Pojištění pronajatých a nevlastněných aut

Proč potřebujete pojistit najímané i nevhodné automobily

Stejně jako mnoho firem může vaše společnost využívat autos, které nevlastní. Příkladem jsou vozidla, která si pronajmáte z pronájmu a vozů vlastněných zaměstnanci nebo partnery. Dokonce i když nevlastníte je, vozidla, která používáte ve vaší firmě, by měla být pojištěna pro krytí automobilové odpovědnosti . Toto pokrytí vás ochrání, pokud se vozidla podílejí na nehodách, které vedou k soudním sporům proti vaší firmě.

Najatá auta

Vozidla, která si firma pronajala, pronajala, najala nebo půjčila, jsou nazývána pronajatými auty podle obchodních zásad .

Jedná se o vozidla, která si pronajmeme nebo pronajmeme krátkodobě. Příkladem je auto, které si pronajmete na třídenní služební cestu v jiném městě. Autos, které si dlouhodobě pronajmáte (po dobu šesti měsíců nebo více), jsou pojištěny stejným způsobem jako auto, které vlastníte.

Nezahrnuté automobily

Vozidla, která vaše firma používá, která nejsou ve vlastnictví nebo najatá vaší firmou, se nazývají nepoužívané automobily podle obchodních zásad aut. Nezahrnuté vozy zahrnují vozidla, která jsou ve vlastnictví vašich zaměstnanců, ale jsou používána ve vaší firmě. Příkladem je auto vlastněný zaměstnancem, který používá k volání na zákazníky. Zde jsou další příklady nevhodných aut:

• vozidlo ve vlastnictví společníka partnerství, které používá ve firmě
• vozidlo, které si prezident společnosti půjčuje od svého souseda k použití v podnikání
• vozidlo vlastněné členem společnosti s ručením omezeným, které se používá v podnikání

Nespoléhejte se na pokrytí vlastníka!

Pokud vaše společnost využívá najatá vozidla, nespoléhejte na nájemní agenturu, aby pojišťovala vaše podnikání proti soudním sporům.

Mnoho států požaduje, aby nájemní společnosti poskytovaly svým zákazníkům pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem, avšak pouze v zákonem stanovené minimální lhůtě. Tento limit je obvykle velmi nízký. V některých státech nejsou půjčovné společnosti povinny poskytovat žádné krytí odpovědnosti. Chcete-li chránit svou firmu před soudními spory, nezapomeňte si zakoupit pojistné krytí .

Stejné pravidlo platí i pro nevlastní auta. Nepředpokládejte, že auto pojištění vlastníka vozidla bude zahrnovat nároky podané proti vaší firmě. Za prvé, majitel vozidla by mohl být nezaistený nebo má jen málo pokrytí. Za druhé, pojištění majitele nesmí být rozšířeno na ostatní řidiče. Z těchto důvodů se ujistěte, že komerční reklamní pravidla zahrnují pokrytí neevidovaným pojištěním .

Vyhrazené auto a nepodléhající krytí odpovědnosti za automobily jsou nenákladné a snadno dostupné. Tyto kryty jsou moudré investice. Reklamace na odpovědnost za škody způsobené automobilem mohou být velmi nákladné. Nehoda, která způsobí vážná zranění jinému řidiči nebo chodci, může způsobit škody proti vaší firmě ve výši 100 000 USD nebo více. Pokud nemáte řádné pojištění odpovědnosti, může jedna pohledávka dát firmě mimo podnik.

Pojistné krytí

Vyhrazené auto a nevlastní pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem jsou k dispozici v rámci obchodních pravidel aut. Tyto kryty můžete zakoupit sami, nebo je přidáte k existující politice, která zahrnuje vozidla, která vlastní vaše společnost.

Předpokládejme, že jste již zakoupili komerční auto. Jak můžete zjistit, zda se vaše politika vztahuje na pronajaté a nepoužité autosky? Podívejte se na pokryté symboly automatických označení v deklaraci.

Pokud se vedle krytí pojistných událostí objeví symbol 1 (libovolný auto) nebo symboly 8 a 9 (pronajaté a nevhodné autosky), jsou zahrnuty i pronajaté a nepoužité autosedačky. Pokud si stále nejste jisti, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře .

Pokud nemáte komerční obchodní politiku, vaše pojistitel odpovědnosti může být ochoten přidávat do vašeho obecného pojištění odpovědnosti hromaděné auto a nevlastní pojištění odpovědnosti . Tyto kryty mohou být zahrnuty v pojistné smlouvě prostřednictvím potvrzení .

Bez ohledu na to, zda jsou poskytovány v rámci obchodních automobilů nebo všeobecné zásady pojištění odpovědnosti, platí, že nájemné a nepatřící krytí odpovědnosti za škodu způsobené automobilem se uplatňují nadměrně. To znamená, že tyto krytí platily poté , co bylo vyčerpáno další sbíratelné primární pojištění, jako je například politika vlastníka vozidla.

Prémie

Prémie za zaplacené pojistné krytí jsou založeny na nákladech na pronájem, to znamená peníze, které utratíte za pronájem vozidel.

Vaše pojišťovna vám může účtovat minimální minimální pojistné, když vaše pojistka začíná. Po uplynutí doby platnosti vašich zásad musíte zaplatit náklady na pronájem a oznámit je pojistiteli. Pokud vaše vypočtená prémie přesáhne vaši počáteční pojistku, může vás pojistitel vyúčtovat za dodatečnou částku.

Prémie za nepokryté auto pokrytí vychází z počtu zaměstnanců, které zaměstnáváte. Pojistitel vypočítá průměrný počet zaměstnanců za rok a uplatňuje sazbu.

Osobní zásady Auto

Nakonec se nespoléhejte na své osobní zásady nebo zásady zaměstnance na krytí nároků vůči vaší firmě. Politiky osobních automobilů jsou navrženy tak, aby pokrývaly jednotlivce a jejich členy rodiny, nikoliv podnikatelské subjekty. Poskytují omezené krytí pro auto, které pojistník nevlastní. Osobní zásady také obsahují řadu vyloučení týkajících se podnikání.

Článek upravil Marianne Bonner