Typy pojišťoven
Funkce prováděné v pojišťovnách se poněkud liší v závislosti na metodě, kterou pojišťovny používají k distribuci svých produktů. Většina pojistitelů spadá do jedné z následujících tří skupin:
- Přímé spisovatelé Pojišťovny, které prodávají pojistné přímo kupujícím pojišťovny bez použití zprostředkovatelů (agentů nebo makléřů), se nazývají přímí spisovatelé. Tito pojistitelé obvykle komunikují se zákazníky prostřednictvím telefonu nebo webové stránky. Někteří provozují prodejní úřady, kde zákazníci mohou kupovat zásady. Příkladem přímého spisovatele je celonárodní pojištění.
- Exkluzivní pojišťovna agentury Některé pojišťovny prodávají své výrobky prostřednictvím exkluzivních agentů, tedy agentů, které pro ně pracují výhradně. Příkladem jsou pojišťovny zemědělců a státní farmy.
- Nezávislá pojišťovna Agentura Většina pojistitelů prodává a servisuje pojištění podnikání prostřednictvím nezávislých agentů a makléřů. Nezávislý zástupce musí být jmenován (má smlouvu se) s určitým pojistitelem, aby prodal své pojistky.
Zaměstnanci pojišťovací společnosti
Zde jsou hlavní úkoly, které vykonávají zaměstnanci pojišťoven pro pojištění majetku / obětí. Jak je uvedeno níže, tato pracovní místa ve všech společnostech neexistují.
Zástupce služeb zákazníkům
Jak bylo uvedeno výše, pojišťovny, které působí jako přímí spisovatelé, nepoužívají agenty ani makléře k distribuci svých produktů.
Spíše prodávají zásady prostřednictvím zástupců služeb zákazníků (CSR). CSR je zaměstnána pojistitelem. On nebo ona komunikuje se zákazníky prostřednictvím telefonu, internetu nebo místní prodejní kanceláře. Když nový zákazník hledá nějakou politiku, CSR shromažďuje informace a poskytuje nabídku. Po vydání politiky zůstává CSR primárním kontaktem zákazníka ve všech záležitostech souvisejících s jinou pojistnou událostí než nároky.
Výhradní zástupci
Exkluzivní zástupce prodává pojistné smlouvy přímo pojišťovnám jménem jedné pojistitele. Exkluzivním zástupcem může být zaměstnanec pojistitele nebo nezávislého dodavatele . Když se k nim přihlásí kupující pojištění, agent shromažďuje informace a poskytuje nabídku. Pokud zákazník zakoupí pojistnou smlouvu, stává se agent pojistným primárním prostředníkem u pojistitele. Agenta tuto zásadu poskytuje a vyřizuje veškeré záležitosti, které s ní souvisejí, s výjimkou nároků.
Obchodní zástupci
Někteří pojistitelé zaměstnávají obchodní zástupce, aby přilákali nové zákazníky. Tito zaměstnanci volají potenciální zákazníky a uvádějí na trh produkty společnosti. V minulosti mnoho pojišťoven, které využívaly nezávislé agenty, zaměstnaly prodejní zaměstnance. Tito pracovníci vytvořili podnikání tím, že rozvíjejí úzké vztahy s agenty.
V uplynulých letech mnoho pojišťoven vyloučilo svůj prodejní personál. Pořizovatelé jsou nyní odpovědní za úkoly, které dříve vykonávali obchodní zástupci.
Komerční pojišťovna
Upisovatelé dostávají dokončené žádosti od CSR, agentů nebo makléřů. Podvodníci rozhodují, zda žadatelé o pojištění splňují pokyny pojistitele pojistitele. Předpokládejme, že chcete zakoupit komerční obchodní politiku. Subjekt posoudí vaši žádost. On nebo on zvažuje typ podnikání, které provozujete, vaše historie ztrát, vaše finanční údaje, jízdní záznamy vašich zaměstnanců a různé další informace.
Upisovatel používá tato data k určení, zda je vaší společností průměrné, lepší než průměrné nebo podprůměrné riziko. Vaše rizika se promítají do vašeho pojistného. Dobrá rizika platit méně než špatná rizika.
