S výhradou nařízení státu
Stejně jako pojišťovny , pojišťovací agenty a makléři jsou regulovány státy .
Oni podléhají zákonům vydaným státním zákonodárstvím a vynuceným státními pojišťovnami. Pojistné regulační oddělení často odkazují na pojišťovací agenty a makléře jako na výrobce.
Název pochází ze skutečnosti, že agenti a zprostředkovatelé produkují (vytvářejí) příjmy z provizí, které vydělávají z prodeje pojistných smluv . U pojišťovací agentury nebo zprostředkovatele se slovem producent často rozumí osoba, která provádí většinou prodejní práce spíše než obsluhu klientů. Pro účely tohoto článku se producentem rozumí pouze zprostředkovatel nebo zprostředkovatel.
Producent Licensing
Všechny státy vyžadují, aby pojišťovací makléři a makléři získali licenci k prodeji pojištění. Stát může nabízet mnoho typů licencí. Příkladem je licence na vlastnictví a nehodu a licence na život, nehodu a zdraví. Typ licence, kterou výrobce potřebuje, závisí na druhu pojištění, které hodlá prodat.
Výrobce, který chce prodat životní pojištění, může získat licenci Life Only.
Pokud si výrobce přeje prodat jak životní pojištění, tak i úrazové a zdravotní pojištění, bude pravděpodobně potřebovat licenci na život, nehodu a zdraví. Typy nabízených licencí se liší od státu po stát. Státy mohou pro stejný typ licence používat jinou terminologii.
Většina států požaduje, aby producenti dokončili stanovený počet hodin předběžného vzdělávání před získáním licence.
Výrobce zpravidla dokončí státem schválenou předběžnou licenci a poté absolvuje licenční zkoušku. Pokud uchazeč složil zkoušku, získal licenci. Někteří producenti získají více licencí. Výrobce, který chce prodat jak životní, tak majetkové / nehodové pojištění, bude pravděpodobně potřebovat licenci na životní pojištění a licenci na pojištění majetku / nehod.
Licence na pojištění je obvykle platná po dobu dvou let. Licence na pojištění může být obecně obnovena pouze tehdy, pokud výrobce splňuje požadavky na další vzdělávání stanovené státem. Agent může být požádán, aby dokončil řečeno, 40 hodin dalšího vzdělávání během dvouletého období platnosti licence. Výrobce může mít několik možností pro splnění těchto požadavků. Například může absolvovat kurzy, navštěvovat semináře nebo dokončit on-line kurzy.
Před získáním služeb agenta nebo makléře se ujistěte, že je licencovaným výrobcem. Stav výrobce můžete ověřit kontaktováním vašeho státního pojišťovnictví. Mnoho pojišťovacích oddělení poskytuje online nástroj, který mohou spotřebitelé využít k tomu, aby zajistili aktivní licenci svého producenta.
Povinnosti a odpovědnosti
Výrobce má profesionální závazek pomoci vám (zákazníkovi) získat odpovídající pojištění.
Měl by vysvětlit, jaké kryty jsou k dispozici, a doporučit. Musíte se rozhodnout, jaké kryty chcete a sdělit své přání producentovi. Váš agent nebo zprostředkovatel je povinen získat pojistné krytí, které jste zvolili. Pokud se obálky, které skutečně obdržíte, liší od těch, které jste požadovali, musí výrobce vysvětlit nesrovnalosti.
Váš výrobce může být nedbalý, pokud vás neoznámí, že pokrytí, které jste obdrželi, není to, co jste požádali. Například si zakoupíte politiku komerčního vlastnictví prostřednictvím svého pojišťovacího agenta Jack Jonese. Říkáte Jackovi, že chcete zahrnout do svých zásad i pokrytí obřadů . Zdůrazňujete, že toto pokrytí je rozhodující pro vaši firmu a že musí být zahrnuto.
Když Jack dodá vaši politiku , ujišťuje vás, že obsahuje všechny obaly, které jste požádali.
O šest měsíců později se budova, kterou vlastníte, spálí v ohni. Předložíte pojistné plnění u svého pojistitele. Bohužel částka, kterou obdržíte pro nárok, je podstatně nižší, než jste očekávali.
Zjistili jste, že i přes Jackův slib vaše politika nezahrnuje pokrytí obřadů. Pokud žádáte Jack o nedbalost, může vám být zodpovědný za částku, kterou jste shromáždili v souladu s pokynem o stavbě, pokud by bylo zahrnuto pokrytí.
Váš výrobce není povinen předvídat všechna rizika, která by mohla vzniknout z vašeho podnikání, a poradit vám, jak je pokrýt. Většina agentů a zprostředkovatelů není profesionálními riziky. Spoléhají se na informace, které poskytnete o vaší firmě, aby vám poskytly doporučení ohledně pokrytí.
Výrobce má povinnost vyvinout přiměřenou péči, aby vaše pojištění umístilo finančně zdravou pojišťovnu . V některých státech má výrobce povinnost varovat vás, pokud zjistí, že se vaše pojišťovna stala finančně znevýhodněnou . Stejně tak může mít výrobce povinnost vás o tom informovat, pokud se dozví, že vaše politika má být zrušena .
Makléř a Agent podvod
Většina pojišťovacích makléřů a zprostředkovatelů jsou upřímní, tvrdě pracující profesionálové. Přesto existují korupční agenti. Pokud si myslíte, že váš producent jedná nečestně , měli byste ho ohlásit své státní pojišťovně. Zde jsou některé náznaky, že výrobce může mít spáchaný pojistný podvod :
- Výrobce shromáždil prémii, ale nezjistila se žádná politika. Výrobce může tvrdit, že si ponechává vaše zásady "úschovy".
- Vaše zásady byly zrušeny v polovině období, ale neobdrželi jste prémiu, přestože pojistitel potvrzuje, že vydal šek.
- Výrobce vás vyzývá k předložení falešných nebo nepřesných informací v žádosti o pojištění.
- Výrobce vám prodává pojistku od zdánlivě neexistující pojišťovny. Vaše internetové vyhledávání pojistitele neposkytuje žádné informace.
- Agent přidává pokrytí vašich zásad, které jste nepožádali a nepotřebujete. Jediným účelem této akce je zvýšit vaše pojistné a vytvořit více provizí pro agent.
- Producent vás přiměl, abyste dal peníze do "investice", kterou říká, že je příliš dobrá, než aby ustoupila.