Co je osobní finanční výkaz?
Osobní účetní závěrka je doklad, který zobrazuje vaši osobní majetek a závazky a osobní čistou hodnotu.
Rovnice zde je, že majetek mínus pasiva se rovná čisté hodnotě . Pokud jste ženatý, osobní finanční výkaz může být kombinací vašeho majetku a vašeho manžela.
Vaše aktiva jsou vaše vlastnictví položek, jako je domov nebo auto nebo investice.
Vaše závazky jsou částky, které dlužíte ostatním. Například můžete mít půjčku ve svém domě nebo v autě, nebo byste mohli dlužit peníze na kreditní karty.
Vaše čistého jmění je rozdíl mezi vaším majetkem a závazky. Například pokud máte dům a auto v hodnotě 100 000 USD a máte hypotéku a auto půjčku za 75 000 dolarů, vaše čistá hodnota činí 25 000 USD. Čistá hodnota jednotlivce je podobná vlastnímu kapitálu podniku.
To znamená, že je to rozdíl mezi obchodními aktivy a závazky; částku podniku vlastněného vlastníkem. V podnikání se tento dokument nazývá rozvaha .
Všimněte si, že nájemné se nezobrazí v osobním finančním výkazu, protože neexistuje žádné vlastnictví.
Pronájem domu nebo leasing automobilu vytváří měsíční výdaje, ale nevlastníte tyto položky, takže se na ně nevztahují.
Co vypadá osobní finanční výkaz?
Formát osobního finančního výkazu je standardní. Zobrazuje majetek vlevo a závazky vpravo.
Čistá hodnota je také uvedena vpravo, aby se rovnováha vyrovnala.
Kdy potřebuji osobní finanční výkaz?
Pokud předkládáte věřiteli podnikatelský plán nebo žádost o podnikatelský úvěr, pravděpodobně požádá o osobní finanční výkaz. V mnoha případech můžete být požádáni, abyste poskytli osobní záruku na část úvěru, nebo budete muset slíbit část svého majetku, abyste zajistili půjčku. Někdy se toto nazývá zástavní půjčka.
Osobní finanční výkaz bude vyžadován, aby věřitel mohl zjistit, zda máte dostatek aktiv a jaký druh majetku máte. Například pokud sjednáte investice (jako např. IRA nebo 401 tis.), Bude banka potřebovat vědět výši investice a tam, kde ji drží.
Jak si připravím osobní finanční výkaz?
Začněte sběrem informací o aktivách a závazcích. Osobní účetní závěrka zobrazuje v určitém časovém okamžiku majetek, závazky a čistý majetek, takže si prostě připravte dokument s nejaktuálnějšími informacemi, které máte k dispozici. Váš věřitel si uvědomuje, že některé informace se mění, když děláte své osobní finanční transakce (například platby). A investiční hodnoty se mění i v průběhu času.
Pokud si nejste jisti hodnotou majetku, snažte se získat přiměřenou hodnotu. Pokud věřitel chce využít aktivum na záruku na váš podnikatelský úvěr, provede hodnocení.
Jako součást vaší přípravy na představení svého podnikatelského záměru byste měli sami provést kompletní kreditní zprávu, protože věřitel to určitě udělá. To znamená získat nejen skóre FICO, ale i zprávu, která zobrazuje podrobnosti.
Některé podrobnosti o těchto aktivách a závazcích: Co je třeba zahrnout a co nezařadit.
- Hotovost v kontrolním nebo spořicím účtu. Nejaktuálnější zůstatek je v pořádku, protože se tyto údaje vždy mění.
- IRA, 401k nebo jiný důchodový účet .
- Ostatní makléřské účty zobrazující nejnovější zůstatek.
- Kopie nejnovějšího výpisu o hypotéce na bydlení s nevyrovnaným zůstatek. U hypotéky můžete také potřebovat nedávné hodnocení .
- Kopie nejnovějšího výpisu o úvěru na auto, lodní půjčku, jiné jiné půjčky.
- Nezahrnujte nábytek a zboží pro domácnost jako osobní majetek. Tyto položky nemají žádnou hodnotu pro věřitele, protože nemohou být prodány k vyplacení úvěru.
- Můžete zahrnout speciální položky osobního majetku, pokud mají významnou hodnotu a hodnotu můžete ověřit pomocí hodnocení. Například včetně starožitností nebo šperků může být vhodné.
- Zahrnutí dluhu z kreditních karet do pasiv. Ve skutečnosti zahrnout jakýkoli dluh, který se může objevit na úvěrové zprávě.
- Zahrňte jakýkoli dluh, který máte společně s někým jiným (nazývaný "podmíněný závazek." Například pokud jste spoluvlastníkem úvěru s někým, ujistěte se, že to ve zprávě uvedete.
- Pokud dlužíte penále z malého soudního rozhodnutí nebo jiného zástavního práva nebo rozsudku, uveďte tyto skutečnosti; jsou to veřejné záznamy. Věřitel může kontrolovat soudní záznamy, abyste zjistili, zda máte nějaké nesplacené závazky.
- Pokud máte nezaplacené daně z předchozích let, měla by být tato částka zahrnutá. Tyto daně zahrnují federální a státní daň z příjmů a veškeré podnikatelské daně ze mzdy , za které jste osobně zodpovědní.
- Věřitel může chtít znát vaše zdroje příjmu (viz níže uvedený formulář SBA). Je dobré uvést tyto informace do seznamu a ukázat příjem prostřednictvím svého běžného účtu nebo běžného účtu .
Small Business Administration (SBA) má ukázkový osobní výkaz, který můžete použít. Tento formulář vám pomůže ujistit se, že jste nic nezmeškali
Když jste zadali všechny informace o majetku a závazcích, poslední věcí je vypočítat čistou hodnotu. Pokud máte zápornou čistou hodnotu (dlužíte víc než vlastní), tak to buď. Nepokoušejte se změnit dokument odstraněním závazků nebo nadhodnocováním aktiv. Jen nechte to, co to je.
Co je nejdůležitější zapamatovat si o osobním finančním výkazu?
Toto prohlášení je obecným dokumentem, který uvádí seznam věcí, které vlastníte, a věcí, které vám dlužím, ale také věřitel bude chtít dokumentaci vlastnictví a závazků. Například, pokud máte domácí hypotéku, věřitel může chtít ocenění v domě a prohlášení, které ukazuje zůstatek, který je ještě dlužen hypotékou.
Pokud si myslíte, že budete muset připravit osobní účetní závěrku, ujistěte se, že máte také podpůrné záznamy připravené ke sdílení s věřitelem. Tím půjde proces půjčky jednodušší a rychlejší.
Konečně, ujistěte se , že jste při sestavování a předkládání osobních finančních výkazů upřímný, úplný a přesný . Pokud se podíváte na dokument finančního výkazu SBA, zjistíte, že "vědomé nepravdivé prohlášení o tomto formuláři je porušením federálního zákona ..." a falešné prohlášení o tom, že vaše osobní finanční situace v banku může být stejně škodlivá.