Jednoho večera několik set Cityville obyvatel pochodovat hlavní ulici. Pro protest proti využívání veřejných prostředků staví nový sportovní stadion.
Demonstrace probíhá mírumilovně, dokud nepřijde skupina příznivců stadionu. Zástupci a stoupenci si vyměňují urážky a bitva vybuchne. Pak někdo vrhá skálu skleněnou tabulí a vypukne bouře. Ročovníci začnou rabovat a vandalizovat místní podniky. Najednou pronikne dav do hlavního kavárny a dojde k chaosu. Policie nakonec dorazí a bouře je zrušena.
Nyní je následující ráno a Carl zkoumá škody. Přední okno kavárny bylo rozbité a dveře byly poškozeny. Světelné svítidla byly zvednuty ze stěn. Rozbitý nábytek je rozptýlen přes jídelnu. Rozbité lahve na víno, rozbité sklo a roztrhané ubrusy vrhají podlahu. Kuchyně zůstává neporušená, ale chladnička a mraznička byly zbaveny jídla. Podvodníci také ukradli několik případů alkoholu.
Carl telefonuje svého pojišťovnu nemovitostí, aby oznámil škodu. Přizpůsobení přichází o několik hodin později.
Když odjíždí dozor, Carl sestaví čisticí a opravárenskou posádku. Nahrazuje nábytek, sklo a další předměty, které byly vadami zničeny. Nahradil vyhořelé jídlo a alkohol.
Teď jsou tři dny po nepokojích. Carl se chystá znovu otevřít kavárnu, když slyší nějaké špatné zprávy. Místní hasiči uzavřeli hlavní ulici po dobu nejméně dvou týdnů!
Zdá se, že vzbouřenci zapálili hotel, který se nachází půl bloku od kavárny. Budova byla vážně poškozena a hrozí zhroucení. Hlavní ulice bude uzavřena, dokud nebude budova stabilizována.
Carl je rozrušený. Ztratil již tři dny příjmu a uzavření ulice způsobí, že ztratí mnohem víc! Kolik z jeho majetkových škod a ztrát z příjmů bude kryto jeho majetkovým pojištěním?
Poškození fyzického majetku
Okenní tabule, dveře a svítidla, které byly během nepokojů poškozeny, jsou součástí budovy Carlu. Tyto položky by tedy měly být zahrnuty v pokrytí budovy obsažené v zásadách společnosti Carl. Sklo, nábytek, ubrusy, jídlo, alkohol a další předměty, které byly poškozeny nebo odcizeny, by měly být kryty podle pokrytí společnosti Carl's Business Personal Property. Škody budou podléhat omezením ( specifickým nebo přikrývkovým ) a odpočitatelným položkám uvedeným v jeho zásadách .
Riot, občanské rozrušení, vandalismus
Většina politik komerčního vlastnictví pokrývá škody způsobené jakýmkoli nebezpečím, které není výslovně vyloučeno. Riot, civilní rozruch a vandalismus nejsou obvykle vyloučeny. Následkem toho by měla být pokryta škoda způsobená některým z těchto nebezpečí.
Mnoho politik neurčuje nepokoje , civilní rozruch ani vandalismus .
Právní definice nepokojů se liší, ale termín typicky znamená narušení míru zahrnující nejméně tři lidi. K vytvoření nepokojů musí jednotlivci jednat společně, aby se dopustili násilných činů proti jiným osobám nebo majetku. Civilní rozruch je podobný vzpouře, ale obecně zahrnuje více lidí. Nevoli a občanské rozrušení může být obtížné rozlišit, takže nebezpečí jsou často uvedeny společně. Vandalismus odkazuje na úmyslné zničení majetku jiné strany. Vzhledem k tomu, že škody na majetku společnosti Carl byly způsobeny nebezpečím, které nejsou vyloučeny, měla by být pokryta škoda.
Ztráta příjmů a mimořádných nákladů
Carlův obchod ztratil tři dny příjmu kvůli fyzickému poškození jeho kavárny způsobené výtržníky a vandaly. Ztráta příjmů by měla být pokryta jeho pojištěním příjmů z podnikání .
Carl pravděpodobně vynaložil nějaké další náklady, aby se dostal do práce tak rychle. Mohl například zaplatit dodatečné náklady na dopravu, aby se do své kavárny dostalo jídlo a další dodávky. Tyto dodatečné náklady by měly být kryty mimořádným pokrytím společnosti Carl.
A co ztráta příjmů kavárna utrpí v důsledku uzavření ulic na objednávku hasičského sboru? Podnikové pojištění příjmů obvykle zahrnuje pokrytí obcí . Ten zahrnuje ztrátu příjmu, ke kterému dochází, protože přístup k vašim prostorům byl zakázán civilním orgánem, jako je požární služba. Přístup musí být zakázán kvůli poškození kryté nebezpečí majetku, který se nenachází ve vašem objektu.
Obtížnost civilního orgánu se uplatňuje po omezenou dobu, obvykle tři až čtyři týdny. Tuto lhůtu můžete prodloužit platbou dodatečného pojistného.
Hasičský oddíl odmítl přístup do areálu v okolí restaurace Carla kvůli požáru do nedalekého hotelu. Příjmy, které společnost Carl ztratí v důsledku uzavření ulice, by proto měly být pokryty (v závislosti na počtu dní, pro které je pokrytí stanoveno v jeho pojistném).
Doba čekání
Je důležité si uvědomit, že mnoho majetkových zásad zahrnuje čekací dobu (druh odpočtu) v rámci pojištění příjmů z podnikání. Čekací lhůta se vztahuje také na krytí občanských orgánů (nikoliv však na dodatečné výdaje). Typická čekací doba je 72 hodin.
Pokrytí výnosů z podnikání se vztahuje na ztrátu příjmů, kterou trpíte kvůli pozastavení Vašich operací během období obnovy . Po uplynutí čekací doby začíná doba obnovy 72 hodin po fyzické ztrátě. Pokud pokrytí obchodních příjmů společnosti Carl zahrnuje 72 hodinovou čekací dobu, ztráty, které ztratil během tří dnů, kdy byla jeho činnost zrušena z důvodu nepokojů, nebude pokryta. Doba čekání se pravděpodobně bude vztahovat i na jeho oblast působnosti.
Ne všechny politiky v oblasti nemovitostí obsahují čekací dobu v rámci pokrytí výnosů z podnikání. Váš agent nebo zprostředkovatel vám může pomoci zjistit, zda vaše zásady obsahují toto omezení.