Příklad
Podnikání se prosazuje v Pete's Water Supply Supplies. V loňském roce se tržby zvýšily tak, že Pete musel najmout dva nové manažery. Pete také prosazoval Jane, dlouholetého zaměstnance, na novou manažerskou pozici. Pete je spokojen s personálními změnami a předpokládá, že jeho pracovníci jsou stejně dobře.
Je tedy ohromen, když mu bude doručena žaloba na diskriminaci v zaměstnání.
Susie, žalobce, pracuje v Pete jako zástupce účtu již několik let. Susie tvrdí, že je pro svou manažerskou pozici lepší než Jane. Susie tvrdí, že když Pete vybrala Jane za propagaci, diskriminoval Susieho na základě jejího těhotenství (Susie byla v loňském roce těhotná). Susie požaduje 40 000 dolarů jako náhradu za rozdíl mezi jejími stávajícími platy a dávkami a ty, které by získala, kdyby byla povýšena.
Celková odpovědnost za škody
Společnost Pete je pojištěna pro obecnou odpovědnost v souladu s pojistnou smlouvou vydanou společností Spolehlivá pojišťovna. Pete si přečetl politiku, ale nemůže najít žádné vyloučení z diskriminace. Dospěje k závěru, že pohledávka musí být pokryta a předána společnosti Reliable. Pete je zděšen, když pojistitel okamžitě popře pokrytí. Proč se reklama nevztahuje?
Existují dva hlavní důvody, proč se tvrzení společnosti Susie nevztahuje. Za prvé, soudní žaloba společnosti Susie se snaží o náhradu škody za ekonomické ztráty, jako je zpětná platba, ztráta budoucích výdělků a ztráta dávek. Aby se na ně vztahovala obecná pojistná povinnost, musí nárok požadovat náhradu škody za újmu na zdraví, majetek nebo osobní a reklamní zranění .
Vzhledem k tomu, že Susieho žaloba neuplatnila žádný nárok na kryté zranění, není oblek pokryt.
Některé případy diskriminace podané zaměstnanci hledají náhradu za duševní úzkost, duševní poranění, emocionální utrpení a další druhy psychologického zranění. Zatímco některé zásady odpovědnosti pokrývají určité poranění duševního zdraví prostřednictvím definice jejich tělesného zranění , tyto zranění jsou zpravidla pokryty pouze tehdy, jsou-li výsledkem fyzického zranění. Ještě důležitější je, že nároky na úraz zaměstnanců zaměstnanci jsou vyloučeny v rámci politiky odpovědnosti prostřednictvím vyloučení odpovědnosti zaměstnavatelů .
Existuje druhý důvod, proč se tvrzení společnosti Susie nevztahuje. Všeobecné pojistné smlouvy pokrývají zranění nebo škody vzniklé v důsledku výskytu (náhodná událost). Většina nároků na diskriminaci pochází z úmyslných činů spáchaných zaměstnavateli. Vzhledem k tomu, že nevyplývají z nehod, tyto pojistky nejsou zahrnuty v pojistce. Ve výše uvedeném scénáři je Susieho oblek založen na Peteových činnostech (propagace Jane spíše než Susie). Jeho činy byly úmyslné, ne náhodné.
Vyloučení diskriminace
Standardní formulář obecné politiky odpovědnosti nevylučuje výslovně nároky vyplývající z diskriminace. Přesto mnoho pojistitelů připojuje oddělené odmítnutí .
Diskriminace je obvykle vyloučena jako součást vyloučení odpovědnosti za zaměstnávání . Mnoho pojistitelů používá standardní schválení ISO, které vylučuje pokrytí diskriminací a jiných pracovních postupů v rámci obojího zranění osob a odpovědnosti za škody na majetku a osobních a reklamních odpovědností . Ostatní pojistitelé vyvinuli vlastní potvrzení o vyloučení.
Diskriminace nesouvisející se zaměstnaností
Malé podniky mohou být žalovány za účelem diskriminace jinými lidmi než zaměstnanci. Příklady jsou zákazníci, dodavatelé, dodavatelé a další obchodní partneři.
Předpokládejme například, že potenciální zákazník společnosti Pete's Water Supply Supplies požádá o setkání s obchodním zástupcem společnosti. David, jeden obchodní zástupce společnosti Pete, cestuje do kanceláře zákazníka na obchodní schůzku.
David má osobní předsudky proti etnické skupině, ke které zákazník patří. Poté, co zákazník zavolal zákazníkovi o rasovou mrzutinu, mu David řekne, že "Pete's neobchoduje s lidmi jako jste vy". Zákazník později žaluje společnost Pete's Water Supplies for racial discrimination.
Rozsah diskriminace v rámci zastřešujících politik
Pokrytí některých typů diskriminace je k dispozici v rámci některých komerčních zastřešujících politik . Je-li pokryta diskriminace, je zahrnuta v odpovědnosti za škody na osobních a reklamních místech, nikoliv při poškození zdraví a odpovědnosti za škody na majetku. Kromě toho se pokrytí obecně vztahuje pouze na diskriminaci, která nesouvisí se zaměstnáním.
Některé zákony státu zakazují pojištění, které se týká diskriminačních činů. Tak může deštník uvádět, že pokrývá diskriminaci pouze v rozsahu, v jakém je toto pojištění povoleno zákonem.
Kromě diskriminace mohou být jiné činy nebo zranění zastřešeny prostřednictvím definice osobního a reklamního zranění . Příklady jsou duševní úzkost, duševní poranění, ponížení a šok.
Pracovní postupy v oblasti odpovědnosti
Nároky vyplývající z diskriminace a jiných pracovních postupů jsou pojištěny v rámci odpovědnosti za zaměstnanecké praktiky (EPL) . Malá částka pokrytí EPL (obvykle přibližně 10 000 USD) je součástí některých politik balíčků prodávaných malým podnikům. Pokud vaše zásady nezahrnují pokrytí EPL, může ji pojistitel nabídnout prostřednictvím potvrzení nebo samostatných zásad.