Zná vaše podnikání
Váš agent by měl rozumět vaší firmě. Potřebuje vědět, co vaše společnost dělá, jak funguje, kde se nachází, a další důležité detaily.
Váš agent není čtenář mysli. Víte víc o vaší firmě než o kohokoliv jiném. Váš agent se musí spoléhat na to, abyste byli informováni. Ujistěte se, že sdělíte svému zástupci, pokud má vaše podniká nějaká zvláštní rizika, jako např. Operace s vedlejšími účastníky nebo vztah k jinému podniku.
Proveďte hodnocení rizik
Jakmile váš agent rozumí vašemu podnikání, měl by vám pomoci zhodnotit vaše rizika. Zeptejte se svého agenta, jaké typové ztráty jsou typicky vynaloženy na podniky jako je vaše a co můžete udělat, abyste je zabránili. Váš agent by vám měl pomoci posoudit vaše možnosti řízení rizik. Váš agent může například navrhnout, abyste nastavili program kontroly ztráty, koupili pojištění , využili sebe-pojištění a / nebo převedli riziko na někoho jiného prostřednictvím dohody o odškodnění .
Analyzujte potřeby pokrytí
Jakmile má váš agent základní znalosti o riziku vaší společnosti, měl by analyzovat vaše potřeba pokrytí.
Některé druhy pojištění, jako je pojištění odpovědnosti za škodu způsobené automobilem a náhrada za pracovníky , jsou povinné. Jiná nejsou zákonem pověřena, jsou však zásadní. Příkladem je obecné pojištění odpovědnosti za škodu. Některé typy pojištění (jako je auto-fyzické poškození ) jsou cenné, ale ne vždy nezbytné. Chcete-li co nejlépe využít svého rozpočtu na pojištění, požádejte svého agenta o to, aby hodnocil pokrytí, které doporučuje na základě jejich relativního přínosu pro vaše podnikání.
Obchod pro pokrytí
Dalším krokem je podání žádostí jménem jedné nebo více pojišťoven . Pokud používáte nezávislého zástupce, měl by být obeznámen s produkty nabízenými pojistiteli, které agentura zastupuje. Váš agent by měl také vědět, který z těchto produktů bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám. S výhodou vám váš agent obdrží nabídky od několika pojišťoven. To však nemusí být možné, pokud je vaše podnikání riskantní, má neobvyklé vlastnosti nebo špatnou historii ztrát. V takovém případě může váš agent požádat zprostředkovatele přebytkových linek o získání nabídek od jednoho nebo více nepřijatých pojistitelů .
Zkontrolovat citace a vybrat nejlepší možnost
Jakmile váš agent obdrží od pojišťoven citace, měl by vám pomoci porovnat je. Je zodpovědností vašeho agenta zajistit, aby kótované pojistné zahrnovalo požadované kryty. Pokud je některá z pojistného příliš vysoká nebo chybí pokrytí, měl by váš agent snažit vyjednat lepší smlouvu ve vašem zastoupení. Po dokončení nabídek by měl váš agent pomoci vybrat si pravidlo, které nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Sledujte pokrytí
Úloha agenta nekončí po zakoupení zásady. Váš podnik pravděpodobně poroste a změní se v průběhu času a vaše pojištění se musí přizpůsobit těmto změnám.
Váš agent by se měl nejdříve jednou ročně obrátit na novou aktualizaci . Pokud vaše pojištění bylo napsáno touté pojistitele po dobu několika let, požádejte svého agenta o uvedení vašeho podniku na trh jiným pojistitelům. Trh se pravděpodobně změnil od doby, kdy bylo napsáno vaše pokrytí a mohou být k dispozici lepší možnosti.
Pomoc s nároky
Pokud vaše společnost utrpí ztrátu, měl by váš agent poskytnout pokyny při vyplňování formulářů reklamace a jejich předání pojistiteli. Agent by měl sledovat nárok, aby se ujistil, že je zpracován okamžitě. Pokud je vaše platební neschopnost zpožděna nebo odmítnuta, možná kvůli chybějícím nebo nepřesným informacím, může váš agent s vaším jménem hovořit s regulátorem, aby urychlil proces platby. Po zaplacení vašeho nároku vám váš agent může pomoci zjistit, zda je částka platby spravedlivá a přiměřená.
Poskytněte pokyny
Váš agent by měl být k dispozici k zodpovězení otázek týkajících se vašeho pojištění. Například pokud máte v úmyslu cestovat mimo USA v obchodě, váš agent by měl být schopen vám říci, zda vaše stávající pokrytí bude platit v cizí zemi. Ujistěte se, že okamžitě kontaktuje svého agenta, pokud vaše podnikání převezme nové riziko (například nákup nové budovy) nebo prochází významnou změnou.
Podávejte jako svého advokáta
Váš agent by měl sloužit jako váš advokát při jednání s pojišťovnami v různých otázkách (nejen nároky). Měl by pracovat s zaměstnanci pojišťovací společnosti, aby vyřešil problémy ve vašem zájmu. Předpokládejme například, že by upisovatel chtěl obnovit vaše zásady vlastnictví, protože jste utrpěli několik ztrát. Váš agent by měl spolupracovat s upisovatelem, aby jednal o méně drastickém řešení, jako je například větší odpočet.