Výsledky Hartfordovy studie jsou shrnuty zde.
Čtyřicet procent šance na stížnost
Když si majitelé malých podniků zakoupí pojistnou smlouvu, většina z nich si nemyslí, že budou mít nějaké ztráty. Pojištění považují za ochranu proti mimořádným událostem. Přesto se ztráty mohou vyskytnout častěji než mnohí majitelé firem očekávají. Podle The Hartford bude 40% malých podniků v příštích deseti letech utrpět ztrátu majetku nebo odpovědnosti.
Nejběžnější typy nároků
Analýza společnosti Hartford poskytuje určitý přehled o typech pohledávek, které mohou malé firmy očekávat. Pojistitel uvedl následující deset nejběžnějších typů pohledávek, které vznikly malým podnikům. Procento, které je uvedeno vedle každého typu nároku, je procentní podíl celkových nároků.
- Vloupání a krádež (20%) Pachatelé těchto zločinů mohou být nečestní zaměstnanci nebo cizinci.
- Voda a mrznoucí škoda (15%) Patří sem nároky týkající se poškození střechy ze strany sněhu nebo ledu a poškození způsobené mraženými trubkami
- Škody na větru a krupobití (15%)
- (10%) Požár je jednou z nejčastějších příčin škod na majetku, ale mnozí pojistníci podceňují jeho destruktivní sílu.
- Klipy a padáky zákazníků (10%) Téměř každý podnik může mít nárok na sklouznutí a padnutí. Vaše společnost však může být vůči takovým nárokům citlivější, pokud zákazníci nebo členové veřejnosti pravidelně navštěvují vaše prostory nebo pracoviště.
- Zranění a poškození zákazníků (méně než 5%) Zákazníci mohou utrpět ublížení na zdraví nebo škodu na majetku při nehodách, které nezahrnují údery a pády. Například zákazník je ve vaší kanceláři zraněn, když těžká stojací lampa spadne a zasáhne jej do hlavy.
- Odpovědnost za výrobek (méně než 5% ) Vaše zranitelnost vůči nároku na odpovědnost za výrobek závisí na různých faktorech, včetně povahy výrobku a záruk, které prodáváte při prodeji produktu.
- Zlomený objektem (méně než 5%) Široká škála pohyblivých předmětů může způsobit zranění při práci. Příkladem jsou osobní a nákladní vozidla, mobilní zařízení , padající stavební nástroje a krupobití.
- Reputační zranění (méně než 5%) Jedná se o nároky třetích stran proti malým podnikům za činy jako urážky a pomluvy. Navrhovatelé tvrdí, že jejich pověst byla poškozena těmito činy.
- Nehoda vozidla (méně než 5%) Bezpečnostní program vozidla může pomoci předcházet tvrzení o nehodě.
Nejvíce nákladné nároky
Je zřejmé, že některé typy nároků se vyskytují častěji než jiné. Nicméně, frekvence žádostí je pouze jeden aspekt tvrzení, které pojistitelé uvažují. Jsou rovněž znepokojeni závažností nároku (velikost nároků). Hartford vypočítal průměrné náklady na nároky pro každou z deseti kategorií uvedených výše.
Zde jsou deset kategorií v pořadí podle průměrných nákladů, od nejvyšší k nejnižší.
- Reputační škod (50 000 dolarů)
- Nehoda vozidla (45 000 dolarů)
- Požár (35 000 dolarů)
- Odpovědnost za výrobek (35 000 USD)
- Zranění nebo poškození zákazníka (30 000 USD)
- Poškození větrem a zraněním (26 000 dolarů)
- Slip a pádu zákazníků (20 000 dolarů)
- Zlomený objektem (10 000 USD)
- Voda a mrznoucí škoda (17 000 USD)
- Vloupání a krádež (8 000 dolarů)
Všimněte si, že vloupání a krádeže generovaly největší počet nároků, avšak průměrná výše pohledávky byla poměrně malá. Úspěchy na reputaci a dopravní nehody byly na seznamu kmitočtů nízké (čísla 9 a 10), ale vysoká (čísla 1 a 2) v seznamu závažnosti.
Lekce pro malé podniky
Analýza tvrzení provedená společností The Hartford vychází z údajů o ztrátě pojišťovny. Analýza provedená jiným pojistitelem může přinést různé výsledky.
Studie z Hartfordu však poskytuje užitečné informace majitelům malých podniků. Může pomoci malým firmám rozhodnout, kam se soustředit své úsilí na kontrolu ztrát.