Bohužel, většina politik komerčního vlastnictví neposkytuje dostatečné pokrytí pro počítače a související zařízení.
Za prvé, definice "kryté nemovitosti" může vyloučit všechny nebo části počítačového systému. Zadruhé, elektronická zařízení a data jsou ohrožena poškozením ohrožením (např. Výpadky elektrického proudu), které jsou vyloučeny mnoha politikami v oblasti nemovitostí. Zatřetí, mnoho politik umožňuje určité "dodatečné pokrytí" elektronických dat, softwaru a (v některých případech) počítačů. Výše poskytnutého krytí je však často poměrně omezená.
V tomto článku bude vysvětleno, do jaké míry jsou počítače a data zahrnuty v nejnovější verzi (2012) formuláře ISO pro správu budov a osobních vlastností. Někteří pojistitelé používají tento formulář "tak, jak je" při vydávání vlastnických pravidel. Jiní vyvinuli své vlastní formuláře s využitím formuláře ISO jako výchozího bodu. Většina formulářů pojistitelů je stejně široká nebo širší než forma ISO.
Zakrytý majetek
Počítače a periferní zařízení, jako jsou tiskárny a monitory, se kvalifikují jako "kryté majetek" podle politiky obchodních vlastností ISO.
Tyto položky jsou "stroje a zařízení", takže jsou považovány za podnikatelský majetek.
Na rozdíl od počítačového hardwaru však softwarové a elektronické údaje nejsou majetkem. Elektronická data jsou zahrnuty v seznamu "nezahrnutého majetku" v části Osobní podnikové nemovitosti. Elektronická data jsou definována široce.
Tento termín zahrnuje informace, fakta nebo počítačové programy uložené jako nebo na počítačovém softwaru, pevných discích a jiných úložných zařízeních. Software zahrnuje jak systémy, tak aplikační software.
Také zahrnuto v seznamu "nezahrnutého majetku" jsou náklady na nahrazení nebo obnovení ztracených informací o hodnotných dokumentech a dokumentech . Toto vyloučení se vztahuje jak na papírové papíry a záznamy, tak na ty, které existují jako elektronické údaje. Politika poskytuje některé "dodatečné pokrytí" nákladů na obnovu poškozených cenných papírů. Toto pokrytí se však nevztahuje na elektronické cenné papíry.
Vyloučené nebezpečí
Počítače, software a data jsou poškozeny stejnými druhy nebezpečí (například povodně , zemětřesení a vichřice), které mohou poškodit prakticky jakýkoli druh majetku. Jsou však obzvláště ohroženi poškozením nebezpečím uvedeným níže. Tyto nebezpečí jsou vyloučeny podle formuláře ISO a mnoha politik pojistitelů.
- Výkonové přepětí Nezahrnují škody způsobené nárůstem napětí, jestliže výpadek způsobuje výpadek napájení, který pochází z vašich prostor. Přechody, které pocházejí z vašich prostor, jsou také vyloučeny, pokud jsou výsledkem užitkového vybavení umístěného ve vašem objektu. Nicméně, jestliže výpadek elektrického proudu způsobí kryté nebezpečí (jako je požár), je pokrytá jakákoliv následná ztráta tímto nebezpečím.
- Elektrické rušení Nezahrnuje škody způsobené elektrickou, magnetickou nebo elektromagnetickou energií. To zahrnuje elektrický oblouk, zkraty a statickou elektřinu. Pokud některá z těchto nebezpečí způsobí požár, pokryje se poškození majetku způsobená požárem.
- Změna teploty Nezahrnuje poškození způsobené změnami teploty nebo vlhkosti
- Mechanická porucha Nezahrnuje škody způsobené mechanickým poškozením , včetně poškození způsobeného odstředivou silou.
Elektronické údaje a software
Vlastní politika ISO poskytuje určité "dodatečné pokrytí" pro poškození elektronických dat . Nezapomeňte, že tento výraz obsahuje software uložený v počítači. Pokrytí je poskytováno za náklady na nahrazení nebo obnovení elektronických dat, které byly poškozeny nebo zničeny kryté nebezpečí. Které nebezpečí se týkají elektronických údajů?
Odpověď závisí na formuláři "příčiny ztráty", který je připojen k vašim zásadám. Většina firem nakupuje pokrytí všemi riziky (které ISO nazývá "zvláštní příčiny ztráty") spíše než pojmenované nebezpečí. Za předpokladu, že vaše zásady pokrývají "zvláštní příčiny ztráty", elektronické údaje jsou zahrnuty v následujících ohrožení:
- Specifikované příčiny ztráty Jedná se o definovaný pojem, který zahrnuje více než tucet samostatných hrozeb, jako je požár, blesk, krupobití , bouřky a zhroucení .
- Počítačový virus Zahrnuje poškození elektronických dat způsobených škodlivými kódy nebo pokyny. Nezahrnuje škody způsobené manipulací s vaším počítačovým systémem zaměstnancem , včetně dočasného pracovníka nebo pronajatého pracovníka .
Limit stanovený pro poškození elektronických dat je pouze 2500 USD. Toto je souhrnný limit, který platí pro celé pojistné období. Pokud nenahradíte poškozená data, pojistitel zaplatí náklady na výměnu média (např. Externího pevného disku), na které byly uloženy údaje.
Vaše zásady týkající se vlastnictví mohou poskytnout větší pokrytí počítačů, dat a softwaru než formulář ISO. Váš agent nebo zprostředkovatel vám může pomoci zjistit, zda pokrytí odpovídá vašim potřebám. Pokud tomu tak není, měli byste zvážit nákup elektronického zpracování dat .