Příklad
Předpokládejme, že jste vlastníkem malé firmy. Zabezpečili jste stavební a podnikatelský majetek vaší společnosti v rámci politiky obchodního vlastnictví . Bohužel ve vašem objektu vypukla oheň před osmi měsíci, což způsobilo škody na majetku ve výši 100 000 dolarů.
Nebyla jste schopna opravit žádnou škodu, protože jste nedostali od svého pojistitele platbu.
Společnost využívá taktiku zpoždění, aby se vyhnula platbě. Zaprvé, stěžovatel si "zapomněl", že vám zaslal formuláře reklamace. Nyní regulátor říká, že potřebuje další důkaz ztráty. Již dvakrát jste předložili důkaz o ztrátě! Jste naštvaný a frustrovaný u vašeho pojistitele. Není tam zákon, který brání pojišťovnám jednat tímto způsobem? Odpověď je pravděpodobně ano.
Většina států schválila verzi modelového zákona vypracovaného Národní asociací pojišťovacích komisařů (NAIC). Tento zákon se nazývá zákon o nekalých nárocích na vypořádání pohledávek. Chrání pojistitelů před nespravedlivým chováním pojistitelů v procesu vypořádání reklamací. Specifika zákona se liší od státu k státu. Zákony o vypořádání nekalých pohledávek (UCSPA) jsou prosazovány jednotlivými státními pojišťovnami.
Účel zákona
UCSPA stanoví normy pro vyšetřování a vypořádání pohledávek, které vznikají v rámci pojistných smluv nebo pojišťovacích osvědčení . Zákon se obvykle vztahuje na všechny pojistné smlouvy, s výjimkou těch, které poskytují pracovníkům náhradu , kotle a strojní zařízení ( rozložení zařízení ), záruční obligace nebo věrnostní pokrytí.
Držitelé pojistných smluv, kteří věří, že jejich pojistitel poruší UCSPA jejich státu, mohou podat stížnost u státního pojištění. Pojistitelé regulují vyšetřování stížností a zjišťují, zda se pojistitel dopustil porušení. Pojistitelé, kteří porušují zákon, mohou být pokutováni nebo jinou pokutou. Pojistitel, který se dopustil mnoha nekalých činů, může podléhat několika trestům.
Co vytváří praktiky nekalých nároků?
Zde jsou některé typy úkonů, které jsou zakázány typickým UCSPA. Nezapomeňte, že konkrétní ustanovení zákona se liší v jednotlivých státech.
Zkreslení nebo změna
- Zneužívání významných skutečností nebo ustanovení o politice. Například vaše obchodní politika popisuje, že pokrytí stavebních zakázek je zahrnuto, ale váš pojistitel trvá na tom, že pokrytí je vyloučeno.
- Provedete významnou změnu v aplikaci bez vašeho souhlasu a poté vyřešíte nárok na základě změny. Například ve své žádosti jste požádali o limit 50 000 dolarů na pokrytí přerušení Utility, ale vaše pojistitel snížil limit na 10 000 USD bez toho, aby vám to oznámil. Pojistitel pak odmítne zaplatit více než 10 000 dolarů za ztrátu.
- Vyřizujte nároky za méně, než byste rozumně očekávali na základě písemné reklamy, kterou jste obdrželi při podání žádosti. Například reklama označuje, že vaše politika obsahuje limit 50 000 USD za škody způsobené plísní . Reklama nezmínuje, že toto pokrytí je poskytováno pouze v případě, že zaplatíte další prémii.
Včasnost
- Pokud neodpovídáte na vaši komunikaci, pokud jde o nároky podané podle vašich zásad. Například jste podali žalobu před šesti měsíci, ale od pojistitele jste nedostali odpověď.
- Nepodaří-li potvrdit nebo popřít krytí v přiměřené lhůtě poté, co pojistitel ukončil šetření.
- Nebude-li poskytnuto okamžité vysvětlení po odmítnutí pokrytí nebo nabídnutí kompromisního řešení
- Neposkytnutí formulářů reklamace v určeném časovém období (např. 15 dní) vaší žádosti
Nespravedlivé požadavky
- Nabídněte malé částky vypořádání, které vás donučí žalovat pojistitele, abyste získali částku, kterou vám dlužíme
- Vyžaduje, abyste poskytli jak důkaz ztráty, tak i ověření ztrát, čímž zpomalíte šetření reklamací nebo platební proces
Nespravedlivé zákony
- Odmítnutí platit nároky bez provedení rozumného vyšetřování. Například vaše pojistitel popírá vaše nároky na požární poškození budovy. Pojistitel tvrdí, že požár se nikdy nenastal, ale žádný majetek navštívil váš majetek.
- Pokud nedojde k řádnému a spravedlivému vypořádání, přestože jste předložili platnou žádost a odpovědnost pojistitele je jasná.
Co bys měl dělat?
Předpokládejme, že si myslíte, že vaše pojišťovna porušila UCSPA vašeho státu. Co bys měl dělat? Prvním krokem je mluvit se svým státním pojišťovacím oddělením. Zástupce oddělení vám může říci, jak zákon platí ve vašem státě a jak podat formální stížnost. Některé státy dovolují pojistníkům uvést nespravedlivé zacházení s nároky jako základ pro podání žaloby proti pojistiteli. Také si můžete také poradit s advokátem.