne blesky poškodí rozvodnu vlastněnou místní elektrickou společností Endurance Electric. Rozvodna se nachází několik kilometrů od výrobního závodu Toothsome Treats. Budova stráví tři dny. Dorty a sušenky, které byly ve výrobě při výpadku, jsou ztraceny.
Vejce, mléko a další suroviny skladované v chladničkách jsou ztraceny kvůli zkažení. Ve všech, Toothsome Treats trpí ztrátu 25.000 dolarů výsledek výpadku.
Tracy podává nárok na pojišťovnu komerčního majetku společnosti Toothsome Treats. Je šokovaná, když obdrží dopis od svého pojistitele, který popírá tvrzení.
Pojistitel uvádí, že vyloučení z veřejných služeb v politice nemovitostí společnosti Toothsome Treats je důvodem, proč tato pohledávka není pokryta.
Vyřazení obslužných služeb
Zatímco majetkové zásady se liší, mnoho z nich obsahuje vyloučení z utility služeb, které se nachází ve standardním formátu ISO Special Causes of Loss. Toto vyloučení eliminuje pokrytí ztrát nebo škod způsobených poruchou napájení, komunikace, vody nebo dalšími službami dodávanými do popsaných prostor. "Selhání servisu" zahrnuje jakýkoli nedostatek dostatečné kapacity a snížení dodávky (jako je vyčerpání).
Politika komerčních nemovitostí nezahrnuje výpadky z obecně prospěšných služeb, které jsou důsledkem selhání, které pochází z vašich prostor . To znamená, že výpadek je vyloučen, pokud je způsoben selháním zařízení, které se nenachází ve vašich prostorách. Výpadek, který utrpěli zubní ošetření, vznikl v rozvodně umístěné mimo vlastnictví pekárny.
Politika ISO v minulosti nevylučovala výpadky, které vyplynuly ze selhání zařízení, které vzniklo ve vašem zařízení. V roce 2007 však byla vyloučena vyloučení veřejných služeb z politiky ISO. V současné době se vylučuje selhání pocházející ze svých budov nebo mimo ně, pokud zahrnují zařízení používaná k dodávce elektřiny (nebo jiné služby) z externího zdroje.
Mnoho pojistitelů, kteří vypracovávají vlastní vlastní politiku, začlenilo rozšířené vyloučení do svých pojistných smluv .
Zde je příklad toho, jak by se rozšířený jazyk mohl použít. Předpokládejme, že blesk zasáhne transformátor umístěný těsně u výrobního závodu Toothsome Treats. Transformátor se nachází na nemovitosti pekárny, nikoliv na majetku vlastněném Endurance Electric. Transformátor je používán firmou k napájení výrobního zařízení pekárny. Blesky poškozují transformátor, čímž dojde k výpadku napájení v zařízení. Pokud výpadek způsobí poškození majetku společnosti Toothsome, škoda bude pravděpodobně vyloučena.
Nezahrnuje výkonové přepětí
Vyloučení přerušení utility nalezené ve standardních zásadách ISO vylučuje výpadky napětí, které jsou výsledkem stejné události, která způsobila výpadek napájení.
Například blesky poškodí spínací stanici, což způsobí výpadek napájení a nárůst výkonu vašeho majetku. Pokud porucha napájení poškodí část stroje, škoda bude vyloučena. Napájení i výpadek napájení vyplynuly ze stejné události, konkrétně z úderu blesku.
Zahrnuje následnou ztrátu kryté nebezpečí
Konečně, vyloučení z utility služeb obsahuje výjimku. Pokrytí je poskytováno za poškození kryté nebezpečí, které je důsledkem výpadku napájení nebo selhání utility. Například, jestliže výpadek elektřiny nebo ztráta elektrické energie způsobí požár, pojistka bude pokrývat následnou ztrátu nebo poškození krytého majetku způsobeného požárem. Ztráta je kryta, protože požár je pojištěným nebezpečím.
Pokrytí užitných služeb
Většinu pokrytí, které vyloučí vyloučení z veřejných služeb, můžete zakoupit zpět. ISO nabízí dvě standardní informace o službách. Jedna pokrývá přímé škody, zatímco druhá poskytuje časový prvek (pokrytí výnosů z podnikání a mimořádné výdaje). Můžete si koupit jeden z nich nebo obojí.
Každé potvrzení umožňuje vybrat typ utility, který chcete pokrýt. Mezi možnosti patří dodávka majetku:
- Vodní služby. Zahrnuje čerpací stanice a vodovodní síť
- Komunikační služby. Prostředky používané k poskytování telefonních, rozhlasových, mikrovlnných nebo televizních služeb. Zahrnuje komunikační přenosové vedení, koaxiální kabely a mikrovlnné relé (jiné než družice). Nadzemní vedení může být pokryto nebo vyloučeno.
- Energetické služby. Znamená elektřinu, plyn a páru. Zahrnuje zařízení generátorů, spínací stanice, rozvodny, transformátory a přenosové vedení. Můžete se rozhodnout zahrnout nebo vyloučit režijní vedení.
Přímé potvrzení o poškození
Oznámení o přímém poškození pokrývá ztrátu nebo poškození krytých nemovitostí způsobených přerušením servisu ve vašem objektu. V případě ztráty nebo škody, které musí být pokryty, musí být přerušení způsobeno přímou fyzickou ztrátou nebo poškozením kryté nebezpečí na typ utility, který jste zvolili k pokrytí.
V rámci potvrzení o přímém poškození můžete zvolit pokrytí služeb pro všechny nebo část vaší chráněné nemovitosti. Například společnost Toothsome Treats může nakupovat pokrytí přerušení napájení jen pro zboží podléhající zkáze. Pokrytí užitkových služeb podléhá omezení uvedenému v schválení. Tento limit je součástí (nikoliv) limitu uvedeného v zásadách pro krytou nemovitost. Pokud se v doložce neobjeví žádný limit, pokrytí služeb veřejných služeb je zahrnuto v limitu, který se vztahuje na krytý majetek.
Upozorňujeme, že doložka o přerušení služby nepokrývá ztrátu nebo poškození elektronických dat . Poškození elektronických dat může být pojištěno v rámci pravidel kybernetického nebo elektronického zpracování dat .
Podpora časových prvků
Pokud vaše obchodní podmínky zahrnují obchodní příjmy (nazývané také přerušení podnikání) nebo pokrytí dodatečných výdajů , můžete toto pokrytí zahrnout i do přerušení služby. Podmínka týkající se časových úseků veřejných služeb pokrývá přerušení provozu ve vašich prostorách způsobené přerušením servisní služby ve vašem objektu. Přerušení musí vyplývat z přímé fyzické ztráty nebo škody způsobené kryté nebezpečí na typ majetku, který jste zvolili k pokrytí (voda, komunikace nebo dodávky elektrické energie).