Úvěr upisovatele nekončí, když si zakoupíte pojistku. On nebo ona bude i nadále sledovat vaše prémiové a ztrátové zkušenosti. Underwriters obvykle kontrolují pravidla každoročně. Určí, zda má být vaše pojistná smlouva obnovena a zda ano, poplatek, který by měl být účtován.
Pojistná pojistka
Poskytovatelé pojistných smluv spolupracují s pojistníky na záležitostech souvisejících s nároky. Správce může být zaměstnancem pojistitele nebo nezávislým dodavatelem. Držitel pojistky může najímat veřejného regulátora, který sjednává s pojistitelem pojistitele na účet pojistníka.
Po uplatnění nároku pojišťovna upraví podrobnosti o vaší ztrátě a zkontroluje jakoukoli poškozenou vlastnost (vaše nebo žalobce). Pohovoří svědkům, stěžovatelům, lékařům, policii a dalším osobám, které mají informace týkající se nároku. Přepínač také zkontroluje vaši politiku a zjistí, zda je ztráta kryta. Může s vámi (nebo žadatelem) vyjednat dohodu a povolit platby.
Nároční soudce
Žadatelé o přezkumy prošetřují informace o žádostech poskytnutých správci, aby zjistili, zda byly reklamace řádně vyřízeny. Zkoušející neposuzují žádnou žádost. Zaměřují se na ty, které jsou složité, závažné, sporné nebo jinak vyžadují zvláštní pozornost. Zkoušející zadávají platby do platebních prostředků, rezervní částky a další údaje do počítačového systému pojistitele. Mohou rozhovor s svědky, právníky, lékaři a dalšími, kteří se na žalobě zabývají. Zkušební pracovníci sledují nároky, dokud nebudou dokončeni a všechny náklady budou ověřeny.
Zástupce pro kontrolu ztrát
Většina pojistitelů nabízí služby řízení rizik prostřednictvím oddělení kontroly ztrát. Zaměstnanci, kteří kontrolují ztráty, provádějí fyzické prohlídky budov, vozidel a jiných pojištěných věcí, aby se ujistili, že jsou bezpečné a bez nebezpečí. Inspektoři vzdělávají pojistníky o možném nebezpečí jejich majetku a jaké kroky mohou podniknout, aby zajistili bezpečnější stavby.
Máte-li zaměstnanci náhradu škody , inspektor může sledovat vaše zaměstnance, aby se ujistili, že používají správné bezpečnostní vybavení. Máte-li komerční auto pokrytí , ztrátový kontrolní zástupce může kontrolovat vaše vozidla. Po dokončení inspekce může zástupce doporučit změny ke snížení nebo odstranění nebezpečí.
Některá doporučení mohou být nepovinná. Jiné mohou být povinné, což znamená, že musíte provést doporučené změny, abyste si udrželi pokrytí. Zpráva o kontrole ztrát je předána pojistníkovi, který tyto informace používá k dalšímu vyhodnocení rizik.
Prémiový auditor
Mnoho pojistných smluv podléhá každoročnímu auditu . Prémiový auditor vám může navštívit vaše prostory a zkontrolovat vaše finanční záznamy. On nebo ona může analyzovat vaše mzdové, prodejní a další záznamy, aby se ujistil, že data jsou přesná. Auditoři mohou provádět některé audity telefonicky. Auditor stanoví vaši konečnou prémiu a porovná ji s vaší počáteční (vkladovou) pojistkou. Pokud se obě čísla liší, může vám být účtováno další prémie nebo Vám bude vrácena náhrada.
Pojistný matematik
Pojistné matematiky určují sazby, které platíte. Používají matematické modely k předpovědi budoucích ztrát. Pomáhají vytvářet nové produkty tím, že vyvíjejí ceny a předpovídají budoucí zkušenosti. Poměry pojistníků pomáhají pojistitelům určovat, jaké sazby za účtování konkurují jiným pojistitelům, ale stále zůstávají ziskové.